Tai yra geriausi savitarpio fondų tipai 401 (k) planams
Geriausi investiciniai fondai 401 (k) planams iš darbdavio perspektyvos
Mažiausiai darbdaviai turi pasiūlyti ne mažiau kaip tris pagrindinius 401 k dalyvių variantus: akcijų investavimo parinktį, obligacijų pasirinkimo galimybę ir grynųjų pinigų arba stabilios vertės variantą.
Tačiau yra labai mažai darbdavių, kurie siūlo tik pagrindus. Dauguma 401 (k) planų siūlo kelis skirtingus investavimo variantus, dažniausiai investicinius fondus.
Kai darbdavys pradeda 401 (k) plano atrankos procedūrą dėl investavimo pasirinkimo, jie turi įdėti savo patikėtinę skrybėlę. Tiesą sakant, patikėtinis yra asmuo, turintis teisinę atsakomybę elgtis taip, kad kiti asmenys labiau linkę į save. Todėl būtų protinga teikti kelis skirtingų kategorijų investicinius fondus .
Čia pateikiamas 401 (k) plano lėšų tipų pavyzdys kartu su trumpu paaiškinimu:
- S & P 500 Index Fondas : pigių indeksų fondas, investuojantis į didelio kapitalo atsargas, yra geras "pagrindinis turtas", kuriuo galima sukurti portfelį. Turėkite omenyje, kad nereikia pridėti kitų didelės apimties vertybinių popierių fondų, priešingu atveju 401 (k) dalyviai galės investuoti į kelis bendrus fondus su panašiais tikslais, kurie vadinami fondų dubliavimu . Investavimas į panašias lėšas nėra gera diversifikacija!
- Užsienio atsargų fondas : nereikia daugiau nei vieno gero užsienio akcijų fondo. Turėkite omenyje, kad "pasaulio akcijų fondai" arba "pasaulio akcijų fondai" gali investuoti į JAV akcijas. Tačiau tikrosios užsienio akcijų fondai investuos ne mažiau kaip 80% fondo turto į bendrovių akcijų paketą už JAV ribų. Pasauliniai akcijų paketai ir pasauliniai akcijų paketai gali turėti daugiau nei trečdalį JAV turto. Vėlgi, tai gali sutapti. Stick su užsienio atsargomis!
- Small-Cap Stock Fund : Jei norite pasiūlyti (arba investuoti) į agresyvią akcijų fondo parinktį, geras pasirinkimas, galintis pagirti S & P 500 indekso fondą, yra nedidelės apimties akcijų fondas. Mažo kapitalo atsargos istoriškai pagamino didesnę ilgalaikę grąžą nei didelio kapitalo atsargos. Tačiau 401 (k) planų dalis yra ta, kad jos neturi didelės koreliacijos su "S & P 500" indeksu, o tai reiškia, kad jie gali papildyti portfelio diversifikavimą.
- Viso obligacijų rinkos indekso fondas : jums reikia tik vieno gero obligacijų fondo, o bendras obligacijų rinkos indekso fondas užtikrins įvairiapusį visos obligacijų rinkos poziciją.
- Pinigų rinkos fondai : pinigai gali būti diversifikuoto portfelio dalis. Ir kai kurie 401 (k) dalyviai nori pasinaudoti darbdavių rungtynėmis, bet bijo investuoti į akcijas ar obligacijas. Todėl 401 (k) planu turi būti pinigų rinkos fondas arba stabilus vertybinių popierių fondas .
