Kodėl turėtumėte (ir neturėtumėte) maksimaliai išnaudoti savo 401 (k)

Tai ne visada leidžia manyti, kad didžiausias jūsų 401 (k)

Valgyk sveikai. Būkite aktyvūs ir pratybų. Gauk nakties miegą. Išeikite į pensiją. Tai visi svarbūs geriausios praktikos pasiūlymai, kurie prisideda prie mūsų bendros sveikatos ir gerovės. Bet kartais žinant, kad turėtumėte ką nors padaryti, kad pagerintumėte savo dabartinę ir būsimą savarankiškumą, nepakanka. Jums reikia tam tikrų gairių ir veiksmų plano, kuris padėtų jums eiti.

Kai norima sutaupyti išeinant į pensiją, bendra gairė yra taupyti, išsaugoti ir išsaugoti dar daugiau.

Padaryti įmokas į 401 (k) arba panašias pensinio aprūpinimo planą gali atrodyti kaip nieko nesudėtingo, nes daugybė pranešimų rodo tai, kad dauguma amerikiečių nemano, kad jie laikosi savo pajamų tikslų vėliau gyvenime. Tiesą sakant, dauguma asmeninių finansų ekspertų siūlo sunaikinti kažkur tarp 10-20 procentų savo pajamų per visą savo karjerą. Visa tai yra nukreipta į 80 procentų pajamų perkėlimo etaloną.

Žinoma, tai tik gairės, o jūsų asmeninis finansinis planas turėtų būti geras, asmeniškas .

Kai turėtumėte maksimaliai prisidėti prie savo 401 (k) plano

Geriausias praktikos pasiūlymas yra bent jau sutaupyti pakankamai, kad būtų galima surinkti savo kompanijos rungtynę, jei ji pateikta. Yra daugybė situacijų, kai norint finansuoti išėjimo į pensiją tikslus, reikia daugiau ir labiau už bendrovės rungtynes. 2018 m. Maksimali suma, kurią galite prisidėti prie plano 401 (k), yra 18 500 JAV dolerių (24 500 JAV dolerių 50 metų ar vyresni).

Čia yra keletas finansinių etapų, kuriuos reikia įdiegti prieš kiek įmanoma labiau prisidedant prie jūsų 401 (k):

• Jūs turėsite ne mažiau kaip 3-6 mėnesius pagrindinių pragyvenimo išlaidų, skirtų neatidėliotinam pagalbos fondui.
• Jūs pašalinote didelę kredito kortelių skolą, asmenines paskolas, automobilių paskolas ir tt
• Galite pasiekti trumpesnio finansinio gyvenimo tikslus, pvz., Turėti vaiką, pirkti namus ar kitą didelį pirkimą.

• Turite tinkamą gyvybės draudimo garantiją.
• Jūs turite oficialų nekilnojamojo turto planą, įskaitant testamentus ir kitus svarbius dokumentus (gyvenimo testamentus, sveikatos priežiūros įgaliojimus, patikimus ir tt).
• Jūs prisidedate prie maksimalios sumos, kurią galite gauti savo santaupų sąskaitoje (jei taikoma aukšto atskaitymo planas)
• Turite tinkamą invalidumo draudimo apsaugą, kad apsaugotumėte jus ir jūsų šeimą, jei praleidote darbą šešis mėnesius ar ilgiau.
• Jei artėjate į pensiją, turite turėti ilgalaikės priežiūros planus (LTC draudimas, savarankiškas užmokestis ir kt.).

Kai turėtumėte maksimaliai prisidėti prie savo 401 (k) plano

Nors iki 401 (k) didžiausios galimos sumos gali atrodyti idealiai, tai nėra tinkamas požiūris visiems. Viena vertus, ne visi gali pateikti 18 500 USD per metus į pensijų planą. Jei uždirbsite 50 000 USD per metus, tai yra 37 procentai visų jūsų pajamų. Galima pripažinti, kad gali prireikti perteklinių pinigų srautų, kad tai padarytų.

Visas išėjimo į pensiją planavimo procesas - tai pusiausvyrinis veiksmas, kuriuo siekiama panaikinti pinigų sumą vėliau, siekiant patenkinti šiandieninius poreikius ir norus. Jei turite sukaupę didelę kredito kortelės skola arba turite didelę palūkanų ne hipotekos paskolą (pvz., Didesnę nei 6 proc.), Skolos sumažinimas turėtų būti laikomas prioriteto tikslu.

Panašiai, jei neturite visiškai finansuojamos atsarginės taupomosios sąskaitos, galbūt norėsite sutelkti dėmesį į tai, prieš pasibaigiant pensijų taupymui virš savo darbdavio.

Yra ir kitų priežasčių persvarstyti 401 (k) įmokų mokėjimą. Jei jūsų pensijų planą darbe apsunkina dideli mokesčiai ar išlaidos ar yra silpnas investicijų rinkinys, galbūt norėsite sustabdyti veiklą aukščiau ir už kompanijos rungtynių. Kitos mokesčių lengvatos pensijų sąskaitose, tokiose kaip tradicinės arba "Roth IRA", leis jums prisidėti iki 5500 JAV dolerių per metus (6500 JAV dolerių tiems, kurie sulaukę 50 metų ir vyresni) ir galėsite geriau kontroliuoti savo investavimo galimybes.

Kaip matote kartais, prasminga maksimaliai išnaudoti 401 (k), o kartais jums gali prireikti apriboti jūsų įnašą. Pirmasis žingsnis nustatant, kiek turėtumėte prisidėti, yra įvertinti bendrą finansinę padėtį.

Jei turite tvirtą finansinį pagrindą ir jūsų darbdavio remiamas pensijų planas yra pakrautas su puikia funkcija, maksimaliai išnaudoti savo įnašus yra prasminga. Jei vis dar dirbate su kitais savo finansinio gyvenimo plano aspektais, tai reiškia, kad turėtumėte tikėtis, kad padidinsite 401 (k) įnašus. Geros naujienos yra tai, kad skolų, susijusių su dideliu palūkanų mokėjimu, avarinio saugumo tinklo sukūrimas ir sutelkimas į kitus finansinius tikslus, taip pat yra svarbūs žingsniai siekiant realios finansinės gerovės ir suteikti daugiau galimybių išeiti į pensiją.