Ar turėčiau pavadinti savo sutuoktinį, vaikus ar pasitikėti kaip IRA gavėjas?
Kai atidarote šias sąskaitų rūšis, užpildykite naudos gavėjo paskyrimo formą ir ji nurodoma, kaip pinigai šioje paskyroje paskirstomi po jūsų mirties. Nepriklausomai nuo to, ką jūs įvedėte į savo naudos gavėjo formą, peržiūrėkite tai, ką turėtumėte pagal savo valią ar pasitikėjimą (jei turite pasitikėjimą).
Jei neužpildėte pagalbos gavėjo blanko arba nepagrįstai jį atliksite, pagal numatytą susitarimą dėl laisvės atėmimo nustatysite, kam jūsų IRA bus. Viena didžiausių klaidų, padarytų IRA ir 401 (k) sąskaitose, netinkamai nurodo naudos gavėją. Jūsų naudos gavėjų pavadinimai yra svarbūs.
Čia yra pagrindiniai dalykai, kuriuos reikia apsvarstyti, kai nustatoma , kam vardyti kaip savo IRA naudos gavėją .
Šeimos sutuoktinio pavadinimo pranašumai kaip jūsų IRA gavėjas
Jūsų sutuoktinis yra vienintelis asmuo, kuris gali paveldėti savo IRA ir elgtis taip, tarsi jis yra jų IRA. Privalumas jūsų sutuoktiniui, jei jis bus pavadintas jūsų pagrindiniu naudos gavėju, yra lankstumas dėl jūsų mirties, kaip jie elgiasi su IRA. Jie gali perkelti į savo IRA arba palikti jį paveldima IRA. Palikdami tai kaip paveldimą IRA, jie gali paskirstyti, jei reikia.
Suvart apie sutuoktinio pavadinimą kaip savo IRA gavėją
Kai jūsų sutuoktinis paveldės savo IRA, jie galės įvardinti, ką jie norėtų, kaip tolesni naudos gavėjai.
Jei turite vaikų iš ankstesnės santuokos, pagrindinis rūpestis pavadinti sutuoktinį yra tai, kad sutuoktinis gali susimokėti ir perduoti savo IRA turtą kitam asmeniui, palikdamas savo vaikus.
Pasitikėjimo vardo pranašumai kaip jūsų IRA naudos gavėjas
Aš dažnai žiūrėjau tam tikrą pasitikėjimą, pavadintą IRA gavėju.
Paprastai tai atliekama siekiant apsaugoti turtą, kad likęs sutuoktinis galėtų juos panaudoti prireikus, bet negalės pakeisti paramos gavėjo. Tikslas yra užtikrinti, kad turtas atitiktų vaikus.
Jei paskelbsite pasitikėjimą savo IRA naudos gavėju, tam tikru būdu turi būti parengtas pasitikėjimas, kad ši strategija būtų efektyvi. Dažnai manau, kad tai padaryta neteisingai, o tai gali sukelti problemų, pavyzdžiui, priversti IRA mokėti greitesnį grafiką, o ne kiekvieną naudos gavėją, turinčią galimybę pasinaudoti gyvenimo trukme.
Kai kurie advokatai parengs specialų IRA indėlį, skirtą IRA turto valdymui ir platinimui. Tai gali būti geresnė strategija, nei standartinio atšaukiamo gyvenimo patikimumo nustatymas.
Suvynėtą pasitikėjimą kaip savo IRA gavėją
Didžiausias dalykas, kurį aš galiu pasakyti apie pasitikėjimą, yra tas, apie kurį dažnai miniuosi. Daugelis IRA paskyrų nėra tokie dideli. Fondo valdymas ir paskirstymas reikalauja patikėtinio, kuris gali prižiūrėti, gali būti brangus.
Nebūtina ekonomiškai reikalauti, kad mažos sąskaitos liktų pasitikėjime. Prieš įvardydami pasitikėjimą, kaip naudos gavėjas aptaria savo paskyros dydžius su savo advokatu ir pamatysite, ar galite rasti pasirinkimą, kuris pasiekia jūsų tikslus, o naudos gavėjams yra ekonomiškas.
Kai kurie advokatai parengs dokumentą, pavadintą pasirinktiniu naudos gavėjo paskyrimu, kuris gali pasiūlyti konkretesnes instrukcijas nei standartinė naudos gavėjo forma, kuri taikoma jūsų IRA ar kitoms išėjimo į pensiją sąskaitoms.
Vaikų ar vaikaičių pavadinimai kaip paramos gavėjai
Jei pavadinsime nepilnamečius vaikus ar vaikaičius kaip tiesioginius naudos gavėjus, tuomet savo vale turite nurodyti globėją, kad galėtumėte valdyti lėšas jų vardu, kol jie pasieks daugumą (18 arba 21 metų, priklausomai nuo valstybės).
Jei turite specialiųjų poreikių vaiką arba suaugusį vaiką, kurio, jūsų manymu, neturėtumėte paveldėti lėšų, galite juos specialiai įsteigti.
Jei esate vedęs ir turintis stabilius suaugusius vaikus, paprasčiausias ir ekonomiškiausias sprendimas - pavadinti savo sutuoktinį kaip pagrindinį naudos gavėją ir jūsų vaikus kaip kontingentus.