Žingsniai kuriant sveiką finansinio saugumo tinklą
- Kontroliuokite savo kasdienes lėšas su biudžetu
Jūsų ilgalaikių finansinių tikslų plano pasirinkimas ir vykdymas
Dabar mes pažvelgsime į trečiąjį ir paskutinį žingsnį asmeniniame finansiniame planavime: finansinio saugumo tinklo kūrimą. Šie trys finansinio planavimo etapai neturėtų reikšti, kad asmeninis finansinis planavimas yra baigtinis uždavinys, o ne visiškas finansinis planas apima visus tris šiuos etapus, kiekvieną pastatą ir darant įtaką kitiems.
Kai kontroliuosite savo kasdienes finansų problemas ir apsvarstysite, kokie yra jūsų ilgalaikiai finansiniai tikslai, esate pirmaujanti pozicija sukurti finansinį saugumą, kuris gali padėti išvengti finansinių nelaimių, trukdančių jūsų finansiniam saugumui ar tikslams.
Kas yra finansinio saugumo tinklas?
Finansinio saugumo tinklas nėra viena taupomoji sąskaita ar draudimo polisas , o visapusiškas rizikos mažinimo priemonių portfelis. Finansinio saugumo tinklas yra skirtas apsaugoti tau ir jūsų šeimai, bent iš dalies, prarasti savo finansinį saugumą ar atsisakyti ilgalaikių finansinių tikslų dėl netikėto įvykio, pavyzdžiui, katastrofiškos ligos ar kitos asmeninės tragedijos. Nors jūs negalite apdrausti visko ir neturėtumėte pabandyti, čia yra keletas geriausių ir ekonomiškiausių priemonių, kurių galite imtis, kad pradėtumėte kurti savo asmeninį finansinį tinklą.
Pradėkite nuo pagalbos fondo
Kartais taip pat žinomas kaip "lietingos dienos" fondas , nelaimingų atsitikimų fondas paprastai yra lėšų, laikomų likvidaus taupomojoje sąskaitoje, kuris yra specialiai atidėtas netikėtai įvykiams, kurie turi tam tikrą finansinį poveikį, pavyzdžiui, darbo praradimą, netikėtai medicininę sąskaitą ar būtiną , bet nenumatytas namų ar automobilių remontas.
Tai yra pagrindinė jūsų finansinės saugos tinklo dalis. Vieninteliai šių pinigų tikslai turėtų būti tokie, kad jie būtų lengvai pasiekiami nepaprastosios padėties metu ir turėtų padėti jums ir jūsų šeimai išvengti didelio palūkanų kredito kortelių skolų, kai atsiranda netikėtų arba ekstremalių išlaidų, todėl pinigai turėtų būti pinigai, kuriuos sutinkate nepaliesti normaliomis aplinkybėmis.
Nors krizių fondo svarba paprastai pripažįstama finansų ekspertams, nėra vienos bendros taisyklės, kiek reikia sutaupyti tokiu fondu. Daugelis finansinių patarėjų siūlo pakankamai sutaupyti lengvai prieinamos paskyros, kad galėtų padengti savo gyvenimo išlaidas tris ar šešis mėnesius ligos, darbo praradimo ar kitų rimtų avarijų atveju. Suma, kurią pasirinksite planuoti, turėtų priklausyti nuo jūsų unikalių aplinkybių, tokių kaip darbo stabilumas, ar jūsų sutuoktinis dirba, ir kaip atrodo jūsų pastovios gyvenimo išlaidos. Bet kokiu atveju kai kurie sutaupymai yra geresni nei nieko, todėl eikite į priekį ir pridėti "sutaupyti avariniam fondui" į savo finansinius tikslus ir kas mėnesį sutaupyti savo biudžetą.
Apsvarstykite ilgalaikį invalidumo draudimą
Ilgalaikis invalidumo draudimas padeda pakeisti savo pajamas, jei negalite dirbti dėl ligos ar sužalojimo. Daugelis žmonių mano, kad ši aprėptis yra prabanga, nors iš tikrųjų tai turėtų būti laikoma būtina tiems, kurie neturi kitų finansinių išteklių, kuriuos jie galėtų panaudoti ilgalaikės ligos ar sužalojimų atveju. Net jei turite kitų finansinių išteklių, ar norėtumėte juos naudoti, kad mokėtumėte savo mėnesines sąskaitas? Jei kiekvienais metais sutaupysite 5% savo pajamų, 6 mėnesių invalidumas sunaudos 10 metų.
