Prisijungti, prašyti ir gauti finansavimą
Kredito unijų paskolos paprastai būna su mažomis palūkanų normomis ir mokesčiais, o tai reiškia mažesnes bendras skolinimosi išlaidas . Be to, kredito unijos gali būti lengviau gauti paskolą.
Niekas nenori paskolos, kuri nebus grąžinta, bet mažos kredito unijos labiau linkę vertinti savo paskolą labiau asmeniškai (o ne griežtai laikytis visų asmenų, kurie kreipiasi dėl paskolos).
Darbo pradžia su kredito unijomis
Jei anksčiau niekada nesinaudojote kredito unijomis, galbūt jų daug nežinote, arba jūs tiesiog galvojate, kad jie yra tokie patys kaip bankai. Yra daug panašumų , tačiau pagrindinis skirtumas yra nuosavybė: kredito unijos yra ne pelno organizacijos, priklausančios jų klientams. Dauguma kredito unijų veikia siekdami teikti finansines paslaugas savo narių savininkams . Dėl to kredito unijos paskolos palūkanų normos dažniausiai atsiranda šiek tiek mažesnės (palyginti su dideliais bankais, kuriems reikia nuolat didinti pelną).
Tapti nariu
Prieš kreipdamiesi dėl paskolos, turite tapti "nariu" arba daline kredito unijos savininku (nesijaudinkite, tai nėra tokia sudėtinga, kaip skamba).
- Narystės kriterijai: Norėdami tapti nariu, turėsite atitikti tam tikrus kriterijus. Paprastai tai reiškia, kad jūs dalijasi kai kuriomis charakteristikomis su kitais nariais (pvz., Kur gyvenate, ar pramone, kurioje dirbate jūs arba jūsų šeimos nariai).
- Lengvieji būdai: Nesvarbu, kas esate, yra didelė tikimybė, kad galite prisijungti prie kredito unijos, ir jūs galite būti nustebinti, kaip lengva kvalifikuotis. Pavyzdžiui, perkant automobilį, galbūt pastebėsite, kad platinimo įstaiga gali tapti nariu, nes jūs niekada neturite apsilankyti vienoje iš filialų. Pirkdami iš šio platintojo, jūs patenkate (vieną iš) kredito unijos tinkamumo reikalavimus.
- Kredito unijos paieška: norint sužinoti, kurios kredito sąjungos yra netoliese, pabandykite Nacionalinės kredito unijų administracijos kredito unijų paieškos priemonę. Jei negalite rasti nieko vietos, daug kredito unijų priima narius iš visos JAV.
- Indėlio atidarymas: kai radote kredito uniją, kuriai esate tinkama prisijungti, tapiate nariu, atidarydami paskyrą ir sudarę nedidelį indėlį (dažnai - 25 ar daugiau). Po to esate pasirengęs kreiptis dėl paskolos.
Kreipimasis dėl paskolos
Daugeliu atveju galite prisijungti prie kredito unijos ir kreiptis dėl paskolos tuo pačiu. Jei jau esate narys, tu esi toli gražu toliau.
Pasikalbėkite su paskolos pareigūnu savo kredito unijoje, kad suprastumėte, kokios paskolos yra, ir paklauskite apie pagrindinius reikalavimus gauti paskolą.
Procesas skiriasi nuo vietos iki kito, tačiau dauguma kredito unijų (ir kiekvieno kito skolintojo) turi šiuos reikalavimus:
- Paraiška: jums reikės užpildyti paraišką internete arba popieriuje.
- Identifikavimas: programoje jums reikės pateikti identifikavimo informaciją apie save, pvz., Socialinio draudimo numerį.
- Užimtumas. Kai kurios kredito unijos reikalauja, kad dirbtumėte tam pačiam laikotarpiui (pvz., 1 metai).
