Daugiau skolintojų sustiprina paraišką
Kodėl kartu prašau?
Daugiau pajamų: paskolos grąžinimo pajamų didinimas dažnai yra pagrindinė priežastis, dėl kurios bendrai prašoma paskolos.
Kreditoriai palygina, kiek skolininkais kiekvieną mėnesį uždirba reikiamus mėnesinius paskolos mokėjimus. Idealiu atveju mokėjimai sutaupys nedidelę dalį savo mėnesinių pajamų (skolintojai apskaičiuos skolos ir pajamų santykį, kad nuspręstų ). Kai mokėjimai yra per dideli, pridedant kitą pajamų uždirbantį skolininką, galite padėti patvirtinti.
Geresnis kreditas: papildomas skolininkas taip pat gali padėti, jei ji turi tvirtą kreditą . Skolintojai nori skolinti skolininkams, turintiems ilgą skolinimosi ir grąžinimo (laiku) istoriją. Jei savo paskolos paraiškoje galite pridėti stipraus kredito balą, turite daugiau galimybių gauti patvirtinimą.
Daugiau turto: bendri skolininkai taip pat gali pritraukti turtą prie stalo. Jie gali skirti papildomų pinigų didesniam pradiniam mokėjimui (o paskolos gavėjai gali atgrasyti nuo paskolų neturinčių asmenų "dovanų", ypač būsto paskoloms), arba jie gali įkeisti savo turimą užstatą, kuris padėtų užtikrinti paskolą.
Bendra nuosavybė: kai kuriais atvejais, skolintojams yra tikslinga taikyti kartu.
Pavyzdžiui, susituokusi pora gali peržiūrėti visą turtą (ir skolas) kaip bendrus elementus. Jie yra kartu, geriau ar blogiau.
Bendra paskola prieš pasirašant sutartį
Naudodami abi paskolas ir paskolų sumas, kitas asmuo padeda jums gauti paskolą. Jie yra atsakingi (kaip ir jūs) už grąžinimą, o bankai jaučiasi patogiau, jei paskolos kablys yra kažkas kitas.
Tai yra pagrindinis panašumas: už paskolą atsako 100 proc. Tiek cosigners, tiek bendras skolininkai. Tačiau bendros paskolos skiriasi nuo bendrai pasirašytų paskolų .
"Cosigner" teisės: "cosigner" turi pareigas , bet paprastai neturi teisių į jūsų įsigytą turtą, gautą iš paskolos. Su bendra paskola kiekvienas paskolos gavėjas yra labiausiai tikėtina (bet ne visada) bet kurios, su kuria jūs perkate paskolą, savininkas. Cosigners paprasčiausiai prisiima visą riziką be jokios nuosavybės naudos. "Cosigners" neturi teisės naudotis turtu, pasinaudoti ja, arba priimti sprendimus dėl turto.
Santykių klausimai
Paskolos gavėjų santykiai gali būti svarbūs, kai kreipiasi dėl bendros paskolos. Kai kurie skolintojai išleidžia tik bendroms paskoloms žmonėms, kurie kraujyje ar santuokoje yra susiję vienas su kitu. Jei norite skolintis su kitu asmeniu, būkite pasirengę šiek tiek daugiau medžioti skolintojui. Kai kurie skolintojai reikalauja, kad kiekvienas nesusijęs skolininkas taikytų individualiai, todėl sunku gauti didelių paskolų.
Jei nesate ištekėjusi už savo bendrą skolintoją, būtinai rašykite susitarimus prieš perkant brangų turtą. Kai žmonės išsiskiria, teisminiai procesai paprastai atlieka išsamų darbą padalinant turtą ir atsakomybę (nors tai ne visada būna).
Net vis dar sunku gauti asmens vardą iš hipotekos . Neoficialūs atskyrimai gali trukti ilgiau ir būti sunkesni, jei neturite aiškių susitarimų.
Ar reikalinga jungtinė paskola?
Atminkite, kad pagrindinė bendros paskolos teikiama nauda yra tai, kad lengviau gauti paskolas, kai derindami pajamas ir pridedant stiprių kredito balų . Jums gali nereikėti bendrai taikyti, jei vienas skolininkas gali būti individualizuotas. Abu jūs (arba visi jūs, jei yra daugiau nei du) gali mokėti įmokas, net jei paskoloje nurodomas vienas asmuo. Galbūt netgi galėsite kiekvieną vardą paversti nuosavybės priemone - net jei vienas iš savininkų kreipiasi dėl paskolos.
Žinoma, vienam asmeniui gali būti neįmanoma gauti didelę paskolą. Pavyzdžiui, būsto paskolos paprastai būna tokios didelės, kad vieno asmens pajamos neatitiks skolininko norimo skolos ir pajamų santykio.
Kreditoriai taip pat gali turėti problemų su ne skolininkais, kurie prisideda prie pradinio įmokėjimo. Tačiau didesnis pradinis įnašas gali sutaupyti pinigų įvairiais būdais, todėl gali būti verta pridėti bendrą skolininką:
- Jūs skolinsite mažiau, taigi mokėsite mažiau palūkanų
- Turėsite geresnę paskolos ir vertės santykį (arba mažiau rizikingą paskolą), kad galėtumėte gauti geresnių palūkanų
- Galbūt galėsite išvengti privačių hipotekų draudimo (PMI)
Atsakomybė ir nuosavybė
Prieš nuspręsdami naudoti bendrą paskolą (ar ne), įsitikinkite, kad suprantate, kokios yra jūsų teisės ir pareigos. Gaukite atsakymus į šiuos klausimus:
- Kas atsakingas už mokėjimus?
- Kas valdo turtą?
- Kaip išeiti iš paskolos?
- Ką daryti, jei aš noriu parduoti savo dalį?
- Kas atsitiks su nuosavybe, jei vienas iš mūsų mirs?
Niekada nebus įdomu apsvarstyti visko, kas gali blogai elgtis, bet tai geriau nei buvo nustebintas. Pavyzdžiui, bendro nuosavybės teisė yra skirtinga, priklausomai nuo valstybės, kurioje gyvenate, ir kaip jums priklauso turtas. Jei perkate namą su romantišku partneriu, abu jūs norėsite, kad kitas jūsų namuose sugrįš namuose, tačiau nuosavybės teisės aktuose gali būti nurodyta, kad turtas patenka į mirusiojo turtą (be galiojančių dokumentų, kitaip sakant, šeimos mirusysis gali tapti jūsų bendra savininku).
Paskola taip pat gali būti sunki (jei jūsų santykiai baigiasi, pavyzdžiui). Jūs galite ne tik pašalinti save iš paskolos, net jei jūsų bendrasis skolininkas nori ištrinti jūsų vardą. Skolininkas padavė paskolą pagal bendrą paraišką, o jūs 100 proc. Atsakinga už paskolos grąžinimą. Daugeliu atvejų, jūs turite refinansuoti paskolą arba sumokėti ją, kad ją už jus. Susitarimas dėl santuokos nutraukimo, kuriame nurodoma, kad vienas asmuo yra atsakingas už grąžinimą, nebus paskirstyta paskola (arba pašalintas bet kurio asmens vardas).