Gyvenimo be įsiskolinimo pranašumai yra lengva suprasti, tačiau svarbu žinoti, kokie iššūkiai jums iškiltų, ir kaip juos įveikti, jei nustosite žaisti kredito žaidimą.
Nenaudojant kredito reiškia, kad neturėsite kredito istorijos , turėsite mažą kredito balą. Tai gali apsunkinti daiktų įsigijimą, o pakartotinis patekimas į kredito balų pasaulį gali būti skausmingas, jei jūsų planai pasikeis.
Sutaupyti daugiau, išleisti mažiau
Vienas iš didžiausių iššūkių, susijusių su be skolos gyvenimo būdu, yra už viską mokėti pinigais. Tai neturi būti popieriniai pinigai; tai gali būti debeto kortelė. Dėl didelių pirkimų tai gali būti sudėtinga.
Jūs turėsite sutaupyti didelę pinigų sumą, kad nusipirktumėte transporto priemonę be jo finansavimo, o namų įsigyti dar sunkiau. Jei nesiruošiate skolintis, užtrunka daugiau laiko, daugiau santaupų arba tiek, kad leistų pirkti daugiausia. Daugumai žmonių pageidaujamas sprendimas yra palaukti, kol bus nusipirkti ir įsigyti pigesnių daiktų.
Kaip praleisti be kredito kortelės
- Kasdienės išlaidos: kasdienines išlaidas galite sumokėti - maisto prekes, pasiulymus, pramogas, maitinimą ir kt. - grynaisiais pinigais ar debetine kortele. Pinigai daro biudžetą lengviau, jei naudojate vokų metodą , tačiau pinigų kaupimasis yra rizikingas. Su jūsų čekiu susieta debeto kortelė suteikia jums visas kredito kortelės patogumas, tačiau jūs tik išleisite pinigus, kuriuos iš tikrųjų turite .
- Mėnesinės sąskaitos: jei esate pripratę mokėti mėnesines sąskaitas, pvz., Savo mobilųjį telefoną, komunalines paslaugas ar treniruoklių salėje esančias kredito korteles, tai yra lengvas įprotis nutraukti. Perjunkite internetinius sąskaitų mokėjimus, kad jūsų bankas išsiųstų lėšas į jūsų mokėjimo kortelę čekiu ar elektroniniu būdu. Kaip ir kredito kortelėje, galite nustatyti dalykus, kad mokėjimas būtų automatiškai atliktas. Arba galite sumokėti šiuos sąskaitas savo debetine kortele.
- Iš anksto apmokėtos kortelės: jei neturite registracijos sąskaitos, galite naudoti iš anksto apmokėtą debeto kortelę, o ne standartinę debeto kortelę. Išankstinio apmokėjimo kortelės yra "pakraunamos" su lėšomis, kol jas naudojate, tada galite perbraukti kortelę arba atlikti internetinius sąskaitų mokėjimus iš savo pakrautos sumos. Kortelė nustoja veikti, kai naudojate balansą.
- Debetas ir kreditinės kortelės: debetinės kortelės ir išankstinio apmokėjimo kortelės yra kasdienes išlaidas rizikingesnės nei kredito kortelės. Jei kas nors pavogs jūsų debeto kortelės numerį ir sumokės mokesčius, šios lėšos tiesiogiai iš jūsų sąskaitos. Jūs esate apsaugotas nuo sukčiavimo ir klaidų , bet turėsite greitai pranešti savo bankui už geriausią apsaugą. Tikroji problema yra ta, kad jūsų sąskaita gali būti laikinai ištuštinta, todėl galite atsisakyti mokėjimų ir tai gali sukelti netinkamo domino efekto išvalymą. Kai jūsų kredito kortelės numeris tampa pavogtas, vagiai praleidžia kortelės išdavėjo pinigus, kurie suteikia jums laiko išvalyti viską, neįtraukdami į jį savo registracijos sąskaitos.
- Užšaldytos lėšos: debetinės kortelės taip pat gali būti problemiškos, kai kortelė pasikeičia, kol bus žinoma tiksli jūsų išlaidų suma. Tai paprastai įvyksta, kai išsinuomojote automobilį ar viešbučio kambarį arba atidarote kortelę naktiniame klube. Prekybininkas iš anksto įgalins jūsų kortelę ir laikinai užfiksuos lėšas savo sąskaitoje . Šie mokesčiai turėtų sumažėti po kelių dienų, tačiau dėl daugelio mokesčių, kartu su tikrinimo sąskaita, gali būti sunku. Galite turėti daug pinigų, tačiau, jei bankas jums neleis panaudoti pinigų, jūsų kortelė bus atmesta ir patikrinimai bus atmesti. Jei norite, kad būtų išvengta problemų, laikykitės papildomo pinigų kiekio, ir reguliariai tikrinkite turimą paskyros balansą .
- Reikalinga debeto kortelė: debeto kortelės dirba beveik visur, netgi kai internetinė forma prašo įvesti kredito kortelės numerį. Retais atvejais automobilio nuomos agentūrai reikia rezervuoti vietoje kredito kortelės, o ne debetine kortele. Iš anksto sužinokite, kokios kortelės priimamos arba kokie reikalavimai yra, jei turite tik debeto kortelę, ypač jei reikia išsinuomoti automobilį.
