Kodėl bankų suderinimas yra svarbus
Banko suderinimas
Norėdami suderinti savo sąskaitas, palyginkite savo sandorių ir likučių įrašą su mėnesine banko ataskaita. Peržiūrėkite kiekvieną operaciją atskirai, įsitikinkite, kad sumos puikiai atitinka.
Taip pat norėsite įsitikinti, kad jūsų banko ataskaitose rodomas galutinis jūsų paskyros balansas, su kuriuo sutinkate.
Jei esate susipažinę su čekio knygos balansu , tu jau esi susipažinęs su banko suderinimu. Jūs iš esmės darote tą patį dėl tos pačios priežasties.
Tai normalu matyti nežymius skirtumus dėl laiko, tačiau jūs turėtumėte sugebėti lengvai paaiškinti šiuos skirtumus. Pvz., Galite parašyti čekį pardavėjui ir atitinkamai sumažinti savo sąskaitos balansą, tačiau jūsų bankas parodys didesnį balansą, kol jis pasiekia jūsų paskyrą (taip pat žinomas kaip neįvykdyti čekiai ).
Panašiai, automatinis elektroninis mokėjimas gali nukentėti jūsų sąskaitą dieną prieš mėnesio pabaigą arba po jo, ir jūs galėjote tikėtis, kad matysite kitą mėnesį. Kol bus galima lengvai atskleisti šiuos neatitikimus, tikriausiai nereikia nerimauti.
Kodėl svarbu susitaikyti
Reguliarus jūsų paskyrų peržiūra gali padėti jums nustatyti problemas, kol jos nepasieks.
Verslo banko sąskaitos nėra apsaugotos kaip vartotojų sąskaitos pagal federalinę teisę, o tai reiškia, kad jūs negalite pasikliauti banku, kad padengtumėte sukčiavimą ir klaidas savo sąskaitoje. Išvalyta verslo paskyra gali būti niokojama.
Sugavimo sukčiavimas
Vienas iš pagrindinių dalykų, kuriuos reikia ieškoti, yra bet koks sukčiavimo ženklas.
- Ar teisėti patikrinimai, kuriuos išdavėte, pasidarė dubliuojami arba pasikeitė, todėl iš jūsų sąskaitos buvo išleista daugiau pinigų?
- Ar patikrinimai buvo išduodami be leidimo?
- Ar yra neteisėtas pervedimas iš sąskaitos, ar kas nors padarė neleistiną pašalinimą?
Užkirsti kelią problemoms
Sąskaita taip pat padeda nustatyti problemas, dėl kurių gali tekti atkreipti dėmesį. Pvz., Jums gali prireikti iš naujo įvertinti, kaip tvarkote grynųjų pinigų srautus ir gautinas sumas, arba jums gali tekti pakeisti savo apskaitos sistemą ir apskaitos procesus, kuriuos naudojate.
- Žinokite, kiek jūs tikrai turite savo paskyrose
- Venkite grįžtančių patikrinimų (ar elektroninių mokėjimų nevykdymo) partneriams ir tiekėjams
- Venkite banko mokesčių už nepakankamas lėšas arba eikite į kredito linijas, kai to tikrai nereikia
- Žinokite, ar klientų mokėjimai atsiliko arba nepavyko, ir jei reikia kokių nors veiksmų
- Stebėkite savo neįvykdytus patikrinimus
- Įsitikinkite, kad viskas tinkamai įeina į jūsų apskaitos sistemą
- Sugavimo banko klaidos
Kada susitaikyti
Tikslinga peržiūrėti savo paskyras bent kartą per mėnesį. Daugeliui įmonių ar situacijose, kai sukčiavimas yra rizika, dažniau tai yra geriau. Kai kurios įmonės kasdien suderina savo banko sąskaitas. Taip pat galite sukurti apsaugą savo banko sąskaitose - paprašykite savo banko idėjų. Vienas iš sprendimų yra teigiamas mokėjimas, kurį siūlo daugelis bankų, todėl jūsų bankas negali patvirtinti mokėjimų, nebent anksčiau apie jas pranešėte.
Kaip susitaikyti
Procesas gali būti tiek formalus, tiek neoficialus, kaip jums patinka. Kai kurios įmonės sukuria banko sutikrinimo pareiškimą, tačiau svarbiausia yra peržiūrėti kiekvieną iš kiekvieno šaltinio ( jūsų įrašai ir banko įrašai) kiekvieną sandorį: suderinti tuos sandorius ir palyginti savo sąskaitos balansą kiekvieno laikotarpio pabaigoje. Vėlgi laikotarpis gali būti kas mėnesį, kasdien ar bet kuriuo kitu pasirinktu laikotarpiu.
Kur galite rasti reikiamą informaciją? Jūsų apskaitos sistema turėtų turėti viską, ko reikia, arba galite tiesiog laikyti jį čekių registre. Jūsų bankas turėtų suteikti prieigą prie savo sąskaitos internete, kad galėtumėte reguliariai peržiūrėti ir atsisiųsti transakcijas.
Išsamesnis paaiškinimas, kartu su pavyzdžių šablonais (elektronine ir popierine forma) rodo, kaip subalansuoti banko sąskaitą .