Nemanykite, kad tai gali nutikti su tavimi? Nors jūsų negalios tikimybė didėja, kai jums senesni, liga ir sužalojimas gali atsirasti bet kuriame amžiuje. Automobilių nelaimingi atsitikimai, sportiniai sužalojimai, nugaros sužalojimai ir ligos yra tik keletas pavyzdžių. Tikimybė, kad neįgalūs žmonės yra daug didesni nei tikimybė mirti per tam tikrą laikotarpį, tačiau milijonai žmonių yra gyvybės draudimas (dar vienas svarbus jūsų finansinės saugos tinklas), bet ne draudimas nuo negalios. Apsvarstykite negalios draudimą kaip draudimą jūsų gebėjimui gauti pajamų.
Paklauskite savęs šio klausimo: ar jūs ir jūsų šeima gali gyventi be jūsų pajamų tris mėnesius? Tikimės, kad atsakymas yra "taip", nes jūs sukūrėte šį pagalbos fondą. Bet kas apie šešis mėnesius? Ar metus? Ką daryti, jei ne tik turite gyventi be savo pajamų, bet taip pat turite papildomų išlaidų medicinos sąskaitoms?
Jei atsakymas yra ne, turėtumėte apsvarstyti invalidumo draudimą. Darbdaviai dažnai siūlo tokią aprėptį atskaitant užmokesčio fondą, kuris gali būti atskaitomas iš mokesčio ir yra pigesnis už vienkartinę politiką per draudimo agentą.
Apsvarstykite gyvybės draudimą
Gyvybės draudimas paprastai yra būtinas jūsų finansinio saugumo tinklui, jei turite išlaikytinių, kaip vaikai arba sutuoktinis, kuris kentėtų finansiškai, jei mirtumėte. Paklauskite savęs, ką mano šeima galėtų sumokėti hipoteką arba pirkti maisto produktus, jei aš mirčiau? Gyvybės draudimas yra skirtas suteikti jūsų šeimos nariams finansinį saugumą, jei jie prarastų jūsų pajamų šaltinį dėl jūsų mirties. Bet gyvybės draudimas yra ne tik šeimos maitintojui. Pavyzdžiui, jei jūsų šeimai priklauso namuose gyvenantis tėvas , apsvarstykite, kiek tai gali kainuoti, kad pakeistumėte darbą, kurį jis ar ji daro namų ūkiui. Jei tavo sutuoktinis turėtų praeiti, ar tau reikės rūpintis savo vaikais? Ar jums reikia užtikrinti namų ūkio pagalbą? Ar galėtumėte sau leisti šias išlaidas atsižvelgdami į savo dabartines pajamas?
Kita vertus, jei neturite finansinių išlaikytinių, gyvybės draudimas nėra būtinas jūsų finansinio saugumo tinklo elementas, nors daugelis žmonių taip pat naudoja gyvybės draudimą, kaip dalį savo turto planavimo ir kaupimo grynuosius pinigus, nepriklausomai nuo jų priklausomo statuso.
Jei planuojate įsigyti kitokį gyvybės draudimą, nei jūsų darbdavio pateiktas termino gyvybės draudimas, turėtumėte sužinoti apie termino, viso gyvenimo ir kitų rūšių privalumus ir trūkumus. Taip pat galite pasikonsultuoti su patarėju apie tai, kiek draudimo yra pakankamai. Investicijų DUK tinklalapyje paaiškinama, kaip nustatyti jūsų gyvybės draudimo poreikius.
Finansinio saugumo tinklo apžvalga
Kai apsaugojote savo pajamas gaunančius gebėjimus invalidumo draudimu, gindavote savo išlaikytinius gyvybės draudimu ir apsaugote savo kitą turtą, turėdamas šešių mėnesių avarinį fondą, jūsų finansinis saugumas yra tinkamas ir esate pasirengęs kreiptis į užduoties kaupti turtus .