Namų pirkimas
Kai kuriems žmonėms, nenoras skolintis baigiasi perkant namą. Daugeliui dalykų galite sutaupyti ir mokėti pinigus, tačiau namai gali kainuoti šimtus tūkstančių dolerių, todėl daugeliui pirkėjų dešimtmečius bus labai taupoma. Jei nuspręsite gauti hipoteką, turėsite dirbti šiek tiek sunkiau, nei dauguma skolininkų, nes trūksta paskolos.
- Alternatyvus kreditas: turėsite patvirtinti remiantis "alternatyviais" veiksniais vietoj tradicinių FICO kredito balų, kad gautumėte patvirtinimą dėl paskolos. Tai apriboja skolintojų, su kuriais galėsite dirbti, skaičių, nes kai kurie skolintojai nori nemanyti, kad jie yra už dėžutės ribų. Tai taip pat apriboja turimas paskolas. Galite rasti paskolą, kurią garantuoja JAV vyriausybė, pavyzdžiui, FHA paskolą . Kad nustatytumėte savo kreditingumą, skolintojai ieškos informacijos apie reguliarius jūsų mokėtinus mokėjimus, pvz., Nuomos, komunalinių paslaugų ir draudimo įmokų. Prieš kreipdamiesi dėl paskolos įsitikinkite, kad mokate laiku ne mažiau kaip 12 mėnesių.
- Pajamos: Kitas svarbus veiksnys yra pajamos, kurias turite grąžinti būsto paskolą. Kurdami rankinį draudimą, kuris jums tereikia, jei neturite tradicinių paskolų teikėjų, greičiausiai jūsų skolos ir pajamų santykis turi būti mažesnis nei 43 proc., O mažesnis - geresnis.
- Rezervai: taip pat naudinga turėti pinigus banke. Jei esate be įsiskolinimų savininkė, jūs tikriausiai ten jau yra. Kuo labiau finansiškai saugu esate, tuo labiau tikėtina, kad jūs turėsite gauti patvirtinimą net ir be kredito istorijos.
- Stabilumas: skolintojai ieško tikro dalyko ar bent jau arti, kaip jie gali. Ilgas užimtumo istorija yra naudinga, nes joje siūloma ir toliau gauti nuoseklias pajamas. Pramonė, kurioje dirbate, taip pat gali būti veiksnys. Sezoninis užimtumas yra mažiau patikimas, o vyriausybės darbas dažnai laikomas saugiu.
- Laikas uždaryti: be tradicinių kredito balų, paskolai gauti reikės dar ilgiau nei įprasta . Rankinis draudimas yra daug darbo reikalaujantis procesas, nes kažkas turi peržiūrėti ir įvertinti visas detales. Tai yra rimtas trūkumas, jei jūs perkate pardavėjo rinką, ir tai gali būti nelinksma. Pradėkite procesą kuo greičiau, jei gyvenate karštoje rinkoje ilgai, kol siūlysite.
Ar turėtumėte visiškai atsisakyti kredito?
Prieš tai, kai grąžinsite skolą už gerą, žinokite, kodėl galbūt norėsite geros kredito, kad galėtumėte priimti labiau pagrįstą sprendimą be to.
- Ji neturi kainuoti pinigų, kad galėtų kurti kreditus ir išlaikyti puikius kredito balus. Jūs mokate tik palūkanas, kai skolinote pinigus. Jei jums nereikia skolintis, naudokite kasdienę kredito kortelę ir kas mėnesį mokėkite kortelę. Prieš pradedant mokėti palūkanų mokestį turite 30 dienų atidėjimo laikotarpį, todėl jūs niekada negalėsite sumokėti cento palūkanų, išlaikyti savo kreditą ir turėti papildomą kredito kortelės saugumą.
- Jei kada nors reikia pinigų , malonu turėti tvirtą kredito istoriją. Vėlgi, skolos problema yra tik problema, jei ji užtrunka per ilgai. Neatidėliotinai situacijai galite atidaryti kredito kortelę - tiesiog nenaudokite jos, kad galėtumėte pirkti daugiau, nei galite sau leisti. Gyvenimas be skolos yra patrauklus, ypač po sunkių laikų. Bet jei kada nors pakeisite savo protą ir norite skolintis, turėsite pradėti nuo nulio, kai tik leisite savo kreditą visiškai išdžiūti.
- Negalite ištrinti praeities. Net jei skolintis nemokamai, jūsų kredito istorija vis dar egzistuoja, ir tai gali toliau sukelti problemų. Galų gale skolos sumažės jūsų kredito ataskaitose, o kolekcionieriai negali bandyti rinkti, kai baigsis apribojimų galiojimo laikas, tačiau tai trunka keletą metų.
- Išlaidos yra problema. Kreditinės kortelės ir lengvatinės paskolos gali užvilioti jus į skolos spąstus. Blogai sekasi ir sveikatos sutrikimai gali pabloginti situaciją. Svarbiausia užduotis yra suvokti, kur eina jūsų pinigai ir kodėl jūs praleidote taip, kaip turi. Padarykite realistinį planą, o jūsų sėkmės tikimybė tampa daug geresnė.