Ar turėtumėte refinansuoti, kai kursai yra žemi?
Galiausiai, kokios mažesnės palūkanų normos jums tinka? Šiame straipsnyje aptarsime hipotekos judesius, kuriuos turėtumėte apsvarstyti per mažas hipotekos palūkanų normas.
Mažesnės palūkanų normos ir fiksuoto dydžio hipotekos
Federalinių rezervų palūkanų normos sumažinimas nebūtinai lemia žymiai mažesnes fiksuotų palūkanų paskolų palūkanų normas . Taip yra dėl to, kad obligacijų palūkanų normos, o ne Fed normos, yra fiksuotos hipotekos normos.
Jūs tikriausiai girdėjote, kad tik turėtumėte prasmės refinansuoti savo hipoteką, jei nauja palūkanų norma yra bent 2 procentiniais punktais mažesnė nei jūsų dabartinė norma. Pamirškite šį patarimą. Jis galėjo dirbti tais dienomis, kai galėjote gauti tik 30 metų fiksuotų palūkanų hipoteką, tačiau ji netaikoma šiandienos finansų rinkose, kuriose yra daug galimybių finansuoti savo namus, įskaitant fiksuotus hipotekos paskolas, kurių terminas yra 15, 20, arba 30 metų, penkerių ir septynerių metų balionų paskolos ir įvairios reguliuojamos palūkanų normos hipotekos (ARM).
Net jei nebereikės sumažinti mėnesio mokėjimo refinansavimo būdu, vis tiek gali prasidėti refinansuoti, jei galite pakeisti ARM nesaugumą dėl fiksuotos palūkanų normos stabilumo.
Marshall Loeb iš CBSMarketWatch.com siūlo gaires, padėsiančias jums nuspręsti, ar refinansuoti, savo knygoje " 52 savaitės į finansinę būklę".
Mažesnės palūkanų normos ir reguliuojamos palūkanų normos hipotekos (ARM)
Nepamirškite fiksuotų palūkanų hipotekų, reguliuojamų paskolų palūkanų normos yra labiau paveiktos Fed normos pokyčių, nes šios rūšies paskolos yra trumpalaikės palūkanų normos, tokios kaip iždo vekselių (T sąskaitos) tarifai, kurie atitinka Fed normą.
Bet kada ARM turi prasmę? Jei planuojate likti namuose tik kelerius metus ir jūs galite gauti ARM už žymiai mažesnę nei fiksuotų palūkanų hipoteką, galite išeiti į priekį, vykstant į ARM. Reguliuojamo dydžio hipoteka taip pat yra populiari žmonėms, kuriems gali būti sunku gauti paskolą už didesnę fiksuotą palūkanų normą. Apatinis ARM tarifas mažina jų mėnesinį mokėjimą, todėl jiems lengviau gauti paskolą pirmiausia.
Kita vertus, jei jūs jau turite ARM ir planuojate ilgesnį laiką apsistoti savo namuose, apsvarstykite galimybę įsitraukti į šiandienos patrauklius fiksuotus hipotekos paskolų palūkanų normas.
Mažesnės palūkanų normos ir nuosavo kapitalo paskolos
Nuomos nuosavo kapitalo palūkanų normos laikosi didžiausio palūkanų normos, todėl juos tiesiogiai įtakoja Federalinio banko palūkanų normos padidėjimas ir sumažėjimas, nors jie visada yra didesni už įprastus hipotekos paskolų palūkanų normas.
Kai palūkanų normos yra mažos, tai puikus laikas išpirkti nuosavybės vertybinių popierių paskolą (tačiau nebūtinai tai yra namų nuosavo kapitalo kredito linija, kuri veikia kitaip). Tačiau turėtumėte būti labai atsargūs svarstydami nuosavybės vertybinių popierių paskolą ir išimkite tik vieną, jei tai yra finansiškai prasminga.
Sprendimo dėl refinansavimo priėmimas
Jei nuspręsite refinansuoti, pirmiausia kreipkitės į savo dabartinį skolintoją, kad sužinotumėte, ar galite su jais derėtis, kad atsisakytumėte kai kurių uždarymo išlaidų.
Jei tai neveikia, galite skambinti vietiniams skolintojams informacijos apie tarifus. Šiandien geriausias būdas ieškoti ir palyginti hipotekas - tai padaryti internete vienoje iš daugelio tinklalapių, siūlančių šią paslaugą, pvz., Quickenloans.com arba bankrate.com, ir pavadinti tik keletą. Daugelis internetinių maklerių taip pat leis jums kreiptis dėl paskolos internetu.
Jei normos yra mažos ir esate rinkoje mažesne hipotekos norma, nedvejodami patikrinkite, ar galite sutaupyti pinigų iš naujo finansuojant.