Jūs visada galite pasiekti savo 401 (k) turtą, tačiau gali būti taikomos sankcijos
Toliau pateikiama įvairių būdų, kaip išpirkti pinigus iš jūsų 401 (k) plano prieš išeinant į pensiją, santrauka:
Išstojimas iš 401 (k) prieš amžių 59½
Nors turite teisę į savo 401 (k) įmokas ir jų užmokestį bet kuriuo metu, jei išeisite iki 55 metų amžiaus, greičiausiai susidursite su šiek tiek bausmės. Visų pirma svarbu pripažinti, kad bet koks iš jūsų 401 (k) pasitraukimas laikomas apmokestinamomis pajamomis ir apmokestinamas pajamų mokesčiais tais metais, kuriais jūs atsiimėte. Tačiau be pajamų mokesčių, kuriuos turėsite sumokėti, jums taip pat reikės papildomos 10% pradinės paskirstymo bausmės . Kai kuriems mokesčių mokėtojams šie mokesčiai ir nuobaudos gali prilygti ir beveik sumažinti pradinio pašalinimo iš rinkos vertę.
Jei ketinate perkelti ar perduoti savo 401 (k) turtą kitai tinkamai paskyrai, galite išvengti šių mokesčių ir nuobaudų su tinkamu patikėtinio ir patikėtinio pervedimu.
Jei ketinate susipažinti su savo 401 (k) turtu dėl finansinių sunkumų ar didelio pirkimo, kaip pradinis įnašas namuose, galite apsvarstyti 401 (k) paskolą , tačiau jūs turėtumėte pabandyti išvengti apmokestinamo pašalinimo visos išlaidos.
Galiausiai, bet ne mažiau svarbu, yra aplinkybės, kuriomis esant 401 (k) galite gauti neapmokestinamąjį pašalinimą iš baudos iki 59 metų amžiaus:
- Jūs praeisite ir paskyros balansas bus panaikintas jūsų gavėjui
- Jūs tampa neįgalus
- Jūs atsiimate sumą, kuri yra mažesnė už leistiną kaip medicinos išlaidų atskaitymą
- Jūs pradedate "iš esmės vienodus periodinius" pašalinimus
- Jūsų atsisakymas yra Kvalifikuotų vidaus ryšių orderio (QDRO) rezultatas.
- Jūs esate mažiausiai 55 metai ir nutraukėte darbą
Išstojimas iš 401 (k) po amžiaus 59½
IRS akyse 59,5 metų amžiaus yra magiškas skaičius, kai norima išvengti bausmių, susijusių su ankstyvo 401 (k) pašalinimu. 59½ m. Amžiaus metu galite pasinaudoti 401 (k) turto, kuris buvo perkeltas į tradicinę IRA, pašalinimą iš baudos. Jei jūsų lėšos vis dar yra 401 (k) plane ir esate išėję į pensiją, taip pat galite atsisakyti baudos. Jei jūs sulaukiate 59 metų amžiaus ir vis dar dirba, taisyklės gali šiek tiek pasikeisti.
Jei jūs esate 59 metų amžiaus ar vyresnis, paprastai 401 (k) turtas gali būti baudžiamas be buvusio darbdavio plano, net jei jūs vis dar dirba. Tačiau jei jūs pasiekiate 59½ metų amžiaus ir vis dar dirba bendrovei, su kuria turite 401 (k) turtą, turėsite su plano administratoriumi susipažinti su konkrečiomis jūsų plano taisyklėmis. Jūsų planas gali pasiūlyti tai, kas vadinama "in-service" panaikinimu, kuris leis jums pasiekti savo 401 (k) turtą be baudos, tačiau daugelis planų nesiūlo šios galimybės.
Nepamirškite, kad net jei baudos panaikinimas nebus baudžiamas, jam bus taikomi pajamų mokesčiai.
Išstojimas iš 401 (k) po amžiaus 70½
Nors jūs galite paprastai pasinaudoti savo 401 k) turtu nuo laisvės nuo bausmės, pradedant nuo 59½ metų amžiaus, daugelis žmonių ir toliau dirba gerokai anksčiau nei tas amžius, todėl uždelsti jų pašalinimą, kad turtas galėtų toliau augti atidėtu mokesčiu. Tačiau iki 70,5 metų IRS pradės įgaliojimus, kad jūs pašalinsite lėšas, žinomas kaip reikalaujamas minimalus paskirstymas (RMD) . Minimalus pašalinimas iš jūsų IRA visada reikalaujama 70 metų amžiaus 1/2, bet jūs galite atidėti jų perkėlimą iš dabartinio darbdavio pateikto plano, pvz., 401 (k), iki metų balandžio 1 d. Po to, kai išeinate į pensiją. Viena šios taisyklės išimtis yra ta, kad darbuotojai, kuriems priklauso daugiau nei 5 procentai planuojamos įmonės, dar turi pradėti taikyti paskirstymą iš 401 (k) plano, esant 70 metų amžiaus 1/2.
Tvirtas išėjimo į pensiją planas reikalauja išnagrinėti visas galimybes pasinaudoti jūsų senatvės taupymo sąskaitomis, kad atitiktų svarbius gyvenimo tikslus. Svarbu suprasti, kaip ir kada jūs galite pasiekti savo pensijų taupymo planą 401 (k) prieš visą pensiją. Tiesiog įsitikinkite, kad jūs visiškai suprato bet kokių sprendimų dėl panaikinimo poveikį pajamų mokesčiui. Pajamos iš 401 (k) pinigų per jūsų darbo metus galbūt gali pakelti jus į aukštesnę mokesčių kategoriją ir sumažinti ateityje esantį pensinį lizdo kiaušinį.