Jame jokio pareiškimo negalima geriau apibendrinti emocinės ir praktinės kovos su vidutiniais žmonėmis, bandančių sukurti geresnį gyvenimą sau ir savo šeimoms, negu teiginys, kuris buvo priskirtas labai sėkmingam investuotojui, kuris dabar yra vienas iš turtingiausių pasaulio žmonių turtas, kurio vertė yra daugiau nei 2 milijardai dolerių: "Pirmasis 100 000 dolerių yra kalė". Atsiprašome už kalbą, bet kalbėdamasis iš savo asmeninės patirties, aš nedviprasmiškai sutinku ir gali patvirtinti šį faktą. Dalis iš to yra mokesčių kodekso rezultatas. Dalis iš jos yra sudėties natūra - paprasta matematika sako, kad 10 000 USD grąža yra 100 000 USD; su tokiais pinigais tokia grąža yra beveik be pastangų, palyginti su mokytoju, kuris sugebėtų sugriauti 10 000 dolerių arba 20 000 JAV dolerių. Trečioji dalis yra patirtis. Įsivaizduokite laiką, pastangas ir skausmą galėtumėte išgelbėti save, jei galėtumėte grįžti ir pasikalbėti su savimi per penkiolika ar šešiolika metų, perduoti žinias apie ne tik pinigus, bet ir gyvenimą apskritai.
Šiame žingsnis po žingsnio, "Visiško pradedančiųjų" pinigų taupymo gairės dalies , aš norėčiau pateikti jums keletą bendrų koncepcijų, padedančių jums pradėti kurti pirmąjį 100 000 dolerių investuojant į kapitalą nemokamai ir aiškiai . Žinoma, įstatymai ir muitinės skiriasi priklausomai nuo valstybės, regiono ir šalies, taigi nė vienas iš jų nėra investicijų, mokesčių ar teisinių patarimų, ir jums reikia pasikonsultuoti su savo atitinkamu specialistu, kad užtikrintumėte, jog yra tinkama tam tikra strategija, struktūra ar veiksmai. tu. Galų gale manau, kad tai sutaupys ir investuos tik šiek tiek lengviau .
01 Žinokite mokesčių kodeksą
Būtent šiuo metu savo gyvenime - kai jie stengiasi sumokėti sąskaitas ir vis dar apmokestinti užmokesčio fondo mokesčiais - sunku sukurti turtą. Kongresas pateikė keletą būdų, kaip įveikti mokesčių kodeksą, ypač per " Roth IRA" , " Traditional IRA" ir 401k planus . Dviejų pastarųjų atveju pinigai, sumokėti už investicijas, yra atskaitomi nuo mokesčio tuo metu, kai jie investuojami. Pavyzdžiui, jei įnešate 5 000 JAV dolerių iki 401 kilogramo ir esate 25 procentų dydžio, jums nereikės mokėti 1,250 JAV dolerių iš federalinių pajamų mokesčių už šiuos pinigus, nes šiuo metu, kiek tai susiję su vyriausybe, ji niekada nebuvo. Tai reiškia, kad tiesiai iš vartų, jūs turite 1,250 dolerių. Jei norėtumėte paimti tuos pinigus savo darbo užmokesčiui, kad bandytumėte sumokėti savo sąskaitas, dėl pajamų mokesčio įvedimo jūs susidursite tik su $ 0,75 už 1 dolerį.
02 eiti po laisvų pinigų
Panašiai, jei būsite skolingas (kuris yra ne visai idealus), įsitikinkite, kad jūs einate į pigių, mokesčių atskaitytinų, ilgalaikių, fiksuotų dydžių. Asmeninės kredito kortelės palūkanos nėra atskaitomos iš mokesčių. Tarkime, kad turite 15 000 dolerių likučio, o jūsų kortelės apmokestina jums 23% palūkanų per metus. Jūs turėsite sugrupuoti beveik 3500 JAV dolerių per metus tik palūkanų mokėjimams padengti - tai netgi nesumažina pagrindinės sumos! Šie pinigai nėra atskaitomi iš jūsų pajamų mokesčių ar jūsų darbo užmokesčio fondo mokesčių, o tai reiškia, kad daugumai amerikiečių, uždirbančių mažiau nei 100 000 JAV dolerių per metus, turėsite sumokėti 5 200 JAV dolerių iki mokesčių, kad padengtumėte savo palūkanų išlaidas! Tai yra 200 JAV dolerių už mokėjimo laikotarpį, jei mokate 2 kartus per savaitę (26 kartus per metus) arba 433 JAV dolerius, jei mokate kas mėnesį. Pagalvokite apie tai - 433 USD per mėnesį iš savo pajamų tik už palūkanų išlaidas, nesumažinus pagrindinio balanso. Jei kas nors dirba 40 valandų per savaitę, 52 savaitės per metus, tai yra 2,50 USD per valandą, tik siekiant išlaikyti jų skolų naštą. Tai niokojantis žmogus už 8 ar 10 dolerių per valandą. Dabar kalbėkite apie bandymą ne tik sumokėti skolą, bet ir skirti pinigų geresniam gyvenimui, o tai bus bauginanti.
