Mokesčių veiksmingumo fondų apibrėžimas, pavyzdžiai ir strategijos
Ar jums patinka mokėti daugiau mokesčių nei reikia? Žinoma, tu ne! Tačiau investuotojai tai visą laiką. Įsivaizduokite, kad jūsų investicinių fondų portfelio metinė grąža yra darbo užmokestis. Jei galėtumėte rasti būdą, kaip išlaikyti daugiau pinigų, mokėdami mažiau mokesčių, ar tai padarysite?
Žinoma, tu norėtum! Nesugebėjimas suprasti ir taikyti pagrindines sąvokas, taikomas investicijoms į mokesčius, yra viena didžiausių investuotojų klaidų. Dabar yra jūsų laikas išmokti, kaip ir kur naudotis taupiai naudojamais fondais, kad galėtumėte išlaikyti daugiau savo sunkiai uždirbtų investicijų lizdo kiaušinių.
Kaip investuotojai daro apmokestinamas klaidas
Savo investicinių fondų investuotojai dažnai painioja ir nustebina, kai gauna 1099 formą, kurioje teigiama, kad jie gavo pajamų iš dividendų arba gauna kapitalo prieaugio paskirstymą .
Pagrindinė klaida čia yra paprasta priežiūra: investicinių fondų investuotojai dažnai nemano, kaip jų lėšos investuojamos. Pavyzdžiui, investiciniai fondai, kurie moka dividendus (taigi investuotojai gauna apmokestinamų dividendų pajamų), investuoja į dividendus išmokančias bendroves. Jei investicinių fondų investuotojas nežino apie pagrindinius investicinio fondo akcijų paketus, jie gali būti nustebinti dividendų ar kapitalo prieaugio, kurį investicinis fondas perduoda investuotojui.
Kitaip tariant, investicinis fondas gali generuoti dividendus ir kapitalo prieaugį, kurie yra apmokestinami nežinant investuotojo. Tai reiškia, kad iki 1099-DIV ateina paštu.
Savo investicinių fondų investuotojai taip pat nesugeba planuoti, kurioje sąskaitoje lėšos būtų kaupiamos, atsižvelgiant į mokesčių efektyvumą - sąvoka ir strategija, vadinama turto vieta (negali būti painiojama su turto paskirstymu ).
Pavyzdžiui, investuotojai neturi mokėti dabartinių mokesčių iš savitarpio pagalbos fondų dividendų ar kapitalo prieaugio mokesčių atidėtose sąskaitose, tokiose kaip IRA, 401 (k) s ir anuitetai. Paprastai šie dividendai ir (arba) kapitalo prieaugis automatiškai reinvestuojami į fondą, o fondas ir toliau auga, kai atidedamas mokestis, kol išsiunčiami pinigai.
Todėl pagrindinė pamoka čia yra ta, kad mokesčių, atidėtųjų sąskaitų metu, generuojami mokesčiai, todėl jūs gaunate daugiau pinigų. Jei turite sąskaitas, kurios nėra atidėtos mokesčių, pavyzdžiui, reguliarios individualios tarpininkavimo sąskaitos, turėtumėte naudoti tarpusavio pagalbos fondus, kurie yra našūs mokesčiams.
Kas yra mokesčių efektyvumas?
Manoma, kad savidraudos fondas yra efektyvesnis už mokestį, jei jis apmokestinamas mažesniu tarifu, palyginti su kitais investiciniais fondais. Veiksmingi mokesčiai generuoja mažesnį santykinį dividendų ir (arba) kapitalo prieaugio lygį, palyginti su vidutiniu savitarpio fondu. Priešingai, fondas, kuris nėra efektyvus mokestis, generuoja dividendus ir (arba) kapitalo prieaugį, kai santykis yra didesnis nei kiti investiciniai fondai.
Mokesčio veiksmingumo fondų pavyzdžiai
Mokesčio požiūriu efektyvios lėšos generuoja mažai dividendų ar kapitalo prieaugio. Todėl jūs norėsite rasti tokio tipo stiliumi tinkamų investicinių fondų, jei norite sumažinti mokesčius į įprastą maklerio sąskaitą (ir jei jūsų investavimo tikslas yra augimas, o ne pajamos).
Pirma, galite pašalinti lėšas, kurios paprastai yra mažiausiai veiksmingos.
Investiciniai fondai, investuojantys į didžiąsias bendroves, pvz., Didelių kapitalo fondų fondus, paprastai gauna didesnius santykinius dividendus, nes didelės įmonės dažnai perduoda dalį savo pelno investuotojams dividendų forma. Obligacijų fondai natūraliai sukuria pajamas iš palūkanų, gautų iš pagrindinių obligacijų fondų, taigi ir jų neapmokestinamos. Taip pat turite būti atsargiems dėl aktyviai valdomų investicinių fondų, nes jie bando "įveikti rinką" pirkti ir parduoti akcijas ar obligacijas. Taigi jie gali sukurti pernelyg didelį kapitalo prieaugį, palyginti su pasyviai valdomomis lėšomis .
Todėl lėšos, kurios yra efektyvios mokesčių požiūriu, paprastai yra orientuotos į augimą, pvz., Mažos kapitalo fondų lėšos ir pasyviai valdomi fondai , pvz., Indeksų fondai ir biržos prekiaujamais fondais (ETF) .