- Pajamos: jums reikės pajamų, kad grąžintumėte paskolą, ir turėsite papasakoti kredito unijai, kiek turėsite. Jūsų mėnesinės išmokos už visas skolas turi būti mažesnės už tam tikrą skolos ir pajamų santykį .
- Nuosavas kapitalas arba pradinis įnašas: jei jūs perkate namus ar automobilį, turėsite atlikti tam tikrą pradinį mokestį ( bet vis tiek tai yra gera idėja ). Dėl refinansavimo, jums reikės pakankamai nuosavybės , paprastai matuojamos kaip paskolos ir vertės santykis .
- Kreditingumas . Paskolų ir paskolų grąžinimo istorija padės patvirtinti. Jūsų kredito balas dažnai naudojamas vertinant kreditingumą.
Prieš kreipdamiesi dėl paskolos, nieko blogo nereikalaukite kredito unijos klausimo dėl šių reikalavimų. Greitas pokalbis gali sutaupyti jūsų (ir jų) laiko. Pavyzdžiui, jei žinote savo kredito balą, gaukite neformalią nuomonę apie tai, ar galite gauti kvalifikaciją, ir aptarkite bet kokias problemas, pvz., Neseniai uždarytą draudimą .
Patvirtinimas
Pateikę paraišką, paskolos pareigūnas peržiūrės jūsų paraišką, kad įsitikintumėte, ar turite teisę gauti paskolą.
Net jei neturite griežtos paskolų grąžinimo istorijos (arba jei praeityje susidūrėte su keliais sunkumais), vis tiek galite gauti paskolą. Ypač mažose bendruomenės institucijose yra gera galimybė pasikalbėti su darbuotojais, kurie asmeniškai peržiūrės jūsų kredito ataskaitas ir jūsų asmeninę padėtį. Kartais gali padėti asmeninis laiškas . Tai niekada neįvyks dideliame banke - jei jūsų kredito balas yra per mažas, nėra išimčių, o kompiuteris nuspręs viską.
Ilgalaikiai santykiai su kredito unija (ir susipažinimas su personalu) gali dar labiau padidinti jūsų galimybes. Jei jie mato, kad gerai tvarkote savo paskyras, jie labiau linkę pamiršti praeityje gedimus.
Užtikrinta paskola taip pat gali padėti jums gauti patvirtinimą (ir tai padės jums sukurti savo kredito balus kitą kartą jums reikia paskolos). Norėdami gauti užtikrintą paskolą, jūs įkeiksite tam tikrą įkaitą , kurį kredito unija gali imtis, jei nepavyks atlikti mokėjimų. Jums nereikia įkeisti savo namo, automobilio ar papuošalų - pinigais užtikrintos paskolos naudoja pinigus savo paskyroje, kad galėtumėte patvirtinti.
"Cosigner" taip pat gali padėti jums patvirtinti. "Cosigner" yra asmuo, kuris pasirašo paraišką su jumis . Jie turėtų turėti didesnę kreditą nei jūs ir papildomos pajamos, kad galėtumėte sumokėti paskolą. Idealiu atveju jie niekada nebus mokėję - tai jūsų paskola, bet jie yra atsakingi už paskolą, jei nustosite mokėti. Tai yra didelė atsakomybė (ir rizika), ir didžiulė malonė paklausti ko nors.
Kiek tai užtruks?
Paskolos iš kredito unijos priėmimas gali būti labai greitas. Vėlgi, prisijungiant prie kredito unijos ir finansuojant paskolą, gali atsirasti, kai jūs sėdite automobilių platintojoje. Kredito unijos skyriuje dažnai galite gauti atsakymą tą pačią dieną, o lėšos gali būti prieinamos tą pačią dieną arba netrukus po to.
Kai kuriais atvejais tai užtruks ilgiau. Kredito unijos darbuotojai turi daug ką padaryti, ir jie negali išdalyti pinigų, kol jie neturės galimybės įvertinti kiekvienos paskolos. Planuokite į priekį ir paklauskite skolintojo, kiek laiko turėtumėte laukti.