Jei jūsų darbdavys siūlo 401k atitikimą, pasinaudokite ja. Pirmiau pateiktame pavyzdyje, jei norėtumėte gauti pirmuosius dolerio už dolerį atitikmenį, tarkim, 5% jūsų įmokų ir jūs sukūrėte 30 000 JAV dolerių per metus, jūs gausite 1500 USD premijos rungtynėje, kuri bus įnešta į jūsų sąskaitą. Jūs jau žinote, kad sutaupėte 1250 JAV dolerių mokesčiams, todėl dabar, išleidę 501 000 JAV dolerių į savo 401 kilogramą, iš viso turėsite 62 250 JAV dolerių kapitalą, arba 2 750 JAV dolerių daugiau nei tuo atveju, jei jūs ką tik įsigijote įprastą darbo užmokestį, sumokėjote mokesčiai ir bandė pinigus į brokerių sąskaitą! Tai beveik 79% daugiau pinigų darbe už jus!
03 Sukurkite pinigų generatorius tik investicijoms
Vienas iš būdų pridėti daugiau pinigų yra padidinti savo pajamų pyragą, o ne tik pabandyti sumažinti išlaidas iš jūsų esamo gyvenimo būdo. Jei turite talentą ar įgūdžius, galbūt jūs galite laisvai samdyti porą šimtų dolerių per mėnesį, o tai visada gali padengti dolerio kainą į mėlyną lustą. Galbūt jūs dirbate gamykloje; Ar galite pasiimti papildomų valandų? Pridėję daugiau pinigų, jūs finansuosite savo investicijas neliesdami įprasto gyvenimo. Tai labai svarbu, nes labiau tikėtina, kad būsite pasirengęs išlikti kursu, nes nebus jaustis nepasituręs.
Tai gali atrodyti nepakankamai, tačiau jei jūs galite išsiversti papildomų 10 dolerių per dieną iš naujos verslo veiklos ar projektų, 10 proc. Daugiau nei 40 metų kalbate apie 1,6 mln. Dolerių! Žmonės nėra apmokyti tokį mąstymą, ir mūsų švietimo sistema, atrodo, neteikia jiems šių priemonių. Negalite pabandyti atmesti didžiulių sumų - vienetai yra sumokėti po $ 1 arba $ 3 vienu metu. Šie pinigai jungiasi, auga ir kaupiasi. Tai tik dalykų prigimtis. Gakardis per naktį ar netgi per kelerius metus netapo galingu ąžuolo. Tai reikalauja laiko.
04 supaprastinti savo gyvenimą
Tai gali atrodyti ne intuityvus, bet pasitikėk manimi šia tema. Daugumai žmonių griozdai yra ne tik nepatogūs, bet ir finansiniai. Jūs praleidžiate laiko ieškote daiktų, saugo ją, praranda mokesčių atskaitymus, nes neturite sąskaitų, kurių jūs gavote, ar jūs negalite rasti dokumentų, kad būtų galima atsisiųsti nuolaidas, o buhalteriams ir advokatams reikia daugiau laiko, kad išspręstumėte savo reikalus. kai kažkas negerai arba praleisite automobilio garantiją, todėl sumokėsite už remonto išlaidas iš kišenės. Neorganizuotoms yra didelių finansinių išlaidų.
- Atidarykite 26 pakabinamų failų rinkinį, kiekvieno abiejų abėcėlės raidės ženklu pažymėtą skirtuką AZ.
