Kiek investicinių fondų jums reikia diversifikuoti?
Todėl maniau, kad būtų naudinga parašyti šį straipsnį dėl geriausios diversifikavimo praktikos, ypač atsižvelgiant į tai, kiek investicinių fondų pirkti yra diversifikuotas portfelis .
Kas yra įvairovė ir kokie tai nėra
Diversifikacija su investiciniais fondais - tai priemonė mažinti bendrą portfelio rizikos pirkimo holdingo fondus, kurie yra skirtingų kategorijų ir turto klasių. Išminties išmintis frazėje "Neišmeskite visų savo kiaušinių į tą patį krepšelį" padeda apibūdinti diversifikacijos esmę, nes tai paprasčiausiai parodo poreikį paskleisti riziką keliose srityse.
Įdėkite kitaip, jei visus savo pinigus padedate į vieną investiciją, tikriausiai neturite daugybės. Tačiau čia investuotojai dažniausiai daro didžiausias klaidas diversifikacijos požiūriu: jie mano, kad pirkti paskirstyti pinigus tarp kelių skirtingų investicinių fondų, kurie yra įvairūs. Ką daryti, jei įdėkite kiaušinius į skirtingus krepšelius, bet visi krepšeliai yra beveik vienodi? Tai nėra įvairus!
Kalbant apie konkretesnį pavyzdį, tarkime, kad vienodai paskirstysite savo santaupas keturiems skirtingiems investiciniams fondams, kuriuose kiekvienas turi 25% savo investicinio turto.
Kiekvienas fondas turi skirtingą pavadinimą, todėl, atrodo, yra skirtingų tikslų. Tarkime, kad vienas yra augimo fondas, kitas yra augimo ir pajamų fondas, trečdalis - S & P 500 indekso fondas, o ketvirtasis - tarptautinis fondas. Gali būti, kad trys pirmieji fondai yra beveik identiški, o ketvirtas iš jų yra toks pats, kaip ir pirmieji trys.
Šis bendras nepakankamo diversifikavimo scenarijus kartojamas dažniau nei manote, nes tai buvo papasakota milijonams žmonių, kaip aš aiškiai iliustruoja kitame straipsnyje, kurį parašiau, pavadinimu " Kodėl Dave'as Ramsey'as yra neteisingas dėl savitarpio fondų" . Nors kiekvienas iš keturių Dave'o "rekomenduojamų" fondų tipų "rekomenduoja" savo pasekėjams nėra tiksliai identiški, jie yra per daug panašūs, kad būtų užtikrinta diversifikacijos rūšis, reikalinga norint paskleisti riziką arba sėkmingai "įdėti kiaušinius į skirtingus krepšelius".
Venkite fondo "persidengimo"
Nors jūsų portfelyje gali būti keli skirtingi fondai, problema, kai kai kurioms iš jų yra per daug panašumų, iliustruoja investavimo terminas, sutampa . Kad išvengtumėte dubliavimosi tarp investicinių fondų, įsitikinkite, kad jūsų fondo turtas iš tikrųjų priklauso nuo skirtingų fondų kategorijų .
Pavyzdžiui, paprastas keturių fondų paskirstymas gali būti diversifikuotas: vienas didelio kapitalo akcijų fondas, vienas mažos akcijų fondas, vienas užsienio akcijų fondas ir vienas obligacijų fondas. Kiekviena iš jų gali turėti visiškai skirtingus vertybinius popierius, palyginti su kiekvienu iš kitų fondų. Aš pastebėjau, kad sąraše "užsienio akcijos", o ne "tarptautinės" akcijos. Užsienio akcijų fondas paprastai investuos 80-100% savo turto į bendrovių akcijų paketą už JAV ribų, o tarptautinis akcijų fondas gali turėti 50% ar mažiau akcijų užsienio akcijomis, o likusią dalį - JAV akcijomis.
Jei norite būti tikri, kad gaunate norimas investicijas, gera idėja yra naudoti indekso lėšas. Pavyzdžiui, užsienio akcijų indeksų fondas, kaip " Vanguard European Stock Index" (VEURX), investuoja tik į Europos akcijas, o ne į JAV akcijas.
Idealus laikomų lėšų skaičius
Nors įmanoma investuoti tik į vieną fondą ir būti diversifikuotas, jums reikės mažiausiai dviejų, bet tikriausiai ne daugiau kaip 10, kad būtų tinkamai diversifikuota. Jei investuosite tik du, galite pasirinkti akcijų indekso fondą ir obligacijų indekso fondą ir pasiekti tinkamą diversifikavimą.
Norėdami būti visiškai diversifikuotas, galite sukurti tvirtą portfelį su penkiais-septyniais investiciniais fondais. Tačiau, atsižvelgiant į tinkamas lėšas, pavyzdžiui, subalansuotus fondus , jūs galite turėti diversifikuotą portfelį su keliais investiciniais fondais. Todėl mes baigiasi kur mes pradėjome: kiek labiausiai investicinių fondų?
Priklauso...
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.