Sužinokite, kaip "Robo" konsultantai dirba ir kaip jums rasti geriausią
"Robo-Advisors" yra palyginti naujas investavimo pasaulyje išradimas ir pastaraisiais metais jie įgijo populiarumą. Bet ar robo konsultantai yra geras jūsų ir jūsų finansinių tikslų investicijų sprendimas?
Jei norite sužinoti, ar robo patarėjai yra protingi investavimo įrankiai jums ir jūsų portfeliui, apžvelgsime, kaip jie veikia, kaip jie gali padėti investuotojams, mokesčiai, kuriuos jie taiko, ir mes pažvelgsime į geriausius robo -advizitai rinkoje šiandien.
Kas yra Robo patarėjas ir ką jie daro?
Robo patarėjas, kaip rodo pavadinimas, yra automatizuoto investavimo valdymo paslauga, kuria klientas atlieka pradinį kontaktą, kurio užduotis yra beveik niekam nereikalinga.
Kartais vadinama skaitmenine finansine konsultacija, robo-konsultantai atlieka programinę įrangą, kuri naudoja matematines taisykles ar algoritmus, norint apskaičiuoti turto paskirstymą ir investavimo pasirinkimą klientui.
Norint pasiekti tinkamą turto paskirstymą ir konkrečias investicijų rekomendacijas, klientas paprastai pateikia rizikos tolerancijos klausimyną ar panašią formą, pagal kurią klientas turi atsakyti į klausimus apie jų asmeninius finansinius tikslus ir rizikos toleranciją.
Investicijų rūšis, dažniausiai naudojamas su "robo-advisory services", yra investicinės bendruomenės žinomos kaip biržos prekybos fondai, nors gali būti naudojamos ir kitos investicijų apsaugos rūšys, tokios kaip akcijos, obligacijos, investiciniai fondai, ateities sandoriai ir nekilnojamasis turtas.
Kai pradinės investicijos bus atrinktos ir paskirstytos, robo patarėjo programinė įranga periodiškai koreguos laikui bėgant, panaši į pusiausvyrą, kurią patarėjai ir investuotojai atliks rankiniu būdu.
Kokie yra "Robo Advisors" privalumai?
Robo konsultantų nauda gali būti apibendrinta vienu žodžiu - automatika.
Kai tik įmanoma, automatizuojant savo finansus beveik visada yra protingas finansinis žingsnis. Asmeninių finansų automatizavimo pavyzdžiai yra automatiniai užmokesčio fondo indėliai, sistemingi investavimo planai ir automatinis pakartotinis balansavimas (labiausiai paplitusių išėjimo į pensiją sąskaitose, pvz., 401 (k) s).
Robotų konsultantų automatizavimo aspektas taip pat yra elgesio požiūriu naudingas. Dažniausiai pats didžiausias investuotojo priešas yra pats - klaidų vykdymas persekiojus po grąžos ir parduodant netinkamu laiku. Kai viskas yra automatizuota, įskaitant robotų konsultantų teikiamą turto paskirstymą ir investicijų atranką, žmogaus elementas pašalinamas, todėl ilgalaikes grąžos gali būti pagerintos tiesiog atskiriant emocijas nuo pinigų, o tai beveik visada yra gera idėja.
Kuris yra geriausias "Robo Advisors"?
"Robo" konsultantai jau nuo 2008 m. Yra ne senas investicijų pasaulyje, bet jau yra šimtai paslaugų. Nors kiekvienas robo patarėjo variantas yra panašus, yra keletas subtilių skirtumų, įskaitant mokesčius.
Štai keletas geriausių robo patarėjų paslaugų, kurias šiandien siūlo rinkoje, įskaitant operacijų pagrindus ir jų mokesčius:
- "Vanguard Personal Advisor Services": "Vanguard" robo patarėjo modelis yra didžiausias investuotojų turto požiūriu, kuris rodo, kad šis modelis gali būti labiausiai patrauklus investuotojų bendruomenei. Nors dauguma paslaugų yra automatizuota, kaip pirmas dešimtmetis pradėtos robo-konsultantai, "Vanguard" prideda žmogiškąjį elementą, pridedant asmeninio patarėjo mišinį. Už minimalų 50 000 USD sąskaitų balansą ir papildomą 0,30 procento mokestį investuotojai gauna automatinį darbą su robo patarėjais ir žmogaus patarėju, norėdami susisiekti su aukščiau minėtais klausimais ir neapsiribojant vieninteliu "patarėju".
