Apibrėžimas: paprasčiausiai pirkimo pinigų paskola yra paskola, naudojama namų pirkimui. Kai kuriais būdais lengviau aprašyti, kokia yra pirkimo pinigų paskola. Tai nėra paskola, kuri buvo išnuomota nusipirkus namus, pvz., Namų kredito ar namų nuosavo kapitalo paskolą . Tai nėra refinansavimo hipoteka. Pirkimo pinigų paskolą patvirtina pasitikėjimo aktas arba hipoteka namų pirkėjo žymenys tuo metu, kai namų pirkėjas perka namus.
Paskolos gavėjas gali gauti pirkimo piniginę paskolą iš banko, taupymo ir paskolos, kredito unijos ar privataus lėšų šaltinio, įskaitant iš pardavėjo, kuris parduoda namus . Jei pardavėjas pateikia pirkėjui paskolą, jis vadinamas savininko finansavimu , tačiau jis vis dar perka pinigus.
Sunkios paskolos yra paskola, kuri paprastai nėra laikoma pirkimo pinigų paskola. Kadangi paskola paprastai suteikiama remiantis nuosavybe nuosavybe ir nebūtinai skolininko kreditingumu.
Vanilės veislės pirkimo pinigų paskolos
Paprasčiausias būdas apskaičiuoti paskolos balansą yra atskaityti iš pradinės įmokos sumos pardavimo kainos, o likusio skaičiaus - paskolos suma. Aukso standartas paskolai paprastai yra 20% mažesnis ir 80% paskolos, tačiau yra daug įvairių paskolų, kurios skiriasi nuo šio standarto. Pirkėjai gali sumažinti bet kokį sumą, viršijančią 20%. Tiesiog todėl, kad 20% yra įprastas, nereiškia, kad pirkėjas negali daugiau pralenkti.
Pirkėjas visada gali atlikti didesnį pradinį mokėjimą.
Įprasti pirkimo pinigai paskolos
Dažniausiai būdinga pirkimo pinigų paskola yra įprastinė paskola . Šios paskolos tipus teikia dauguma bankų ir inicijuoja bankai arba hipotekiniai brokeriai. Jie dažnai laikosi "Fannie Mae" arba "Freddie Mac" taisyklių, todėl juos galima pakuoti ir parduoti po uždarymo antrinės hipotekos rinkoje.
Pradinės įmokos įprastoms paskoloms nuo nulio išskirtiniams specialių kategorijų skolininkams iki 3%, 5%, 10%, 15% ir 20% ar daugiau.
Jei paskolos gavėjas yra santykinai mažas, skolintojas gali reikalauti, kad įmoka būtų didesnė nei 20%, tik sumažinant paskolos sumą, kad ji atitiktų reikalaujamus santykius. Tai yra vienas iš būdų, kad pirkėjas galėtų nusipirkti brangesnį būstą daugiau, nei skolininkas būtų patvirtintas 20% žemyn. Pavyzdžiui, jei paskolos gavėjas yra patvirtinęs, kad 80% pirkimo pinigų paskola yra 160 000 USD, atsižvelgiant į 200 000 USD pardavimo kainą, tačiau skolininkas yra įsimylėjęs namų kaina 225 000 USD, sandoris gali įvykti, jei pirkėjas sumažins daugiau.
Šiuo atveju skolininkas vis tiek galėtų gauti 160 000 dolerių pirkimo pinigų paskolą, sumažinant skirtumą tarp 225 000 JAV dolerių ir paskolos ir išleidus 65 000 JAV dolerių.
FHA pinigų pirkimo paskolos
Antrasis dažniausiai pasitaikantis pirkimo pinigų paskolos tipas yra FHA. FHA paskolos minimalus įsiskolinimo reikalavimas yra labai mažas, šiuo metu 3,5% pardavimo kainos. Kai kurios valstybės siūlo antrinį finansavimą, kad padėtų su įmoka ir uždarymo išlaidomis, taigi paskolos gavėjas gali veiksmingai sumažinti nulį. FHA paskolos yra apdraustos Federaline būsto administracija, kurią valdo būstas ir urbanistika.
Investuotojas negali gauti FHA paskolos. Visi FHA paskolos suteikiamos skolininkams, kurie užims turtą.
VA Pirkimo pinigų paskolos
Trečias paplitęs pirkimo-piniginės paskolos tipas yra VA, kurį tam tikromis aplinkybėmis gali įsigyti aktyvios ir neaktyviosios kariuomenės bei jų sutuoktiniai. VA reiškia veteranų reikalus. VA paskola paprastai yra nulis, bet vėlgi, skolininkas sugeba sumokėti bet kokią sumą. VA paskolos garantuoja vyriausybė. Paskolos gavėjams draudžiama mokėti tam tikrus mokesčius VA operacijoje, o VA reikalauja aiškios kenkėjų užbaigimo.
Kai pirkimo piniginė paskola atsiperka per perfinansą, nebėra pinigų pirkimo. Refinansuoti dabar yra sunkios pinigų paskola. Priežastis, dėl kurios namą turėtų rūpintis, yra ta, kad kai kuriose valstijose sunkios pinigų paskolos grąžinamos skolininkui; o pirkimo pinigų paskolos gali ne.