Sužinokite apie išankstinio išėjimo į pensiją išsaugojimo privalumus 401 (k)
Jūsų 401 (k) įmokų suma tiesiogiai sumažina jūsų apmokestinamas pajamas. Dėl to tai reiškia, kad jūs mokėsite mokesčius mažesnėmis pajamomis iš viso. Kai nustatysite sumą, kurią galėsite sutaupyti pajamų mokesčiuose, dažnai sužinosite, kad įmokos jums kainavo mažiau nei tikėjotės.
Kaip 401 (k) įmokos sumažina jūsų apmokestinamąsias pajamas?
Tiksliai, kiek jūs mokėsite iš federalinių pajamų mokesčių, remiamasi jūsų apmokestinamomis pajamomis. Yra keletas finansinio planavimo strategijų, kurias galite naudoti, kad sumažintumėte apmokestinamą. Kai kurios bendros apmokestinamųjų pajamų mažinimo strategijos apima atleidimą nuo lėšų sveikatos priežiūros išlaidoms padengti HSA ar FSA, už vaiko priežiūros išlaidas padengti priklausomos priežiūros FSA, išankstinio apmokestinimo draudimo įmokomis, taupymo atskaitymu IRA ir prisidedant prie tradicinis 401 (k) planas. Jei sumažinsite apmokestinamąsias pajamas, sumažinsite sumokėto mokesčio sumą.
Atminkite, kad įmokos 401 (k) paprastai yra apmokestinamos prieš apmokestinimą , taigi jūsų apmokestinamos pajamos sumažinamos suma, kurią jūs įtraukėte į savo 401 (k) sąskaitą. Išimtys apima Roth 401 (k) ir kitus 401 (k) įnašus po apmokestinimo.
Kadangi įmokos prieš apmokestinimą mažina apmokestinamąsias pajamas, o jūs apskritai mokate mažiau mokesčių, jūsų užmokestis už namuose neskaičiuojamas visos jūsų įmokos sumos.
1 scenarijus:
Čia pateikiamas pavyzdys, kaip jis veikia vienam asmeniui, kurio atlyginimas yra 45 000 JAV dolerių ir kuris sudaro 10 procentų jų bruto darbo užmokesčio:
| Bendrasis darbo užmokestis, sumokėtas du kartus per mėnesį (45 000 USD per metus): | 1,875 USD |
| Grynasis atlygis, jei mokamas du kartus per mėnesį be 401 (k) įnašo: | 1 559,43 USD |
| Grynasis atlygis, jei mokamas du kartus per mėnesį su 375 401 (k) indėliu: | 1 394,43 USD |
| Skirtumas: | 165 Lt. |
Nors šis žmogus moka 187,50 dolerių už užmokestį, nes moka mažesnių pajamų mokestį, jų darbo užmokestis sumažinamas tik 165 dolerių. 22,50 dolerio skirtumas reiškia išankstinį taupymą. (Pastaba: faktinės santaupos iki mokesčių gali būti didesnės, jei taikomos valstybės ar vietos pajamų mokesčiai).
2 scenarijus:
Čia yra panašus vieno asmens, turinčio 90 000 JAV dolerių atlyginimą, pavyzdys, kuris sudaro 10 procentų jų bruto darbo užmokesčio:
| Bendrasis atlyginimas, sumokėtas du kartus per mėnesį (90 000 USD per metus): | 3 750 JAV dolerių |
| Grynasis atlygis, jei mokamas du kartus per mėnesį be 401 (k) įnašo: | 3 044,33 $ |
| Grynasis atlygis, jei mokamas du kartus per mėnesį su 375 401 (k) indėliu: | 2 753,99 USD |
| Skirtumas: | 308,34 $ |
Nors šis asmuo prisideda už 375,00 LTL už paycheck, nes jie moka mažesnių pajamų mokestį, jų užmokesčio suma sumažėja tik 308,34 $. 66,66 $ skirtumas reiškia išankstinį taupymą. (Pastaba: faktinės santaupos iki mokesčių gali būti didesnės, jei taikomos valstybės ar vietos pajamų mokesčiai).
3 scenarijus:
Čia dar vienas pavyzdys, skirtas sutuoktiniui, turinčiam 80 000 JAV dolerių atlyginimą, taip pat prisidedant prie 401 (k) 10 proc. Ir reikalaujant nulinės išmokos W-4 formoje:
| Bendrasis atlyginimas, sumokėtas du kartus per mėnesį (80 000 USD per metus): | 3 333 JAV doleriai |
| Grynasis atlygis, jei mokamas du kartus per mėnesį be 401 (k) įnašo: | 2,825.31 USD |
| Grynasis atlygis, jei sumokamas du kartus per mėnesį su 333,30 $ 401 (k) indėliu: | 2,532,01 USD |
| Skirtumas: | 293,30 $ |
Nors šis asmuo moka 333 JAV dolerius už užmokestį, nes moka mažesnių pajamų mokestį, jų darbo užmokestis yra tik 293,30 USD mažesnis.
Supratimas apie jūsų ribinį mokesčio skalę
Sumažėję mokesčiai tampa reikšmingesni, kai esate didesniame ribiniame pelno mokesčio sąraše. Neseniai atlikus mokesčių įstatymų pakeitimus, svarbu patikrinti, kiek jūs gaunate iš jūsų 401 (k) įmokų atskaitymo. Jei šiandien patirsite mokesčių taupymą ir tikitės, kad pensijų metu esate tokia pati ar mažesnė mokesčių kategorija, turėtumėte ir toliau mokėti įmokas iki mokestį į 401 (k) planą. Tačiau jei planuojate būti aukštesnėje mokesčių eilutėje arba pageidaujate, kad neapmokestinamasis darbo užmokesčio augimas taptų geresne, galite rinktis įmokas į Roth 401 (k).
Santrauka
Jei esate kaip ir daugelis žmonių, taupymas išeinant į pensiją yra svarbi finansinio gyvenimo plano dalis. Apskaičiuojant mažesnius mokesčius, nes jūsų įmokos mažina apmokestinamas pajamas, yra papildoma priemoka. Būtinai pasinaudokite 401 (k) planu, kurį siūlo jūsų įmonė, ir mėgaukitės taupymo pinigais pranašumais. Pagal 401 (k) planą jūsų pinigai taip pat auga atidedant mokestį, o tai reiškia, kad jūs neturite mokėti jokių mokesčių už savo pelną, kol išeisite lėšų išėjus į pensiją. Galite sugebėti sukaupti daugiau savo plano 401 (k) nei savo apmokestinamosiose sąskaitose, nes mokate kasmet neapmokestinamų pajamų.
401 (k) sąskaitose yra kitų priežasčių, kodėl išeiti į pensiją. Kai kurie darbdaviai siūlo tinkamas lėšas kaip papildomą paskatą taupyti pinigus išeinant į pensiją. Bendrovių rungtynėms paprastai taikomas teisių perdavimo grafikas, kuris yra laikotarpis, per kurį turi būti išlaikoma atitinkama suma, kad taptumėte tavo, jei paliksite darbdavį. Jūs visada turite 100 proc. Sumos, kurią jūs prisidedate.