Supraskite IRS taisyklę dėl 401k paskirstymo, pradedant 55 metų amžiaus
Jei turite planą 401 (k) , tikriausiai jau žinote, kad paprastai yra 10 procentų bausmė už bet kokių lėšų išėmimą, kol nepasieksite 59 metų amžiaus 1/2. Tačiau yra keletas išimčių iš šios ankstyvos paskirstymo taisyklės ir viena iš jų daro įtaką anksčiau pensininkams. Tai žinoma kaip Vidaus pajamų tarnybos "55 taisyklė". Jei esate 55 metų ir vyresnis, tai jūs turėtumėte žinoti.
Kokia yra 55 taisyklė?
IRS 55 taisyklė leidžia darbuotojui, kuris yra atleidžiamas, atleistas iš darbo arba nutraukia darbą nuo 55 metų iki 59 metų amžiaus, išleidžia pinigus iš savo 401 (k) arba 403 (b) plano be bausmės.
Tai taikoma darbuotojams, kurie išeina iš darbo bet kuriuo metu savo 55-ųjų gimtadienių metu ar po jų.
Žinoma, yra sugavimų. 55 taisyklė taikoma tik tiems jūsų dabartiniams 401 (k) arba 403 (b) turtui, kuriuos investuojate, tuo metu, kai buvote darbe, kurią dabar paliekate nuo 55 metų amžiaus. Jei turite pinigų ankstesniuose 401 (k) arba 403 (b) punktuose, jis netinkamas ankstyvo išėmimo iš rinkos atleidimo nuo baudų išimties atvejais. Jūs turėsite palaukti 59 metų amžiaus 1/2, kad pradėtumėte pašalinti lėšas iš tų sąskaitų, jei norėtumėte tai padaryti nemokėdami 10 proc. Baudos.
Ši 55 taisyklė netaikoma ir individualioms išėjimo į pensiją sąskaitoms . Jei turėtumėte perkelti turtą į apyvartos IRA, paliekant savo darbą, neturėtumėte teisės anksti pasitraukti iš darbo pagal 55 taisyklę.
Kas yra 72 skirsnio (t) paskirstymas?
Yra ir kitas būdas, kaip išimti pinigus iš 401 (k), 403 (b) ir net IRA išėjimo į pensiją turto, jei jūs išeinate iš darbo iki 59 metų amžiaus 1/2.
Tai vadinama "iš esmės vienodo periodinio mokėjimo" arba "SEPP" išimtimi. Tai IRS 72 skirsnio (t) paskirstymas.
Naudodamiesi šia paskirstymo taisyklėmis, pradedate skaičiuoti savo gyvenimo trukmę ir ją naudoti, kad penkerius metus iš eilės iki 59 metų amžiaus sukurtumėte penkis iš esmės lygius mokėjimus iš pensijų plano.
Tačiau paskirstymas gali atsirasti bet kuriame amžiuje, ir jie nesusiję su 55 metų riba, kaip nurodyta 55 taisyklėje.
Ar turėtumėte pasinaudoti bet kuriuo paskirstymu?
Gebėjimas iš anksto paimti pinigus gali būti puikus saugus tiems, kurie nustato, kad turi išeiti į pensiją iki 59 metų amžiaus. Tačiau, jei įmanoma sulaikyti ir rasti kitą darbą , dirbti ne visą darbo dieną arba dirbti konsultantu, gali būti prasmingiau leisti pinigus ir toliau didinti mokestį atidedant į jūsų šešiasdešimt metų, jei įmanoma.
Ilgas lėšų panaudojimas gali sumažinti ilgalaikę savo portfelio vertę. Tai ypač pasakytina, jei jūsų pradiniai išėjimo į pensiją metai yra blogi rinkoje. Jei jūs ketinate gyventi ilgą gyvenimą, ankstyvas pasiskirstymas gali paversti jūsų ateities pajamas.
Atidžiai apsvarstykite visų sprendimų dėl portfelio panaikinimo laiką. Dirbk su mokesčių konsultantu, finansų planuotoju ar pensijų plano administratoriumi, kad sukurtumėte darnią sutarties atsisakymo strategiją.
Pastaba: visada pasikonsultuokite su mokesčių specialistu, kad gautumėte naujausią informaciją ir tendencijas. Mokesčių įstatymai ir taisyklės gali periodiškai keistis. Šis straipsnis nėra mokesčių konsultacijos, jis nėra skirtas mokesčių konsultacijoms.