Esminės tiesos, turinčios įtakos jūsų finansinei nepriklausomybei
Kiekvienas iš mūsų turi raktus į savo finansinę sėkmę. Ar galite sau palikti savo saugumą visiškai kito asmens rankose?
Pasak Liz Davidsono, "Financial Finesse" generalinio direktoriaus ir "Financial Finesse", kuris yra lyderis nešališkose darbo vietos finansinės gerovės programose, vadovas, yra pagrindinių tiesų, kurias kiekvienas turi suvokti, kad galėtų priimti pagrįstus sprendimus dėl pinigų.
Daugelis patarėjų, kurie veikia kaip realūs finansų planuotojai, o ne pardavėjai, puikiai veikia savo klientų interesus, kad padėtų suprasti išmanų finansinių sprendimų priėmimą. Deja, daugelis finansinių patarėjų veikia šiek tiek sulaužytos sistemos ir vis daugiau finansinių konsultantų atvirai išreiškė savo nuomonę apie tai, ko jie pageidavo, kad jie anksčiau savo klientams pasakojo savo klientams. Tikrovė yra tai, kad dauguma finansinių patarėjų nėra apmokyti būti išsamiais ir nemokami, kad būtų galima visapusiškai įvertinti visus galimus sprendimus, ypač tuos, dėl kurių jie negali gauti kompensacijos už pristatymą.
Dėl šios dažnai klaidinančios finansinių paslaugų pramonės dauguma žmonių nežino, ar jų patarėjai visada veikia savo interesų labui. Lizas Davidsonas yra neobjektyvaus finansinio sveikatingumo judėjimo pradininkas. Jos knygos " Jūsų finansinis patarėjas neleidžia jums: 10 esminių tiesos, kurias turėtumėte žinoti apie savo pinigus" , kuri turi būti išleista 2016 m. Sausio 5 d., Per finansinį žargoną perduodama lengvai prieinama finansinio švietimo forma, suteikianti galimybę pakeisti o ne leisti žmonėms prisiimti ką nors, turi raktus į savo finansinę sėkmę.
Iš savo asmeninės patirties kaip finansų planuotojas ir pedagogas, čia yra keletas išėjimo į pensiją planavimo proceso aspektų, dėl kurių finansiniai konsultantai ne visada atlieka geriausią darbą su klientais:
Kiekvienam reikia asmeninio išlaidų plano ir plano sumažinti arba panaikinti skolą.
Dauguma finansinių patarėjų, dirbančių su dideliais neto vertėmis, investuotojai retai aptaria biudžeto sudarymo ir skolų temas.
Tačiau šios dvi temos sritys yra svarbiausi senatvės planavimo proceso elementai, nepriklausomai nuo jūsų grynosios vertės situacijos .
Gaukite patarimų iš patikėtinio ar nešališko finansų pedagogo, kai tikrinamas 401k perskirstymas, sprendimas dėl pensijos ar draudimo produkto pirkimas.
Daugelis finansinių konsultantų moka tik už tam tikrų produktų pardavimą; šis faktas vien tik sukuria potencialias aklinas vietas. Iki senatvės pensininkų susiduriama su ypač sudėtingais sprendimais.
Pavyzdžiui, apsvarstykite šiuos klausimus. "Kada turėčiau pradėti gauti socialinį draudimą ? Ar turėčiau pasirinkti mėnesinę pensiją arba mokėti vienkartinę išmoką IRA?" "Patikėtojas" visada turi veikti pagal savo interesus, o ne tik laikytis daug mažiau griežtų "tinkamumo" standartų. Tokie sprendimai kaip ir minėtieji turėtų būti vadovaujami profesionalai, turintys nešališką požiūrį.
Išlaidos iš tikrųjų labai svarbios.
Išsaugojimas išėjimui į pensiją yra iššūkis, kai jūs sutelkti dėmesį į visus nežinomus veiksnius, tokius kaip gyvenimo trukmė, būsimos sveikatos priežiūros išlaidos ir rinkos veikimas. Daugelis iš šių galimų kliūčių nėra mūsų kontrolės. Todėl turėtumėte sutelkti dėmesį į tuos dalykus, kuriuos galite valdyti, pvz., Kuriant įvairų investicijų portfelį. Jūsų investicijų valdymo mokesčiai yra kuo mažesni, tai yra kažkas, ko galite kontroliuoti.
