Kada jūs pradėsite įsigyti investicinį fondą, kuriame yra daugiau kaip 10 000 investicinių fondų?
Pradėkite nuo mokymosi, kas NE. Jūs išliksite daugiau pajamų iš mokesčių, kai išvengsite šių penkių klaidų perkant investicinius fondus.
01 Klaida Nr. 1: aukštas mokestis už praeitį "All-Stars"
Pavyzdžiui, "Morningstar", kuri atlieka tyrimus dėl savitarpio pagalbos fondų, pažymi, kad vienas didžiausių geriausiai veikiančių lėšų prognozuojančiųjų nėra jų pačių žvaigždžių priskyrimo reitingų sistema, bet fondo mokesčiai. Mažesni mokesčiai tiesiogiai susiję su didesnio našumo lėšomis. Indekso fondai turi mažiausius mokesčius. Būkite atsargūs dėl didelio mokesčio fondų. Šie mokesčiai pritvirtinami prie kito kišenės; ne tavo.
Kodėl mažo mokesčio lėšos brangiai kainuoja per laiką? Kadangi didelio mokesčio fondai paprastai imasi aktyviai valdomo požiūrio . Fondas turi sumokėti analitikų komandą ir fondo valdytoją, siekdamas išrinkti geriausias investicijas. Kadangi fondas turi sumokėti visus šiuos žmones, mokesčiai yra didesni. Tai būtų gerai, jei grąža taip pat būtų nuosekliai didesnė, bet jos nėra.
Vienerių metų geriausi atlikėjai kitais metais nėra vienodi laimėtojai. Štai kodėl laikui bėgant yra didesnė grąža mažų mokesčių fondas arba vadinamas pasyviai valdomas fondas , kuris valdo visą investicijų kategoriją, o ne bando pasirinkti ir pasirinkti geriausias investicijas iš savo kategorijos. Prieš pradėdamas grąžinti investuotojus, nedidelis mokesčio fondas negauna papildomos pajamos už mokslinius darbuotojus ir analitikus.
Aktyviai valdomi fondai taip pat yra mažiau efektyvi mokesčių požiūriu. Kadangi šios lėšos aktyviai parduoda ir parduoda investicijas, jos gauna daugiau trumpalaikio kapitalo prieaugio, kuris apmokestinamas didesniu mokesčio tarifu nei ilgalaikis kapitalo prieaugis. Jei nustatysite aktyviai valdomą norimą fondą, geriausia turėti jį IRA ar kitoje atidėto mokesčio sąskaitoje, kurioje kiekvienais metais negalėsite gauti didelio trumpalaikio pelno paskirstymo.
02 Klaida # 2: pirkimas fondų su įterptais kapitalo prieaugiais
Perkant investicinius fondus ne išėjimo į pensiją sąskaitoje, galite išvengti įterpto kapitalo prieaugio perkant valdomas lėšas , indeksuojančius fondus ar ETF.
Kiekvienų metų pabaigoje taip pat galite sugadinti nuostolius, realizuodami kapitalo praradimą dėl mokesčių priežasčių , pakeisdami vieną investicinį fondą kitam panašiam fondui.
(Pastaba: ši klaida susijusi tik su savidraudos fondais, kurie yra įsigyti ne išeinant į pensiją. Išėjimo į pensiją sąskaitose, pvz., IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, ir kitų bendrovių pensijų planuose, neatsižvelgiant į sandorius kurie atsiranda plano investicijų metu arba tarp jų, jūs nesumokate mokesčių, kol išeinate lėšų.)
03 Klaida # 3: daugelio panašių fondų strategijų pirkimas
Gerai diversifikuotas portfelis suteikia jums didelių kapitalo atsargų, mažų kapitalo atsargų, tarptautinių didelių kapitalo atsargų, tarptautinių mažų kapitalo atsargų, nekilnojamojo turto atsargų, besivystančių rinkų ir įvairių rūšių obligacijų.
Prieš įsigydami investicinio fondo akcijas, peržiūrėkite ingredientus. Ar fondui priklauso kažkas kitokio pobūdžio nei kiti jums priklausantys fondai? Jei taip, galbūt tai bus geras jūsų portfelio papildymas.
Jei nesate tikri, ką turi fondas, kreipkitės į profesionalų vadovą arba naudokite subalansuotą fondą ar tikslinę datą, nes tokios rūšies lėšos automatiškai paskirsto jūsų investicijas į diversifikuotą turtą.
04 Klaida Nr. 4: investicijų pajamų apmokestinimas lygus įprastoms pajamoms
Tačiau jei jūsų kapitalo prieaugis atsiranda jūsų atidėtoje pensijų sąskaitoje, jūs negalėsite pasinaudoti mažesnių ilgalaikių kapitalo prieaugio mokesčių normomis. Keletas dienų, kai pasitraukiate iš mokesčių atidėto išėjimo į pensiją, viskas, kas išeina, bus apmokestinamas ta pačia norma kaip uždirbtos pajamos.
Kad mokesčiai būtų kuo mažesni, galite naudoti kažką, vadinamą "turto vieta". Tai procesas, kaip nuspręsti, kaip efektyviau apmokestinti tam tikras turto klases, atidėtą mokestį (pvz., IRA ir 401 (k) s, neapmokestinamos (Roth sąskaitos) ir apmokestinamos sąskaitos (tarpininkavimo ir investicinių fondų sąskaitos). būti geriausiai tinka mokesčių atidėto išėjimo į pensiją sąskaitoms ir akcijų indeksų fondams ne pensijų sąskaitoms.