Kaip sužinoti, ar fondas yra veiksmingas mokesčių srityje, ar ne
Pats pagrindinis būdas sužinoti, ar fondas yra mokesčių požiūriu efektyvus arba nepaaudžiamas mokesčių požiūriu, atsižvelgiant į fondo nustatytą tikslą. Pavyzdžiui, "augimo" tikslas reiškia, kad fondas turės augančių bendrovių atsargas. Šios kompanijos dažniausiai dar kartą investuoja savo pelną į įmonę - auga. Jei įmonė nori augti, jie nemokės dividendų investuotojams - jie reinvestuos savo pelną į įmonę. Todėl investicinis fondas, kurio augimo tikslas yra didesnis, yra efektyvesnis mokesčių požiūriu, nes bendrovės, kuriose fondas investuoja, mažai moka arba nemoka dividendų.
Be to, indekso fondai ir ETF yra efektyviai apmokestinami, nes pasyvus lėšų pobūdis yra toks, kad apyvarta (atsargų supirkimas ir pardavimas) gali būti maža arba jos nėra, o tai gali sukelti mokesčius investuotojui.
Fondas, kurio tikslas yra "Pajamos", iš esmės siekia gauti pajamų iš dividendų (akcijų) arba palūkanų (obligacijų) arba abu. Todėl lėšos, turinčios pajamų tikslą, apskritai nėra efektyvios mokesčių požiūriu. Konkretus fondo tipas, kuris moka aukštus pajamų lygius (ne mokesčių efektyvumas), yra nekilnojamojo turto investicijų fondai (REIT fondai), kurie pagal įstatymą reikalaujama perduoti investuotojams pajamas.
Tiesioginis ir patikimas būdas sužinoti, ar fondas yra efektyvesnis mokesčių srityje, yra naudoti internetinę mokslinių tyrimų priemonę, pvz., " Morningstar" , kuri teikia pagrindinius mokesčių našumo reitingus arba "mokesčių apskaičiuotas pajamas", palyginti su kitais fondais. Jūs norėsite ieškoti pagal mokesčius pritaikytų grąžinimų, kurie yra artimi "iki mokesčių deklaracijoms". Tai rodo, kad investuotojo grynoji grąža nebuvo sumažinta mokesčių.
Mokesčio efektyvios investavimo praktikos pavyzdys
Tarkime, kad investuotojas turi dvi skirtingas investicines sąskaitas: 1) A 401 (k), kuris yra atidėto mokesčio sąskaita; 2) reguliarios individualios tarpininkavimo sąskaita, kuri yra apmokestinama. Darant prielaidą, kad investuotojas visų pirma siekia ilgalaikio augimo tikslo (jie turi 10 ar daugiau metų laikotarpį ir nori auginti savo investicijas), jie turės 401 (k) ir 401 (k) efektyvias lėšas savo įprastoje maklerio sąskaitoje. Tokiu būdu 401 (k) straipsnyje nurodytų neveiksmingų fondų gaunami dividendai, palūkanos ir kapitalo prieaugis nesukurs dabartinių mokesčių investuotojui ir mažmeninėse sąskaitose esantiems mokesčių našumo l ÷ šoms investuotojams bus nedideli mokesčiai ar jokie mokesčiai.
Vėlgi, strategija yra turėti investicinius fondus, kurie nėra mokesčių našta mokesčių atidėtoje sąskaitoje, ir turėti apmokestinamuosiuose sąskaitose apmokestinamų investicinių fondų.
- 401 (k) punkte investuotojas gali turėti savo obligacijų fondus, aktyviai valdomus fondus ir (arba) investicinius fondus su nurodytais "pajamų" tikslais.
- Į įprastinę maklerio sąskaitą investuotojai gali laikyti savo mažos kapitalizacijos fondų fondus, indekso fondus, ETF ir (arba) investicinius fondus, su nurodytais "augimo" tikslais.
Alternatyvūs mokesčių efektyvaus investavimo patarimai ir pavyzdžiai
Apibendrinant, pagrindinis išmintingo investuotojo tikslas yra išlaikyti minimalius mokesčius, nes mokesčiai yra bendras investicinių fondų portfelio pelningumas. Tačiau yra keletas alternatyvių šios bendros taisyklės išimčių. Jei investuotojas turi tik atidėtąsias mokėtines sąskaitas, tokias kaip IRA, 401 (k) s ir (arba) anuitetus, nėra susirūpinimo dėl mokesčių efektyvumo, nes nėra einamojo mokesčio, kurio lėšos laikomos vienoje ar visoje sąskaitoje tipai. Tačiau jei investuotojas turi tik apmokestinamąsias tarpininkavimo sąskaitas, jie gali stengtis sutelkti tik į indeksų fondus ir ETF.
Jei investuotojui reikia einamųjų pajamų, jų susirūpinimas mokesčių efektyvumu yra papildomas poreikis generuoti pajamas. Todėl šis investuotojas, žinoma, naudos mažiau mokesčių, pavyzdžiui, obligacijų fondus ir dividendų investicinius fondus, kad galėtų patenkinti jų pajamų poreikius.
Kitas bendrosi mokesčių efektyvumo taisyklių išimtis yra obligacijų fondai. Pavyzdžiui, ne visi obligacijų fondai yra "neveiksmingi". Investuotojas, norintis sumažinti mokesčius, bet taip pat turi pajamų tikslą, gali naudoti savivaldybių obligacijų fondus arba neapmokestinamus pinigų rinkos fondus, kurie moka palūkanas be federalinių pajamų mokesčių.
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.