Žiūrėkite geriausius "Vanguard" fondus, kad išvengtumėte mokesčių mažų, taip pat išvengtumėte lėšų
Kodėl moka daugiau mokesčių nei reikia? Norint kuo geriau išnaudoti investicinių fondų portfelį apmokestinamoje sąskaitoje, yra daugiau nei investavimo tikslas, veiklos istorija ir analizuojamos išlaidos.
Jei žinote, kaip identifikuoti mokestį tausojančius fondus, kuriuos siūlo "Vanguard", galite kuo efektyviau išnaudoti savo portfelį, mažindami fondo išlaidas, taip pat mokesčių išlaidas.
Laimei, "Vanguard Investments" siūlo keletą geriausių rinkoje parduodamų lėšų. Tačiau prieš išnagrinėjome geriausius "Vanguard" lėšas apmokestinamoms sąskaitoms, pažiūrėkime, kaip identifikuoti blogiausius apmokestinamų sąskaitų tipus ir ieškoti geriausių apmokestinamųjų sąskaitų rūšių.
Blogiausieji apmokestinamų sąskaitų fondų tipai
Dažnai investavimo pasaulyje geriausia per ilgą laiką laimėti yra išvengti nuostolių per trumpą laiką. Ir greičiausias būdas prarasti apmokestinamas sąskaitas yra investuoti į investicinius fondus, kurie labiausiai teikia mokesčius. Atminkite, kad reguliarios maklerio sąskaitos investicijos apmokestinamos kapitalo prieaugiu ir palūkanų pajamos (dividendai) . Taigi, kai jūs parduodate savitarpio fondą už kainą ( NAV ), didesnę už tą, kurią įsigijote, jūs turėsite kapitalo prieaugį, už kurį turėsite mokėti mokestį.
Be to, bet kokios palūkanų pajamos (dividendai), uždirbtos iš investicijų į tarpininkavimo sąskaitą, yra apmokestinamos kaip įprastos pajamos taip, tarsi tuo atveju, kai gaunamos iš darbdavio mokamos sumos.
Sėkmingai investuojant į apmokestinamas sąskaitas taip pat reikia suprasti kapitalo prieaugio paskirstymą , kuris susidaro tada, kai investicinių fondų valdytojas parduoda vertybinių popierių dalis tarp investicinių fondų ir tada perkelia pelną (ir taip pat ir mokesčius) akcininkams.
Atsižvelgiant į lėšų, kurios didžiausią dalį gauna iš kapitalo prieaugio paskirstymo ir palūkanų pajamų, pobūdžio, blogiausioms lėšų rūšims, kurios turi būti laikomos apmokestinamojoje sąskaitoje, yra aktyviai valdomos lėšos su dideliu apyvartos koeficientu , fondai, kurie moka daugiau nei vidutinius dividendus, ir dauguma obligacijų fondai .
Tiems investuotojams, kuriems reikalingos pajamos iš investicinių fondų apmokestinamosiose sąskaitose, gali būti įgyvendintos mokesčių efektyvumo strategijos, pvz., Mokesčių nuostolių derinimas ir kaušų sistemos metodas.
Geriausi apmokestinamų sąskaitų fondų tipai
Dabar, kai žinote, kokių lėšų rūšys turi būti išvengta apmokestinamosiose sąskaitose, galite turėti gerą idėją apie tai, kokios yra geriausios lėšos. Pavyzdžiui, indekso fondai ir fondai, kurie nesumoka didelių dividendų ar gauna dividendus, pavyzdžiui, mažos kapitalizacijos fondai.
Jei ieškote pajamų gaunančių lėšų, pvz., Obligacijų fondų, galite apsvarstyti galimybę įsigyti savivaldybių obligacijų fondus , kurie yra nemokami mokesčių federaliniu lygmeniu ir galbūt valstybės lygiu.
Išnagrinėję geriausius finansinius išteklius, kuriuos galite pirkti apmokestinamoms sąskaitoms, galite taip pat apžvelgti kažką, vadinamą mokesčių ir išlaidų santykiu, kuris parodo, kiek fondo pelnas sumažėja mokesčiais. Taigi, ieškokite mažiausio mokesčių ir išlaidų santykio perkant investicinius fondus apmokestinamoms sąskaitoms!
Geriausios "Vanguard" fondai apmokestinamoms sąskaitoms
Be to, be jokios ypatingos tvarkos, pažvelkime į geriausius "Vanguard" lėšas apmokestinamoms sąskaitoms:
- "Vanguard Total Stock Market Index" (VTS): Jei ieškote gero pagrindinio turinio, kuris yra gerai diversifikuotas ir efektyviai apmokestinamas, negalėsite gauti daug geresnio nei VTSMX. Nors šis fondas nėra labiausiai mokesčių našumas "Vanguard" fondo sudėtyje, investuotojai gali tikėtis, kad "VTSMX" pasieks "Vanguard 500" indeksą (VFINX), kad gautų geresnes apmokestintas pajamas. Taip yra todėl, kad VTSMX apima nedideles kapitalo atsargas (VFINX nėra), o tai skatina ilgalaikes grąžos ir trumpalaikių mokesčių mažinimą iš dividendų. VTSMX sąnaudų santykis yra 0,16 proc., O minimali pradinė investicija yra 3000 dolerių.
