Paskolų keitimo pasirinktys
Galima gauti kažkieno vardą iš hipotekos, tačiau procesas paprastai yra sudėtingas. Tai taikoma visiems pirminiams skolininkams , taip pat bendrai pasirašiusiems asmenims, kurie padėjo skolininkui gauti patvirtinimą.
Kol nepadarysite oficialių hipotekos pakeitimų (arba visiškai nesumokėsite), už paskolą bus atsakingi visi, o paskola sumažins jų galimybes gauti kitas paskolas .
Iššūkis
Skolintojai nenori skolintis namų paskolos. Kai jie patvirtino paskolą, jie susipazino su abiejų skolininkų kredito balais ir pajamomis. Ypač kai kalbama apie būsto paskolas, dažnai reikia gauti daugiau nei vieną pajamų, kad būtų pasiektas patenkinamas skolos ir pajamų santykis (kitaip tariant, daugeliui asmenų sunku gauti paskolą šeimos dydžio namui).
Visi skolininkai yra 100% atsakingi už skolą - tai nėra 50/50 bendros paskolos. Jei vienas paskolos gavėjas negali mokėti dėl kokios nors priežasties (ar tai yra finansiniai sunkumai, ar vienas iš skolininkų miršta), kitas skolininkas turi išlaikyti mokėjimus dabartinę arba sumokėti paskolą. Jei skolintojai paprasčiausiai pašalins pavadinimą, jie padidins riziką ir duos kažkam laisvą "iš", kurį bankai nenori.
Deja, bendrai skolintojams, kreditoriai kiekvieną pareiškėją laiko individualia galimybe gauti paskolą.
Galbūt manote, kad tai yra "mūsų" paskola (o skyrybų atveju, pvz., Nėra daugiau "mums"), tačiau jūsų paskolos sutartis nėra tokia struktūra. Net jei santuokos nutraukimo sutartyje nurodoma, kad jūsų ex yra atsakingas už skolą, skolintojai turi galimybę rinkti iš visų, kas kreipėsi .
Buvę sutuoktiniai gali susidurti su teisinėmis pasekmėmis dėl teismo nurodymų nesilaikymo, tačiau negalėsite keisti esamos paskolos sutarties.
Kaip ištrinti vardą
Yra keletas būdų, kaip vardą išimti iš paskolos.
Suplanuokite procesą, kuris trunka keletą savaičių ir susijęs su reikšmingu dokumentų tvarkymu, tačiau, jei idealu, galėsite paskolą padengti.
Paklauskite savo skolintojo
Pradėkite klausdami savo dabartinio skolintojo apie paskolos keitimą. Vieno telefono skambučio metu negalėsite to padaryti, bet galite sužinoti, ar galima išlaikyti esamą paskolą mažiau paskolos gavėjui. Jei taip, likusiems skolininkams (kurių vardai nepašalinami) turės pakartotinai gauti paskolą. Šiems skolininkams reikia gero kredito ir pakankamai pajamų, kad patogiai atliktų mokėjimus, ir jie turės tęsti paraiškų teikimo procesą, panašų į tą, kai iš pradžių gavote paskolą . Jei jūsų prašymas yra patvirtintas, skolintojas gali pateikti atsakomybės atleidimą (dažnai naudojamas skyrybų atvejais).
Refinansuoti paskolą
Jei jūsų dabartinis skolintojas su jumis neveiks, pabandykite refinansuoti paskolą . Norėdami tai padaryti, jūs kreipiatės dėl naujos paskolos ir panaudosite šią skolą, kad atsipirktumėte senos skolos. Už paskolą atsakingas asmuo turėtų būti taikomas atskirai ir turės būti pakankamai pajamų ir kreditų.
Kiti kreditoriai gali būti labiau linkę patvirtinti paskolą, o jūs galite pažvelgti į tokias programas kaip FHA paskolos (kurios gali turėti paprastesnius patvirtinimo standartus, kai kalbama apie pradinį įnašą ir kredito balus).
Jei esate povandeninis
Refinansavimas yra ypač sunkus, kai jūsų namuose yra verta mažiau nei jūs skolingas arba jei turite minimalią nuosavybę namuose . Paprastai skolintojai turi griežtus paskolos ir vertės santykio reikalavimus , o jūs jų nesilaikysite, nebent parašysite didelį čekį. Laimei, yra keletas vyriausybės refinansavimo programų , kurios gali padėti jums gauti naują paskolą - tiesiog įsitikinkite, kad paskolą galėsite refinansuoti pagal norimą skolininką, kol atliksite visus dokumentus.
Padėtis
Gali būti įmanoma perkelti hipoteką kitam skolininkui. "Galimos" paskolos siūlo šią funkciją, tačiau dauguma paskolų nėra prielaidos.
Jei skolinote per FHA ar VA, jums gali tekti tai sugebėti - bet verta paklausti, nesvarbu, kur jūs pasiskolinote.
Parduokite Nekilnojamojo turto
Jei nė vienas iš aukščiau nurodytų metodų jums nepadeda, gali tekti parduoti turtą ir panaudoti pardavimo pajamas, kad būtų galima sumokėti paskolą. Tai gali akivaizdžiai sukelti jūsų ar jūsų šeimos sutrikimų, o jei esate povandeninis, gali būti sunku parduoti, todėl, prieš priimdami sprendimą, atidžiai apsvarstykite ir gaukite pagalbos iš vietos nekilnojamojo turto specialistų.
Išlaidos
Visos anksčiau pateiktos parinktys apima mokesčius, todėl prieš pasirinkdami jas įvertindami kelias alternatyvas ir nuspręskite, kas mokės mokesčius. Net jei jūs parduodate turtą ir gaunate pinigus, nekilnojamojo turto agentų mokesčiai ir kitos išlaidos greičiausiai sumažins jūsų išlaidas. Išvardytose galimybėse, greičiausiai, yra labiausiai prieinamos atsakomybės ar paskolos prielaidos išleidimo galimybės - jie padės išvengti galutinių išlaidų, susijusių su refinansavimu.
Ta pati istorija, skirta bendraautoriams
Visi aukščiau išvardyti dalykai yra teisingi bendrai pasirašiusiems asmenims dėl hipotekos. Kaip bendraautorė, jūs esate 100% atsakinga už paskolą, o skolintojai nenori leisti jus nuo kablys. Pasikalbėkite su pagrindiniu skolininku apie refinansavimą ir atminkite, kad jų ateitis yra susieta su jūsų.
Kai kurioms paskoloms (ypač studentų paskoloms), lengviau gauti paskolą iš paskolos po mokėjimo laiku. Tačiau būsto paskolos nesiūlo tų pačių funkcijų.
Baigti ieškinius
Išpirkimo aktas nepašalina paskolos gavėjo vardo iš hipotekos. Savininkas gali perduoti visas nuosavybės teises kitam asmeniui, bet bet kokios paskolos sutartys lieka nepakeistos (nuosavybės atsisakymas nereiškia, kad jūs atsisakote mokėti). Kaip rezultatas, pasitraukimo iš ieškinio aktas gali palikti blogesnį skolininką - jie privalo sumokėti pinigus už turtą, tačiau jie daugiau neturi jokios nuosavybės palūkanų.
Svarbi informacija
Šiame puslapyje pateikta informacija yra pagrindinė pobūdžio ir negali būti laikoma teisine ar finansine konsultacija. Prieš priimdami finansinius sprendimus, pasikalbėkite su vietiniu teisininku, susipažinusi su jūsų situacija.