- "Schwab Intelligent Portfolios": galbūt žinomiausia robo patarėjo paslauga, "Schwab Intelligent Portfolios" valdymo paslauga yra sudaryta iš trijų pagrindinių komponentų: pirmasis - kliento investuotojo inicijuotas klausimynas, kuriame vertinama investuotojo tolerancija rizikai ir jų investicijų laikotarpis. Antrasis - "Schwab" ETF portfelio sukūrimas. Trečias komponentas yra kasdieninis stebėjimas ir, jei būtina, pakartotinis balansavimas. Yra 5000 $ pirmasis investicijų minimalus ir $ 0 mokesčiai. Tačiau ETF turi pagrindinius išlaidų koeficientus . Todėl investuotojo išlaidos apsiriboja ETF išlaidomis.
- Gerinimas: trečia pagal valdomą turtą, skirtą robo advokato paslaugai, yra neįtikėtinas veiksmas kompanijai be vardo pripažinimo "Vanguard" arba "Schwab". "Robo-Advisor" pramonės pionierius "Betterment" siūlo paslaugą, kuri gali būti laikoma "Vanguard" ir "Schwab" mišiniu. Gerinimo mokesčiai kainuoja 0,25 proc., Bet neturi minimalaus pradinio investavimo sumos. Jei investuotojai, be automatinės paslaugos, nori gauti prieigą prie žmogiškojo patarėjo, investuotojai gali tai padaryti naudodamiesi "Betterment Plus" ir "Betterment Premium". "Plus" paslaugos kaina yra 0,40 proc. Per metus, o investuotojai gauna neribotą elektroninį paštą ir vieną asmeninį pokalbį per metus. Už 0,50 proc. Investuotojai gali gauti "Premium" paslaugą neribotam el. Paštui ir neribotam skambučiui per metus.
Ar tikrai reikia "Robo" patarėjo?
Turbūt didžiausias internetinės automatizuotos investicinės paslaugos, kurią investuotojai gali gauti robo patarėjams, privalumas yra tai, kad žmogaus elemento pašalinimas taip pat pašalina potencialius sprendimus dėl portfelių sugadinimo, kuriuos gali tiek investuotojai, tiek patarėjai, kai įveikti su žalingomis emocijomis, tokiomis kaip baimė ir godumas.
Daug tyrimų ir statistikos rodo, kad vidutinė metinė portfelių grąža sumažėja dėl prastos žmogaus nuomonės, pvz., Parduodant paniką ar perkant, kad būtų užkirstas didesnis pelnas. Tai neatsižvelgia į kitas įprastas investavimo klaidas , pvz., Per dideles pajamas renkančių investicijų į apmokestinamąją sąskaitą tvarkymą ar per didelių išlaidų mokėjimą.
Taigi, klausimas, ar investuotojai reikalauja robo patarėjų, yra labai subjektyvus. Tai nieko kito negu klausia, ar galite tai padaryti pats, ar samdyti žmogų patarėją . Jei galėsite laikytis paprastų turto paskirstymo taisyklių, naudokitės indekso fondais, automatizuokite finansus, jei įmanoma, naudokitės tik terminu draudimu, kontroliuosite skolą, bet artimiausiu metu negalėsite kirsti daugiau nei 2 mln. tikrai valdyti savo finansus.
Senas pasakojimas "Vienintelis asmuo, kurį galite pasitikėti" yra išmintingas. Tačiau patarėjo pasirinkimas - tai kažkas, ką tik jūs galite padaryti sau. Todėl, jei pasitikite savimi, galite pasirinkti patį patarėją, nesvarbu, ar jis yra jūsų patarėjas, ar kitas asmuo.
Investuotojai, galintys rasti pigių lėšų, diversifikuoti turtą ir vengti klaidų, kurias sukelia žmogaus emocijos, gali gerai investuoti savarankiškai be patarėjo pagalbos - žmonės ar ne.
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.