Paskutinės minutės mokesčių taupymo patarimas, kad jūsų pensija sutaupytų nudegimą
Niekam nepatinka mokėti daugiau mokesčių Duke Sam nei absoliučiai būtina. Laimei, IRS mokesčių kodeksas suteikia tam tikrų mokesčių lengvatų už dalyvavimą įvairiose pensijų kaupimo sąskaitose, siekiant sumažinti mokesčius. Tačiau, kaip metų pabaigoje, mūsų mokesčių lengvatų galimybės 2015 m. Mokesčių metams tampa šiek tiek labiau ribotos.
Čia pateikiamos kelios paskutinės minutės alternatyvos, kurios gali padėti sumažinti savo mokesčius dabar (ar vėliau), o jūsų santaupos gali pakelti pensiją:
Padarykite paskutinės minutės įmokas į 401 (k) arba 403 (b) pensijų planą. Vienas pajamų mokesčio mažinimo būdas, kai sutaupoma išeinant į pensiją, yra padidinti įmokų iki mokestį 401 (k) arba 403 (b) planą, jei jums taikomas vienas iš šių pensijų planų darbe. IRS riba 401 (k) ir 403 (b) planams 2015 m. Yra 18 000 USD (24 000 EUR už 50 ar vyresnius) ir ši riba nenumato jokių atitinkamų įmokų . Jei negalėsite prisidėti iki didžiausios sumos šiais metais, bent jau įsitikinkite, kad jūs gaunate visą darbdavio rungtynes, jei tokia yra. Susisiekite su savo žmogiškųjų išteklių departamentu, kad sužinotumėte, kaip galite uždirbti daugiau pinigų iki metų pabaigos.
Prisidėti prie individualios išėjimo į pensiją sąskaitos (IRA). Kitas bendra mokesčių mažinimo strategija, kuri gali būti naudojama išeinant į pensiją, yra atskaitymo įmoka į IRA . Įnašo riba yra 100% kompensacijos iki 5500 JAV dolerių (6500 JAV dolerių, jei esate 50 metų ar vyresnė) arba jūsų apmokestinamieji uždirbti metų pajamų, jei jūsų kompensacija yra mažesnė už šias ribas.
Turėkite omenyje, kad jei jūs jau dalyvaujate pensijų planu per savo darbdavį, sugebėjimas atskaityti šias įmokas yra ribotas, atsižvelgiant į jūsų pajamas. 2015 m. Mokestinių metų galimybė atskaityti IRA įmokas nėra pasirinkimas, jei esate vienintelis filtras su modifikuotomis bendrosiomis pajamomis (MAGI), kurios dydis yra 71 000 JAV dolerių ar daugiau (118 000 JAV dolerių, skirtų susituokusioms poroms kartu pateikti).
Jei esate susituokę kartu su sutuoktiniu, kuriam taikomas planas, bet jūs taip pat negalite, galite atskaityti IRA įmokas, jei MAGI yra mažesnis nei 193 000 JAV dolerių.
Jei naudojatės savarankiškai, pasinaudokite kitomis pensijų kaupimo galimybėmis. Verslininkams ir savarankiškai dirbantiems asmenims yra papildomų galimybių atidėti pensijų turtą mokesčių lengvatose. SEP IRS , SIMPLE IRA ir Solo 401 (k) s yra populiarios senatvės pensijų taupymo galimybės savarankiškai dirbantiems asmenims. Paprastai IRA turi būti nustatytos iki spalio 1 d., O Solo 401 (k) planai turi būti nustatyti iki gruodžio 31 dienos. Tačiau SEP-IRA gali būti įkurta iki kitų metų balandžio 15 d. (Spalio 15 d., Jei pateikia pratęsimą.
Metų pabaigos mokesčio planavimo patarimai laisvai samdomiems ir savarankiškai dirbantiems asmenims
"Roth" paskyros gali padėti sumažinti jūsų būsimus pajamų mokesčius. Jei jūsų darbdavys siūlo Roth 401 (k) arba Roth 403 (b) variantą, galbūt norėsite apsvarstyti įmokas į šias sąskaitas, jei jums nereikia einamųjų metų mokesčių atskaitymo . Iki įmokų iki įmokos į darbdavio remiamą pensijų planą arba išskaitytiną IRA gali būti mažiau palanki, jei esate mažesnei mokesčių grupei, neturite didžiausio darbo užmokesčio metų arba numatote didesnę ribinę mokesčių eilutę ateitis.
Tokiose situacijose gali būti naudingiau prisidėti prie "Roth" sąskaitos, kad būtų galima pasinaudoti neapmokestinamų pajamų augimu. Atminkite, kad "Roth" IRA turi skirtingus pajamų apribojimus nei atskaitytinos IRA, tačiau įnašo suma yra tokia pati.
