Šeši turtai, kuriuos turėtumėte turėti dabar
Į diversifikuotą portfelį turtas nėra susijęs tarpusavyje. Kai vienas pakyla, kitas patenka. Tai sumažina bendrą riziką, nes, nesvarbu, kokia ekonomika veikia, tam tikros turto klasės bus naudingos.
Jie kompensuoja kitų nuostolius. Taip pat yra mažai tikimybės, kad visas portfelis bus ištrintas bet kuriuo vienu įvykiu. Štai kodėl diversifikuotas portfelis yra jūsų geriausia apsauga nuo finansų krizės.
Kaip veikia įvairinimas
Atsargos daro viską, kai ekonomika auga. Investuotojai nori gauti didžiausią pelną, todėl jie pasiūlo akcijų kainą. Jie nori prisiimti didesnę nuosmukio riziką, nes jie optimistiškai žiūri į ateitį.
Obligacijos ir kiti fiksuoto pajamingumo vertybiniai popieriai geri, kai ekonomika sulėtėja. Investuotojai yra labiau suinteresuoti apsaugoti savo valdas nuosmukio metu. Jie nori prisiimti mažesnę grąžą už šį rizikos mažinimą.
Prekių, tokių kaip kviečiai, aliejus ir auksas, kaina skiriasi priklausomai nuo pasiūlos ir paklausos. Jie neatitinka verslo ciklo etapų taip pat, kaip akcijos ir obligacijos.
Įtraukite šias šešias turto klases į įvairų portfelį
Į diversifikuotą portfelį turėtų būti įtraukti šie šešių turto klasių vertybiniai popieriai .
JAV atsargos . Tai yra mažos kapitalizacijos , vidutinės kapitalizacijos ir didelės kapitalizacijos ribos .
JAV fiksuotos pajamos . Saugiausia yra JAV iždas ir taupomosios obligacijos . Tai garantuoja federalinė vyriausybė. Savivaldybių obligacijos taip pat yra labai saugios. Taip pat galite įsigyti trumpalaikių obligacijų fondų ir pinigų rinkos fondų, kurie investuoja į šiuos saugius vertybinius popierius.
Įmonių obligacijos suteikia didesnę grąžą su didesnę riziką. Didžiausia grąža ir rizika kyla su šiukšlių obligacijomis .
Užsienio atsargos . Tai apima tiek išsivysčiusių, tiek besivystančių rinkų bendroves. Jei investuosite į užsienį, galite pasiekti didesnę diversifikaciją. Tarptautinės investicijos gali padidinti didesnę grąžą, nes besiformuojančios rinkos šalys sparčiai auga. Tačiau jos yra rizikingesnės investicijos, nes šiose šalyse yra mažiau centrinio banko apsaugos priemonių, gali būti imlūs politiniams pokyčiams ir yra mažiau skaidrūs. Užsienio investicijos taip pat apsidraudžia nuo mažėjančio dolerio . Taip yra todėl, kad JAV bendrovės gerai sekasi, kai doleris yra silpnas, nes tai skatina eksportą. Užsienio bendrovės gerai sekasi, kai doleris yra stiprias, o jų eksportas į JAV yra santykinai pigesnis.
Užsienio fiksuotos pajamos . Tai apima tiek įmonių, tiek vyriausybės klausimus. Jie užtikrina apsaugą nuo dolerio nuosmukio. Jie yra saugesni už užsienio atsargas.
Prekes. Tai apima gamtos išteklius, tokius kaip auksas, nafta ir nekilnojamasis turtas. Auksas turėtų būti bet kokios diversifikuotos investicijos dalis, nes tai geriausias apsidraudimas nuo akcijų rinkos avarijos . Tyrimai rodo, kad aukso kainos labai padidėjo 15 dienų po avarijos.
Daugiau informacijos žr. Kodėl investuoti į auksą? .