Vidutiniškai pigių pasyvių investavimo strategijų tendencija yra geresnė už aktyviai valdomus portfelius, kurie patiria didesnius mokesčius ir išlaidas.
Nemokamas finansinis planavimas ne visada yra nemokamas.
Kažką parduoti neįmanoma, o ne linkusi į jį. Daugelis finansinių patarėjų siūlo finansines planavimo paslaugas nemokamai, kad planavimo rekomendacijose galėtų parduoti investicinius arba draudimo produktus. Būkite atsargūs, jei jūsų finansų patarėjas siūlo nemokamą finansinį planą ir sekite pinigų taku, kad patvirtintumėte, jog gaunate išsamią ir nešališką perspektyvą. Profesionalams leidžiama kompensuoti už darbą, jei tokia kompensacijos forma yra skaidri ir klientui visiškai suprantama.
Investicijų rezultatai yra pervertinti.
Dauguma finansinių konsultantų yra mokami per komisinių investicinių produktų pardavimą arba valdomo turto procentine dalimi (AUM).
Todėl investuotojų tema dažnai tampa pagrindiniu kliento ir patarėjo santykių aspektu. Tačiau investicijos yra tik vienas iš išsamaus finansinio plano aspektų. Štai kodėl jūs turėtumėte sutelkti dėmesį į savo bendrą finansinę sveikatą, o ne naudoti investicijų efektyvumą, nes tai yra vienintelis lyginamasis rodiklis, kaip jūs iš tikrųjų darote finansiniu požiūriu.
Dauguma profesionalių konsultantų neveikia rinkos vidurkių per ilgą nuotolį.
Geri finansiniai konsultantai iš tiesų padeda apsaugoti klientus nuo " elgesio atotrūkio " ar išsaugoti klientus nuo emocinių sprendimų priėmimo. Vis dėlto, dėl komisinių ir mokesčių dauguma profesionalių konsultantų blogesni už rinką dėl šių mokesčių ir prekybos sąnaudų.
Darbdaviai nėra pernelyg blogi, siūlantys pigių investicijų ir draudimo galimybes.
Jei palyginsite įvairias išėjimo į pensiją taupančias transporto priemones ar draudimo galimybes, nepamirškite savo analizėje įtraukti darbuotojų išmokų. Daugelis finansinių konsultantų neatsižvelgia į tai, kaip išnagrinėti šias galimybes, nes jie negali gauti už šias rekomendacijas. Nors yra daug teisėtų priežasčių nepatekti į jūsų darbdavių teikiamų išmokų pasiūlymų, įsitikinkite, kad vykdydami savo finansinį planą ieškote visų galimų variantų.
Daugiau finansinių planuotojų ir darbdavių siūlo objektyvias gaires.
Geriausias finansinių gairių be konfliktų šaltinis yra profesionalas, kuris veikia kaip patikėtinis. Didėjantis finansinių konsultantų skaičius tampa nusivylęs su sulūžusia sistema, kurią jie turi veikti, taip pat bando padėti kitiems. Daugelis mokamų finansinių planuotojų siūlo planavimo paslaugas kas valandą, kai reikalinga, o kitos teikia nuolatines paslaugas, naudojančias mėnesinį prenumeratos modelį arba metinį fiksuotoją. Prieiga prie "Certified Financial Planner ™" praktikų taip pat didėja per darbdavius, siūlančius nemokamas arba diskontuotas finansinio planavimo ir švietimo paslaugas darbuotojams kaip dalį išmokų darbuotojams paketo.
Nesijaudink užduoti kietų klausimų, nesvarbu, koks didelis ar žemas jūsų pasitikėjimo lygis apie tai, kad tuo metu gali būti priimami finansiniai sprendimai.
10 klausimų, kuriuos reikia užduoti finansiniam patarėjui
Kokia svarbi informacija apie jūsų pensinio plano trūksta? Nesvarbu, ar pasirenkate dirbti su finansiniu patarėju ar eikite į "pasidaryk pats" maršrutą, stenkitės išmokti save ir sustiprinti savo pačių finansinės gerovės jausmą, nes tu padarei šiuos svarbius finansinius tikslus.