Top 10 dalykų, kuriuos reikia žinoti apie investicinio fondo apmokestinimą

Strategijos ir pavyzdžiai, kaip sumažinti mokesčius ir maksimaliai padidinti našumą

Kaip sumažinti mokesčius nuo investicinių fondų? Kokios rūšies lėšos yra geriausios apmokestinamoms sąskaitoms? Kodėl aš gavau 1099? Suprasdami investicinių fondų apmokestinimą, galėsite pagerinti bendrąsias pajamas, nes tai yra protingesnis investuotojas.

Jie sako: "Niekas nėra tikras gyvenime, bet mirtis ir mokesčiai". Tačiau mokesčius galima sumažinti arba netgi išvengti investuojant į investicinius fondus. Todėl, žinodamas apie investicinių fondų apmokestinimo pagrindus, galėsite padidinti bendrą investicijų portfelio grąžinimą.

Čia yra 10 svarbiausių dalykų, kuriuos reikia žinoti apie investicinių fondų apmokestinimą:

1. Turto vieta : viena iš didžiausių klaidų, kurią investuotojai daro, - tai investiciniai fondai, kurie generuoja dideles santykines mokesčių sumas jų apmokestinamose sąskaitose. Pavyzdžiui, dauguma obligacijų fondų ir dividendus išmokančių akcijų fondų sukuria pajamas, kurios yra apmokestinamos investuotojui. Todėl šias lėšas geriausia įsigyti atidėtoje mokestinėje sąskaitoje, kaip antai IRA, 401 (k) arba anuitetas. Tokiu būdu jūs išvengsite nereikalingo pajamų mokesčio.
2. Mokesčių veiksmingumo fondai : jei turite apmokestinamą sąskaitą, tokia reguliari individuali ar jungtinė maklerio sąskaita, o jūs norite sumažinti mokesčius, turite investuoti į investicinius fondus, kuriuose mažai mokesčių nėra. Šios lėšos laikomos efektyviai apmokestinamos . Pvz., Jei jums reikia obligacijų, galite apsvarstyti galimybę naudoti savivaldybių obligacijų fondus , kurie federaciniu lygmeniu paprastai gauna pajamų be mokesčių.
3. Kaip apmokestinami investiciniai dividendai : kai kurios bendrovės savo pelną perleidžia akcininkams akcininkams dividendų forma. Todėl investicinis fondas, investuojantis į akcijas, gali gauti dividendus iš bendrovių, kuriose jos investuoja, ir tada išplatina dividendus savitarpio investicinio fondo akcininkui. Savidraudos fondų investuotojai dažnai nusprendžia, kad dividendai reinvestuojami į fondą, tačiau investuotojas vis tiek gali mokėti mokesčius. Mokėtinų mokesčių suma priklauso nuo laikymo laikotarpio ir pajamų mokesčių sąrašo, be kitų dalykų.

1. 1099 formų tipai ir su jais susiję veiksniai . Dažniausiai investuotojų 1099 tipai yra 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT ir 1099-Q. Investuotojai dažnai stebina, kai gauna 1099 paštu. Tai yra ženklas, kad investuotojas turi suprasti, kodėl jie gavo 1099, ir ar mokesčius, patirtus investicinių fondų investavimui, galima sumažinti arba išvengti. Jei norite sužinoti investicinių fondų apmokestinimo pagrindus, 1099 formų supratimas yra puiki vieta pradėti. Jūs taip pat norite būti tikri, kad jūs darysite tai, ko jums reikalauja IRS!

1. Savitarpio fondo kapitalo prieaugio paskirstymas : investiciniai investiciniai fondai gali investuoti į dešimtis ar šimtus akcijų. Dažnai investicinių fondų valdytojas per tam tikrus metus pirks ir parduos kelias atsargas tarp investicinių fondų. Kai valdytojas parduoda vertybes, kurios įgijo vertę nuo to laiko, kai jis įsigijo tas atsargas, šie sandoriai sukuria kapitalo prieaugį, kuris tada perduodamas investuotojui (jums).
2. Planuokite savo kapitalo prieaugio paskirstymą : norėdami padėti akcininkams pasiruošti paskirstyti kapitalą, investicinių fondų įmonės paprastai pateikia kapitalo prieaugio paskirstymo prognozes, prasidedančias spalio mėnesį. Šie pajamų paskirstymo apskaičiavimai gali padėti tarpusavio investicinių fondų investuotojams (kurie turi nuosavų lėšų, laikomų apmokestinamose sąskaitose), planuoti mokestinę dieną.
3. Mokesčių praradimas : daug investuotojų daro klaidą mokėdami kapitalo prieaugio mokesčius, kai jie galėjo sumažinti ar pašalinti jas, kompensuodami pelną ir kapitalo nuostolius. Pavyzdžiui, įsivaizduokite, kad norite subalansuoti porfolitą ir nusprendėte parduoti dviejų fondų akcijas. Apskritai, jei turėtumėte 1000 dolerių kapitalo prieaugio parduodant pirmąjį fondą ir 1 000 dolerių kapitalo nuostolių dėl to, kad parduodate kito fondo akcijas, vienodi pelnas ir nuostoliai bus tarpusavyje kompensuojami ir jokio mokesčio nebus skolingi.

1. Mokesčių kaštų santykis : lygiai taip pat atrodo, mokesčių sąnaudų santykis yra tai, kaip mokesčiai įtakoja investicijos grynąją pelną. Pavyzdžiui, jei jūsų investicinis fondas uždirba 10 proc. Pelną prieš mokesčius, tačiau fondo patirtos mokesčių išlaidos sumažina bendrą grąžą iki 9 proc., Mokesčių sąnaudų santykis yra 1 proc. Investuotojai gali rasti " Morningstar" investicinių fondų iki mokesčių deklaracijas, mokesčių sumas ir mokesčių sąnaudų santykį.
2. Indekso fondai ir aktyviai valdomi fondai : fondai, kurie bando "įveikti rinką", yra vadinami aktyviai valdomomis lėšomis, o fondai, kurie tiesiog bando suderinti rinkos grąžą ar nustatytą lyginamąją vertę, vadinami pasyviai valdomomis lėšomis. Aktyviai valdomoms fondoms paprastai būdinga didesnė apyvarta (pirkti ir parduoti daugiau akcijų ar obligacijų), todėl jos turi didesnės mokesčių sąnaudos negu indeksų fondai ir biržos prekybiniai fondai (ETF). Dėl mokesčių efektyvumo galite apsvarstyti galimybę pasinaudoti vienu iš geriausių S & P 500 indekso fondų .

1. Kaip pasirinkti geriausius investicinius fondus. Neatsitiktinai, kad geriausiai veikiantys investiciniai fondai, ypač ilgą laiką, pvz., 10 ar daugiau metų, dažniausiai yra fondai, turintys mažesnes mokesčių sąnaudas. Todėl investuotojas, norintis ieškoti geriausiai veikiančių lėšų, greičiausiai surenka labiausiai apmokestinamąsias lėšas, netgi nesistengdamas, nes yra didelė koreliacija tarp mažų mokesčių sąnaudų, mažo apyvartumo koeficiento ir mažo išlaidų sąnaudų santykio su dideliu santykiniu pelnu, ypač ilgesniems investicijų laikotarpiams.

Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija pateikiama tik diskusijų tikslais ir neturėtų būti aiškinama kaip mokesčių konsultacija ar patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.