Turėtumėte įtraukti nuosavybę į savo namus į savo diversifikavimo strategiją. Jei jūsų nuosavas kapitalas didėja, galite savo portfelyje parduoti kitas investicijas į nekilnojamąjį turtą, pvz., REITS. Taip pat galite apsvarstyti galimybę parduoti namus, gauti tam tikrą pelną ir persikelti į mažesnį namą. Tai neleis jums būti namuose turtingu, bet grynaisiais. Kitaip tariant, jūs neturėsite visų savo investicijų kiaušinių savo namų krepšelyje. Dauguma investicijų konsultantų nelaiko nuosavybės jūsų namuose kaip investicijos į nekilnojamąjį turtą. Taip yra todėl, kad jie prisiima, kad jūs ir toliau gyvensite likusiam jūsų gyvenimui. Kitaip tariant, jie suprato, kad tai yra vartojimo prekės, tokios kaip automobilis ar šaldytuvas, o ne investicija. Tai paskatino daugybę namų savininkų skolintis iš nuosavybės savo namuose, norėdami pirkti kitas vartojimo prekes.
Kai būsto kainos sumažėjo, jie turėjo daugiau nei butas buvo vertas. Daugelis žmonių nuėjo nuo savo namų, o kiti paskelbė bankrotą.
Diversifikacija ir turto paskirstymas
Kiek turėtumėte turėti kiekvienos turto klasės? Nėra vieninteliu tinkamiausiu įvairiomis investicijomis. Investuotojai naudoja turto paskirstymą, norėdami nustatyti tikslų atsargų, obligacijų ir prekių derinį. Tai priklauso nuo jūsų patogumo, skirtingo rizikos lygio, tikslų ir gyvenimo. Pvz., Atsargos yra rizikingesnės nei obligacijos. Jei jums reikės pinigų per kelerius ateinančius metus, turėtumėte turėti daugiau obligacijų nei tas, kas galėtų laukti dešimties metų. Todėl kiekvieno turto klasės tipo procentas priklauso nuo jūsų asmeninių tikslų. Jie turėtų būti sukurti kartu su finansiniu planu.
Jūs taip pat turėtumėte persvarstyti priklausomai nuo dabartinio verslo ciklo etapo . Ankstyvojoje atkūrimo stadijoje smulkiosios įmonės veikia geriausiai. Jie pirmieji pripažįsta progą ir gali reaguoti greičiau nei didelės korporacijos. Pastarojoje atkūrimo dalyje didelės apimties atsargos puikiai tinka. Jie turi daugiau lėšų mažesnėms įmonėms parduoti iš rinkos.
Saugokitės turto burbulų . Būtent tada, kai bet kurios turto klasės kaina sparčiai auga. Tai yra pasiūlymas spekuliantai. Tai nepalaikoma pagrindinių tikrųjų verčių. Reguliarus pakartotinis balansavimas apsaugo jus nuo turto burbuliukų. Turėtumėte parduoti bet kokį išaugintą turtą, kuris perimtų per daug jūsų portfelio. Jei vykdysite šią discipliną, nesugadinsite per daug sunkiai, kai burbuliukas sulaužys.
Labai diversifikuotame portfelyje labiausiai vertingas turtas nėra susijęs su kitu turtu. Nuo finansų krizės atsargos ir prekės buvo susijusios (0,6). Taigi turime JAV atsargas ir sukūrėme tarptautines rinkas (0,93). Taigi, jei turėsite JAV atsargų, jūsų portfelyje esančių rinkų plėtra nėra naudinga. Jie judesi taip pat, kaip atsargos.
Pasak "Vanguard" tyrimų , vienintelis turtas, kuris nėra susijęs su atsargomis, yra JAV "Treasurys" (-0,3). Bet tai nereiškia, kad turėtumėte laikyti tik JAV atsargas ir JAV lobius. Tai apsaugotų jus nuo rizikos, bet jis jums neduos geriausios grąžos. "Vanguard" nustatė, kad diversifikuotas portfelis, kuriame buvo visos šešios pirmiau minėtos turto klasės, užtikrina geriausią pelną, tik šiek tiek didesnę riziką.
Kai investicinis fondas arba indekso fondas yra diversifikuota investicija
Savitarpio pagalbos fondas ar indeksų fondas suteikia daugiau diversifikacijos nei individualus saugumas. Taip yra todėl, kad jie stebi akcijų, obligacijų ar prekių grupes. Abipusis arba indeksų fondas būtų diversifikuotas investavimas, jei jame būtų visos šešios turto klasės. Kad atitiktų jūsų poreikius, jis taip pat turėtų subalansuoti šį turtą pagal savo tikslus. Tada jis pakoreguotų priklausomai nuo verslo ciklo stadijos.
Gylyje: 10 bumu ir bosas nuo 1980 m. | Kai atsargų kainos kritimo: pataisymai ar avarijos?