Jei vis dar bandote nuspręsti, kuris IRA tipas labiausiai tinka, būtinai patikrinkite šį naudingą tradicinį vs Roth IRA vadovą.
Apsvarstykite galimybę atidėti lėšas Sveikatos taupymo sąskaitoje (HSA). Jei esate įtrauktas į aukšto išskaitymo planą, HSA yra mokesčių lengvatas, kuris padės apmokėti būsimas sveikatos priežiūros išlaidas ir nedelsiant mokėti mokesčius. HSA taip pat pateikia puikią taupymo strategiją, padėsiančią sumažinti jūsų pajamų mokesčius. 2015 m. HSA įmokų apribojimai yra 3,350 JAV dolerių už individualią aprėptį ir 6,650 JAV dolerių šeimos aprėpčiai.
Jei esate 55 metų ir vyresnis, papildomas įmokos dydis yra 1,000 JAV dolerių, kol Medicare tinkamumas prasideda nuo 65 metų.
Sveikatos santaupų sąskaitos yra unikalios, nes jos siūlo trigubą neapmokestinimą. Pinigai, kuriuos įvedėte į HSA, mažina jūsų dabartines apmokestinamąsias pajamas, auga atidėtas mokestis ir iš jūsų sąskaitos išeina nemokamai, jei naudosite su sveikatos priežiūra susijusias išlaidas. HSA dažnai laikoma svarbia senatvės pensiją taupančia priemone, nes už šias sąskaitas naudojamas ne medicinos išlaidas, kai jūs pasieksite 65 metų amžių. (Nesusijusios pašalpos, kai 65 metų amžius yra apmokestinami pagal įprastą pelno mokesčio tarifą).
Sveikatos taupymo sąskaitos ir pensija
HSA įmokos vis dar gali būti išmokėtos tik 2016 m. Balandžio 15 d. 2015 metų mokestiniams metams. Patogumas ir paprastumas atlikti įmokas naudojant automatinius atskaitymus iš darbo užmokesčio yra patrauklus HSA bruožas. Tačiau daugelis HSA dalyvių nežino apie papildomą laiką, leidžiantį mokėti įmokas už 2015 m. Mokestinius metus už įprasto atlyginimo atskaitymų skaičiaus. Jūs turite iki mokesčių grąžinimo termino (neįskaitant pratęsimų), kad įneškite papildomų įmokų į jūsų HSA, jei iki 31 d. Dar nepadarėte maksimalių įmokų per darbo užmokesčio atskaitymus. Norint pasinaudoti šia galimybe taupyti mokesčius, turėtumėte reikia atlikti tiesioginius įnašus į HSA paskyrą, tiesiogiai rašydami čekį arba nustatydami automatinius pervedimus iš savo banko sąskaitos.
Papildoma nauda iš mokesčių atskaitymo HSA įnašams yra tai, kad nereikia išskaityti atskaitymų, reikalaujančių atskaityti. Mokesčių tikslais HSA įnašai laikomi didesne nei atskaitos linija. Tai reiškia, kad jie gali padėti sumažinti jūsų koreguojamus bruto pajamas (AGI) ir galbūt padės jums gauti kitų mokesčių lengvatų ir kreditų, priklausančių nuo pajamų.
Jei esate sveikas arba nereikia prisijungti prie savo HSA fondų, nėra nuostatų "naudoti arba prarasti", kaip tai daroma ir lanksčiose išlaidų sąskaitose (FSA). Dėl to jūs galite toliau palikti HSA lėšas savo paskyroje ir leisti savo balansui išaugti į jūsų pensinį amžių. Sveikatos santaupų sąskaitos taip pat teikia įvairias investavimo galimybes per įvairius investicinius fondus, kurie siūlo ilgalaikį augimo potencialą.
Skirtingai nuo įmokų į IRA, sveikatos santaupų sąskaitose nėra pajamų apribojimų. Turėkite omenyje, kad jums turi būti taikomas didelis išskaitytinas sveikatos draudimo planas su sveikatos priežiūros taupymo sąsaja, kuri 2015 m. Galutinis HSA įnašų pateikimo terminas yra balandžio 15 d., Net jei pateikiate pratęsimą.
Įvertinkite savo mokesčių santaupas. Jei norėtumėte pamatyti savo apskaičiuotus mokesčius už 2015 m. Mokestinius metus, neturite laukti, kol pateiksite savo mokesčių deklaraciją. Šis išankstinio mokestinio taupymo skaičiuoklė gali būti naudojama apskaičiuoti papildomų įmokų įmokas į darbdavio remiamą pensijų planą, atskaitytinus IRA, savarankiškai dirbančius planus ar HSA mokesčius.