- Tikslinė data Pensijų fondai : pastaraisiais metais tikslinės dienos senatvės pensijos tapo 401 (k) planų pagrindu. Kaip rodo pavadinimas, šios lėšos leidžia investuotojams pasirinkti tiksliausią datą (kalendorinius metus), kuris yra arčiausiai jų pageidaujamo išėjimo į pensiją datos, ir skirti 100% jų 401 (k) dolerių. Pavyzdžiui, jei 401 (k) dalyvis tikisi išeiti į pensiją maždaug 2035 m., Jie galėtų skirti 100% savo 401 k) įmokų į tikslinę pensijų 2035 m. Fondą ir nerimauti dėl tolesnio portfelio valdymo. Šie fondai taip pat gali skirti geras "numatytasis" lėšas 401 k dalyviams, kurie nenori pasirinkti savo investavimo galimybių. Kad būtų galima nustatyti tam tikras numatytas datas ir priklausomai nuo darbuotojų amžiaus demografinių rodiklių, dauguma 401 (k) planų turėtų pasiūlyti tikslines išėjimo į pensiją datas nuo 2020 m. Iki 2050 m. Ir dešimtmečius.
Blogiausi fondai 401 (k) planams
Kartais geriausias pasirinkimas leidžia išvengti blogiausio pasirinkimo. Kaip patikėtinis, darbdaviai yra protingi vengti 401 (k) plano lėšų, dėl kurių per trumpą laiką gali būti didelis kainos sumažėjimas.
Ir jei esate darbuotojas ir jūsų 401 (k) planas apima kai kurias iš šių variantų, elgtis atsargiai!
- Besivystančios rinkos : tai yra užsienio atsargų rizika. Jie gali turėti didelių trumpalaikių pelnų, tačiau jie taip pat gali turėti didelių trumpalaikių nuostolių. Laikykis užsienio akcijų fondo! Bet jei investuosite į besivystančių rinkų fondą, įsitikinkite, kad pasididžiuosite reguliariu užsienio akcijų fondu ir išlaikysite bendrą užsienio investiciją iki 20% ar mažiau.
- Sektoriaus fondai : Nors sektoriaus lėšos gali būti išmintingai naudojamos diversifikuotame portfelyje, jos ne visada yra geros 401 k planų pasirinkimo galimybės. Iš darbdavio / patikėtinio perspektyvos, pridedant sektoriaus fondą į 401 (k) planą, gali būti prastas patikėtinis sprendimas. Ką darytum, jei jūsų 401 (k) planas pasiūlė technologijų sektoriaus fondą, kuriame buvo tik milžiniški metai, kurių pajamos siektų 50%, ir išnyks visus kitus investavimo tipus. 401 (k) dalyvis nusprendžia investuoti 100% savo gyvybės taupymo į tech sektoriaus fondą . Kitais metais, prieš metus, kai jie tikėjosi išeiti į pensiją, technologijų sektorius sumažėjo 50%, taigi ir dalyvio sąskaitos vertė. Reikia mums pasakyti daugiau?
- Aukštos pajamos (netinkamos) obligacijų fondai : ši investicinių fondų kategorija yra panaši į kitų didelės rizikos fondų rūšis. Didelės pajamos fondai, taip pat žinomi kaip "šiukšlių obligacijų fondai", gali gerai veikti, kai ekonominės sąlygos yra geros. Tačiau šios lėšos taip pat gali turėti labai mažų laikotarpių, panašiai kaip agresyvus akcijų fondas. Iš darbdavio / fiduciarinės perspektyvos nenorite pasiūlyti didelio pelningumo obligacijų fondo 401 (k) dalyviams, nes dauguma suvokiamų obligacijų fondų yra gana "saugūs". Per blogus metus didelio pajamų obligacijų fondai gali sumažėti iki 30%, o bendras obligacijų indeksų fondas gali sumažėti 5% ar 10% blogiausiu atveju.
Apibendrinant, tiek darbdaviams, tiek darbuotojams skirtas tikslas - gerai išnaudoti turtą, skirtą išeiti į pensiją. Atminkite, kad konkretaus investicinio fondo pajamos yra mažiau svarbios nei jo diversifikavimo savybės.
Norėdami sužinoti daugiau apie pažangias diversifikavimo idėjas, žr. Straipsnį "Kaip sukurti investicinių fondų portfelį" .
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.