Sužinokite nuolaidų taškų privalumus ir trūkumus
Kiek kainuoja taškai?
Kiekvieno taško kaina yra lygi vienam procentui nuo paskolos sumos. Pavyzdžiui, už 100 000 USD paskolą, vienos nuolaidos taškas lygus 1000 JAV dolerių.
Kiek vienos vietos mažesnės palūkanos?
Kiekviena nuolaida, mokama už 30 metų paskolą, paprastai nuo 2016 m. Palūkanų normą sumažina 0,25 proc., O už taškus mažėja jūsų palūkanų norma, nes paskolos davėjas gauna vienkartines pajamas uždarymo metu, o ne kaupia palūkanas, kaip jūs atlikti mokėjimus už paskolą.
Ar turėčiau įsigyti taškų?
Nesvarbu, ar mokėti taškai yra prasmingi jums priklauso nuo to, kiek laiko planuojate išlaikyti paskolą. Pasinaudokite hipotekos skaičiuoklė, kuri padės jums nuspręsti.
- Apskaičiuokite savo mėnesio mokėjimo sumą pagal palūkanų normą, kurią jums reikės sumokėti, jei nepirksi taškų.
- Apskaičiuokite mėnesio mokėjimo sumą mažesne norma, jei mokate taškų.
- Išmeskite mažesnę sumą iš didesnės sumos, kad surastumėte kiekvieną mėnesį išsaugotą sumą.
- Paskirstyti sumą, sumokėtą už taškus uždarymo dieną, iš taupomos mėnesio sumos. Rezultatas yra mėnesio skaičius, per kurį jūs turite išlaikyti paskolą, kad atsipirktų taškų.
Panaikinti net pavyzdį
100 000 USD paskola - 30 metų terminas
- 7,5% Palūkanos, be taškų = 699,21 USD mėnesinis mokėjimas
- Pirkimas 1 taškas už 1000 $ = mėnesinis mokėjimas 690,68 USD
- Mėnesio taupymas = 8,53 USD
- $ 1000 / $ 8,53 = 117 mėnesių
Jūsų bepūtimo taškas yra 117 mėnesių - ar beveik 10 metų, norint susigrąžinti diskonto punkto pirkimo išlaidas, atsižvelgiant tik į paprastą šių lėšų skaičiavimą pagal dabartinę vertę.
Galiausiai nuspręskite, kiek laiko planuojate gyventi namuose. Jei planuojate įsigyti namus trumpam laikui, nuolaidų punktai gali būti verta išlaidų.
Šiek tiek mažesnis pagrindinis balansas
Jei pažvelgsite į amortizacijos tvarkaraščius, kad palygintumėte dvi paskolas, matysite, kad mažesnės palūkanų paskolos 117 mėnesių pabaigoje yra šiek tiek mažesnis pagrindinis balansas, 87,024 JAV doleriai, palyginti su 87,259 JAV doleriais už 7,5 proc. Paskolą. Taigi, galbūt norėsite apsvarstyti sutaupytą sumą, kad nuspręstumėte, ar pirkti taškų.
Ar pardavėjas gali mokėti už mano nuolaidų taškus?
Tikriausiai. Pasitarkite su skolintoju apie tai, kas leidžiama su paskola. Pardavėjas, norėdamas sumokėti dalį savo mokesčių, greičiausiai norės didesnės pardavimo kainos, tačiau galėsite persikelti į namus ir uždirbti mažiau pinigų.
Ar nuolaidų taškai išskaitomi?
Taip, už gyvenamąjį nekilnojamąjį turtą sumokėti mokesčiai yra išskaitytini mokestiniais metais. Pirkėjai gali atskaityti sumokėtą sumą, net jei pardavėjas moka už uždarymo taškus.
Ar nuolaidų taškai yra tokie pat, kaip ir pradinio mokesčio?
Išsiuntimo mokestis yra mokestis už jūsų paskolos apmokėjimą. Paprastai tai kainuoja tiek pat, kiek vienam taškui, bet tai yra kitokio tipo mokestis. Paklauskite savo skolintojo, jei jums reikės sumokėti pradinį mokestį.