Istorijos už didžiausio banko nepakankamumo istorija
Maždaug 60 proc. Verslo buvo mažmeninės bankininkystės paslaugos , o 20 proc. - iš kreditinių kortelių.
Tik 14 procentų buvo būsto paskolos, tačiau to pakaktų likusiai savo verslo daliai. Iki 2008 m. Pabaigos jis buvo bankrotas.
Kodėl WaMu nepavyko?
Vašingtonas Abipusis nepavyko dėl penkių priežasčių. Pirma, jis daug nuveikė Kalifornijoje. Būsto rinka ten buvo blogesnė nei kitose šalies dalyse. 2006 m. Visoje šalyje pradėjo mažėti namų vertybės. Tai pasiekė didžiausią 20 proc. Augimą 2004 m. Per metus .
2007 m. Gruodžio mėn. Šalies vidutinė namų vertė sumažėjo 9,8 proc. Pastaraisiais metais būsto kainos nukrito per Didžiosios depresijos laikotarpį . Nacionaliniu mastu būsto inventorius buvo 10 mėnesių. Kalifornijoje buvo 15 mėnesių negrąžinto inventoriaus. Paprastai valstybei buvo šešių mėnesių inventorizacijos.
Iki 2007 m. Pabaigos daugelis paskolų buvo daugiau nei 100 procentų vertės namų. WaMu bandė būti konservatyvus. Jis tik užfiksavo 20 procentų savo hipotekų, kurių santykis buvo didesnis nei 80 procentų paskolos ir vertės .
Tačiau, kai būsto kainos nukrito, tai nebegalėjo reikšmės.
Antroji priežastis, kodėl "WaMu" nesėkminga, buvo tai, kad pernelyg greitai išplėtė savo filialus. Dėl to jis buvo prastai ir per daugybėje rinkų. Dėl to pernelyg daug nepakankamų hipotekų suteikta nekvalifikuotoms pirkėjams.
Trečia, 2007 m. Rugpjūčio mėn. Hipotekinių vertybinių popierių antrinės rinkos žlugimas.
Kaip ir daugelis kitų bankų, "WaMu" negalėjo perparduoti šių hipotekų. Kritimo namų kainos reiškia, kad jie buvo daugiau nei namai buvo verti. Bankas negalėjo surinkti pinigų.
2007 m. Ketvirtajame ketvirtyje ji sumažino 1,6 mlrd. Dolerių įsipareigojimų neįvykdymo hipotekoms. Banko reguliavimas privertė atidėti pinigus, kad būtų numatyti ateities nuostoliai. Dėl to "WaMu" pranešė apie 2 mlrd. USD grynąjį nuostolį per ketvirtį. Jos grynas nuostolis per metus buvo 67 milijardai JAV dolerių. Tai sumažino 2006 m. Pelną 3,6 mlrd. USD. (Šaltinis: WaMu 2007 m. Ataskaita)
Ketvirta buvo 2008 m. Rugsėjo 15 d. "Lehman Brothers" bankrotas. "WaMu" indėlininkai paniką suprato. Per ateinančius 10 dienų jos iš savo santaupų ir sąskaitų tikrinimo atsiėmė 16,7 mlrd. Tai buvo 9 proc. "WaMu" indėlių. Federalinė indėlių draudimo korporacija sakė, kad bankui nepakanka lėšų kasdieniam verslui. Vyriausybė pradėjo ieškoti pirkėjų. Daugiau informacijos rasite 2008 m. Finansų krizės grafike .
Penktasis buvo vidutinio dydžio WaMu. Tai nebuvo pakankamai didelis, kad būtų per didelis, kad sugesti . Dėl to JAV iždas ar Federalinis rezervas tai negavė, nes jie padarė " Bear Stearns" arba " American International Group" .
Kas perėmė Washington Mutual?
2008 m. Rugsėjo 25 d. FDIC perėmė banką ir pardavė JPMorganChase už 1,9 mlrd. USD.
Kitą dieną "Washington Mutual Inc", banko holdingo bendrovė, paskelbė bankrotą. Tai buvo antras pagal dydį bankrotas istorijoje, po "Lehman Brothers".
Atrodo, kad JPMorganChase pavyko. Ji tik sumokėjo 1,9 mlrd. Dolerių už turtą apie 300 mlrd. Bet Chase turėjo užblokuoti 31 mlrd. Dolerių blogų paskolų. Taip pat reikėjo išleisti 8 mlrd. Dolerių naujam kapitalui , kad bankas galėtų eiti. Jokio kito banko pasiūlymo dėl WaMu. "Citigroup", "Wells Fargo" ir netgi "Banco Santander" Pietų Amerika.
Tačiau Chase norėjo, kad "WaMu" tinklas sudarytų 2 239 filialus ir stiprų indėlių bazę. Įsigijimas suteikė jai galimybę dalyvauti Kalifornijoje ir Floridoje. Jis netgi pasiūlė pirkti banką 2008 m. Kovo mėn. Vietoj to, WaMu pasirinko privačios nuosavybės įmonės TPG 7 mlrd.
Kas nukentėjo dėl nuostolių?
Obligacijų savininkai, akcininkai ir banko investuotojai sumokėjo didžiausius nuostolius.
Obligacijų savininkai prarado visus 30 milijardų dolerių savo investicijoms į WaMu. Dauguma akcininkų prarado tik du centus už akciją.
Kiti prarado viską. Pavyzdžiui, Texas Pacific Group prarado visą 1,35 milijardo dolerių investicijas. Valdymo bendrovė "WaMu" iškelia bylą JPMorgan Chase už galimybę gauti 4 mlrd. Indėlių. Deutsche Bank padovanojo WaMu už 10 milijardų JAV dolerių ieškiniams dėl nesusijusių hipotekos vertybinių popierių. Jis sakė, kad "WaMu" žinojo, kad jie yra nesąžiningi ir turėtų juos nusipirkti. Nebuvo aišku, ar FDIC ar JPMorgan Chase buvo atsakingi už daugelį šių reikalavimų. TPG prarado 1,35 mlrd. EUR savo investicijas.
(Šaltiniai: (Šaltinis: "WaMu vidinė istorija - didžiausias bankų nepakankamumas amerikiečių istorijoje", CNBC, 2012 m. Birželio 20 d. "4 būdai Vašingtono tarpusavio vis dar svarbūs", "Forbes", 2012 m. Vasario 22 d.). "WaMu" , "The Wall Street Journal", 2008 m. Rugsėjo 26 d.)