- "Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund" (VTCLX): "Vanguard" siūlo investuotojams keletą mokesčių valdomų investicinių fondų, o vienas, kuris teikia plačiausią akcijų paketą, yra VTCLX. Fondas investuoja į JAV vidutines ir dideles kapitalo atsargas, naudodamas unikalų indeksavimo būdą, kuris ne tik mažina mokesčių sąnaudas, bet ir sumažina bendras išlaidas. VTMFX sąnaudų santykis yra 0,11 proc., O minimali pradinė investicija yra 10,000 dolerių.
- "Vanguard" mokesčių valdomas subalansuotas fondas (VTMFX): investuotojai, ieškantys vieno fondo sprendimo savo apmokestinamai sąskaitai, yra protingi apsvarstyti VTMFX, kad atitiktų jų poreikius. Fondo portfelį sudaro maždaug 50 proc. Vidutinės ir didelės apimties JAV atsargos, o kiti 50 proc. Investuoja į federalines neapmokestinamas savivaldybių obligacijas. VTMFX sąnaudų santykis yra 0,11 proc., O minimali pradinė investicija yra 10,000 dolerių.
- "Vanguard" vidutinio laikotarpio neapmokestinamasis mokestis (VWITX): pajamų generuojantis obligacijų fondų pobūdis gali sukelti nepageidaujamus mokesčius apmokestinamoje sąskaitoje, tačiau obligacijų fondai, pavyzdžiui, "VWITX", gali būti protingas žingsnis investuotojams, turintiems apmokestinamų sąskaitų. VWITX investuoja į aukštos kokybės savivaldybių obligacijas, kurios yra neapmokestinamos federaliniu lygmeniu. Šis kokybės ir mokesčių efektyvumo derinys suteikia akcininkams protingą stabilumo ir įvairinimo kombinaciją. VWITX sąnaudų santykis yra 0,20 proc., O minimali pradinė investicija yra 3000 dolerių.
- "Vanguard" neapmokestinamų obligacijų indeksas (VTEBX): investuotojai, ieškantys geriausio obligacijų indekso fondo, kuris teikia didelę įvairovę ir efektyvumą mokesčių srityje, bus panašūs į tai, ką jie mato VTEBX. Siekdamas diversifikavimo ir mokesčių mažinimo tikslo, fondas investuoja į visų terminų (trumpalaikes, vidutines ir ilgalaikes obligacijas) investicijų klasės savivaldybių obligacijas. Dėl to VTEBX yra ilgalaikių investuotojų, turinčių apmokestinamų sąskaitų, obligacijų fondo pasirinkimas. VTEBX sąnaudų santykis yra 0,20 proc., O minimali pradinė investicija yra 3000 dolerių.
Keletas žodžių apie "Vanguard" fondus ir mokesčių efektyvumą
Apskritai indekso fondai yra labiau apmokestinami nei aktyviai valdomi fondai, nes indekso fondai yra pasyviai valdomi. Tai reiškia, kad indekso fondai pasyviai stebi palyginamąjį indeksą, kuris reiškia labai mažą apyvartą, palyginti su aktyviai valdomomis lėšomis. Apyvarta yra tada, kai vertybiniai popieriai (akcijos ir (arba) obligacijos) yra perkami ir parduodami portfelyje. Nedidelė indeksų fondų apyvarta reiškia, kad yra mažiau kapitalo prieaugio, palyginti su aktyviai valdomomis lėšomis, kurios paprastai turi daug didesnę apyvartą nei indekso fondai. Jei norite sužinoti fondo metinę apyvartą, galite peržiūrėti investicinio fondo apyvartos rodiklius .
Investuotojai taip pat gali norėti apsvarstyti "Vanguard" biržoje parduotus fondus ( ETF ), kurie pagal pobūdį pasyvios investicijos stebi indeksą. Kaip indeksų investiciniai fondai, ETF turi labai mažą apyvartumo rodiklį, paprastai mažesnį nei 5 proc., Ir paprastai jie turi labai mažus išlaidų santykius, dažnai mažesnes nei 0,20 proc., Ypač tuos ETF, kuriuos galima įsigyti "Vanguard".
Kaip ir su bet kokiu kitu sprendimu dėl investavimo, pasirinkdami geriausius jūsų investicinius fondus, turėtumėte pradėti nuo savo investavimo tikslo ir tolerancijos rizikai. Kai žinote, kurios lėšos atitinka jūsų tikslus, geriausių investicinių fondų paieška gali vykti iš ten. Apibendrinant, tai, kas geriausiai tinka jums ir jūsų investiciniams tikslams yra svarbesnis už mokesčių efektyvumą, naudojant investicinius fondus.
Norėdami sužinoti daugiau apie investicinių fondų valdymą ir portfelio formavimą, būtinai perskaitykite mūsų straipsnį apie tai, ką daryti, prieš pradėdami kurti investicinių fondų portfelį .
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.