Vien tų priežasčių yra pakankamai, kad įtikintų daugumą žmonių ištraukti trigerį. Bet kaip apie savo kredito balus - ar refinansavimas neigiamai veikia jūsų kreditą?
Mažas trumpalaikis smūgis
Galbūt jūs pastebėsite nedidelį poveikį jūsų kredito balai, kai refinansuojate.
Tai prasminga, jei suprantate, kaip veikia kreditų balai : kreipėtės dėl paskolos, kuri paprastai trūksta jūsų kredito. Žemiau pateikiame keletą detalių, tačiau svarbesnis klausimas yra tai, ar tai svarbu .
Refinansavimas gali gerokai pagerinti jūsų finansinę padėtį. Jei tai reiškia, kad jūsų rezultatas laikinai sumažėja, ar neturėtumėte refinansuoti? Labai svarbu gauti naudos, ypač gebėjimą gauti geresnes paskolas (nors tai taip pat gali padėti padengti draudimo išlaidas, nuomotis ir ieškoti darbo). Taigi, jei turite tokį gebėjimą, yra labai mažai priežasčių nenaudoti.
Kada vengti refinansavimo
Bent dvi situacijos, kurios ateina į galvą, kai galite nenorėti refinansuoti (tik vienas iš jų yra susijęs su kredito rezultatų hitais). Tačiau turėsite naudoti savo nuomonę - gali būti ir kitų situacijų, o toliau aprašyti scenarijai gali būti netinkami.
Jūs ketinate kreiptis dėl didelės (ar svarbios) paskolos: jei ruošiatės prašyti svarbios paskolos (pvz., Paskolos namuose įsigyti), prieš pradėdami refinansuoti, pagalvokite dar du kartus. Tokioje situacijoje nenorite mažinti savo kredito balų, nes galbūt galite gauti didesnę palūkanų normą, o jūs netgi galite atsisakyti.
Pavyzdžiui, nėra tikslinga sutaupyti kelis dolerius, refinansuojant jūsų (palyginti mažą) auto paskolą, jei tai reiškia, kad gausite didesnę palūkanų normą už jūsų (palyginti didelę) būsto paskolą.
Palaukite, kol po to, kai bus patvirtinta svarbi paskola, galėsite refinansuoti mažiau svarbią paskolą. Tas pats pasakytina ir tuo atveju, jei ketinate refinansuoti kelis paskolos: pradėkite nuo tos, kuri jums labiausiai naudinga, ir išeikite iš ten.
Naujoji paskola nėra geresnė: kita priežastis, kodėl išvengti refinansavimo, gali būti blogesnė nei anksčiau. Galbūt galėsite gauti mažesnę palūkanų normą arba mėnesinį mokestį, bet kokia yra kompromisas?
Jei vėl refinansuojate į naują paskolą, dažnai pratęsite paskolos terminą ; tai užtruks ilgiau, kol ji bus mokama, o paskolos pradžioje mokėjimai bus daugiausia palūkanos . Tai ypač dramatiška dėl ilgesnės trukmės paskolų - jei turite tik 15 metų jūsų hipotekos paskolą, o jūs vėl refinansuojate 30 metų hipoteka. Naudodami auto paskolas, galbūt nematysite tokio pat poveikio, bet padidinsite palūkanų išlaidas. Nors gali atrodyti, kad jūs turite geresnį pasiūlymą, galėtumėte baigti mokėti daugiau palūkanų, jei pasikeisite paskolas. Vykdykite numerius, kad įsitikintumėte, jog refinansavimas yra prasmingas.
Taip pat galite pastebėti, kad jūs perparduosite mažiau palankią paskolą. Pavyzdžiui, jei jūs refinansuosite iš federalinių studentų paskolų į privačią studento paskolą, jūs atsisakysite federalinių paskolų pranašumų . Panašiai, paskolos refinansavimas, kurį naudojote namų įsigijimui, gali padidinti riziką, jei nesugebėsite grąžinti (paversdami ją skolos grąžinimu ).
Vėlgi, atsižvelgiant į jūsų padėtį, galbūt norėsite refinansuoti paskolą, net jei ji turės įtakos jūsų kredito ar padidins jūsų riziką. Turėsite įvertinti bendrą vaizdą, kad nuspręstumėte, kas geriausia.