Ir tada, praėjus namui ir pardavimui, pastebėjote, kad skolintojo pavadinimas visiškai skiriasi nuo jūsų pasirinktos bendrovės.
Po to, kad tyrimai ir svarstymai, jūsų hipoteka buvo parduota.
Tai gali būti bauginanti ir šiek tiek bloga. Štai ką galite tikėtis.
Trys dalys hipotekui
Kai kreipiatės dėl hipotekos , trys tokios hipotekos aspektai.
- Paskolos iniciatorius
- Skolinanti bendrovė
- Serviso bendrovė
Asmuo, su kuriuo susidursite asmeniškai, yra paskolos autorius: jie atlieka visus dokumentus ir padeda jums kreiptis dėl paskolos. Kūrėjas siunčia paraišką skolinančiai bendrovei. Jei atitiksite gaires, jie patvirtina paskolą ir dabar turėsite pinigų namo pirkimui. Skolinanti bendrovė taip pat gali veikti kaip aptarnaujanti bendrovė, tačiau daugiau nei tikėtina, kad ji ją parduos kitai įmonei. Paslaugų teikimo bendrovė yra tai, kas jums parašo savo mėnesinį čekį, norėdami atsiskaityti namuose.
Kodėl jūsų hipoteka būtų parduodama
Jūsų paskolos iniciatorius gaus sumokėtą komisinį už kiekvieną paskolą, kurią jis ar ji skiria.
Tačiau skolintojas ir aptarnaujantis personalas turi grąžinti pinigus lėčiau, paprastai per 15-30 metų.
Jei paskolos bendrovė aptarnavo kiekvieną paskolą, kurią jie finansavo, jiems reikėjo turėti daugybę milijardų dolerių, kad užtikrintų, jog jie turės pinigų šioms paskoloms teikti.
Daugeliui bankų ir įstaigų būtų greitai užsidirbti pinigų, jei jie aptarnavo kiekvieną paskolą. Vietoj to jie susimaišys juos (dažniausiai daugybe paskolų su panašiais rizikos lygiais) ir parduos juos investuotojams (dažnai vyriausybinėms agentūroms, tokioms kaip Fannie Mae arba Freddie Mac). Šios investicinės bendrovės jas parduoda kaip obligacijas (jūs netgi galite turėti tam tikrą savo investicijų portfelį). Parduodant paskolą, skolinančiai bendrovei dabar yra pinigų, kuriuos jie gali skolinti kitam būsimam pirkėjui.
Ko tikėtis su savo nauja aptarnavimo kompanija
Tai yra įprasta paskolos davėjui parduoti hipoteką, ir tai yra visiškai teisė tai padaryti be jūsų sutikimo. Tačiau tai, ką jie turi padaryti, yra pateikti įspėjimą, kad paskolą aptarnauja kita įmonė.
Tiek senas paskolos savininkas, tiek naujasis paskolos savininkas privalo atsiųsti jums pranešimą ne mažiau kaip prieš 15 dienų iki pervedimo. Naujasis skolintojas privalo pateikti kontaktinę informaciją per 30 dienų po to, kai perdavimas bus baigtas, kad žinotumėte, kur siųsti mokėjimą ir kaip susisiekti, jei jums reikia pagalbos. Ir nesijaudinkite, jei siunčiate mokėjimą senajam skolintojui! Jūs gaunate 60 dienų atidėjimo laikotarpį, todėl jūsų paskola nebus kaltinama, jei atliksite klaidą, kai pirmą kartą patikrinsite naujos įmonės veiklą.
Ką apie hipotekos detales? Jūsų mokėjimas išliks toks pat (jei neturite ARM paskolos , tokiu atveju palūkanos gali būti koreguojamos). Jūsų paskola veiks taip pat, kaip ir senajam skolintojui, taigi, jei liktų 19 metų, kol jis buvo atsipirkęs, vis tiek liko 19 metų. Vienintelis skirtumas bus bendrovės, kurią rašystate čekyje, pavadinimas (ir adresas, kuriuo jį atsiųsite).
Vienas dalykas, kuris gali turėti didelės įtakos jūsų finansams, yra paskolos pakeitimo sąlygos. Yra programų, kurios leidžia jums dirbti su skolintoju, kad pakeistumėte paskolos sąlygas, kad jums būtų lengviau sumokėti savo sąskaitas (palūkanų norma gali būti sumažinta, paskolos trukmė gali būti pratęsta arba paskola gali būti konvertuojami iš kintamojo į fiksuotą palūkanų normą ).
Jei paskola parduodama tuo metu, kai atliekate pakeitimo procesą, greičiausiai turėsite pradėti viską.
Kaip išvengti hipotekos pardavimo
Bet po to, kai viskas, ko ieškote tiksliai tinkamai bendrovei, su kuria norite verstis verslu, yra viskas, ką galite padaryti? Kokios yra jūsų kaip paskolos gavėjo teisės, kai kalbama apie paskolos pardavimą?
Kai pasirašote sutartį dėl paskolos, daugumoje jų yra nuostata, kad jie turi teisę parduoti hipoteką kitai aptarnavimo bendrovei. Jei pastebėjote, kad paskola parduodama, jūs iš esmės turite dvi galimybes: kartu su juo susipažinti ar perparduoti kitą įmonę .
Jei dar turite pasirašyti dokumentus, yra būdų, kuriais galite garantuoti, kad jūsų paskola priklausys ir bus aptarnaujama kilmės šalies. Viskas, ką jums reikia padaryti, tai paklausti. Dažnai didieji hipotekų skolintojai, kaip ir visos šalies bankai, nepadarys tokio pažado. Tačiau mažesni ir vietiniai skolintojai, pavyzdžiui, kredito unijos, norės. Jei norite išvengti hipotekos pardavimo, pradėkite ieškoti vietiniuose bankuose ir kredito unijose.
Paskolos yra parduodamos kiekvieną dieną
Bottom line yra tai, kad jūsų hipoteka gali būti parduodama. Tai padeda išlaikyti palankesnes palūkanų normas, skatina ekonomiką, o visais atvejais tikėtina, kad nebus pastebėta jokio neigiamo pardavimo poveikio. Tačiau nepamirškime, kad atsiranda klaidų. Paprastai procesas yra vientisas, bet atsiranda klaidų. Jei pastebėsite, kad jūsų mokėjimas pasikeitė, sąlygos pasikeitė arba kažkas tiesiog neatrodo tinkamas, pradėkite skambinti paskolos aptarnavimo bendrovei. Jei tai neveikia, kad dalykai būtų išlyginti, galite pateikti prašymą per Vartotojų finansų apsaugos biurą.