- Kiekvieną kartą, kai jūs išleidžiate pinigus, užpildykite viršelio lapą, priklijuokite jį prie čekio kopijos kartu su originalu ir atsiųskite failą į tiekėjo pavadinimą atitinkamoje byloje. Jei "Wal-Mart" sumokėjote 97,52 dolerius, atkreipkite dėmesį į mokesčio išskaičiuojamus elementus ant kopijos (kai kurie šiluminės kvitos užrašai išnyks, jei pažymėsite dokumentą) ir įrašykite jį į "W". Metų pabaigoje tampa lengviau sekti jūsų išlaidas ir paversti savo failus mokesčių mokymui.
- Išmeskite medžiagą, kurios nenaudojate. Rimtai. Jūsų gyvenimas jaustis švaresnis, kai jis praeis.
- Jei turėsite pakankamai lėšų finansinei prasme, apsvarstykite galimybę sujungti visą savo finansinį gyvenimą su viena firma. Daugelis bankų dabar turi visuotinės turto paslaugas, kurios apima tikrinimą, taupymą, pinigų rinką, tarpininkavimą, draudimą, hipotekos namus ir akcijų kredito linijas, kolegijų finansavimą, kreditines korteles, turto planavimą ir išėjimo į pensiją paslaugas. "Wachovia" jie priklauso "Command Asset" programai UBS (Jungtinėje Šveicarijos banke), jie yra išteklių valdymo sąskaita, "Wells Fargo", kuriomis jie prekiauja kaip "Portfolio valdymo sąskaita", tik kelias.
05 Sužinokite, kaip valdyti savo balanso atsakomybės pusę
Dažnai investuotojai dažnai įsipareigoja sutelkti dėmesį tik į jų balanso turto pusę. Svarbi yra ir atsakomybės pusė, kurioje skolos yra laikomos. Klausimas, kurį dažnai gauname, yra "Ar turėčiau sumokėti skolą ar investuoti?", O atsakymas yra paprastas: tai priklauso. Net jei turėsite milijonus dolerių turto, jei būsite laimingas, kad būsimos konsoliduotos atskaitytos federalinės studentų paskolos būsimiems dvidešimčiai metų būtų užfiksuotos 5 proc., Greičiausiai būtų klaida susikaupti dėl to, kad sumokėtus pinigus dėl kapitalo kaina. Po faktoringo įvedimo į infliaciją, mokesčių taupymas ir alternatyviosios išlaidos investuojant į patrauklius turtus, tokius kaip mėlynių lustų atsargų rinkimas, išleidžiant šią skolą investavimo sąskaita, ilgainiui gali tapti milijonais dolerių mažiau turto.
"Janus" monetos pusėje nėra jokios prasmės investuoti į įprastą maklerio sąskaitą, jei mokate 20% kreditine kortele dėl anksčiau sukauptų skolų. Mane stebina, kaip žmonės kalba apie atostogas, perkami Kalėdų dovanos, įlaipinami nauji marškiniai ar vakarienė, kai jie plaukia į didelės kainos skolą.
06 Svarbu, kad jūs reinvestujate visus dividendus
Tiems iš jūsų investicijų žinote, tai buvo pakartotas skelbimas naseum. Vienintelis svarbiausias veiksnys ilgalaikės rizikos mažinimui, kai turėtumėte kokybiškų "mėlynųjų lustų" atsargų rinkinį, yra reinvestuoti dividendus. Profesorius Jeremy Siegal savo darbe ir knygose parodė, kad tai ne tik sumažina laiką, kurio reikia, norint gauti nuostolius žemesnėse rinkose, bet dėl dolerio kainų vidurkinimo efekto daug investuotojų susiduria su geresniais rezultatais, nes jie nesijaudina rinkai laiko . Kaip jis nurodė savo knygoje:
Nuo 1950 m. Iki 2003 m. "IBM" padidino pajamas 12,19 proc. Vienai akcijai, dividendai buvo 9,19 proc. Vienai akcijai, pelnas vienai akcijai - 10,94 proc., O sektoriaus augimas - 14,65 proc. Tuo pačiu metu "New York" standartizuota alyva (dabar "Exxon Mobile" dalis) pajamų vienai akcijai padidino tik 8,04 proc., Dividendai vienai akcijai pakilo 7,11 proc., Pelnas vienai akcijai padidėjo 7,47 proc., O sektoriaus augimas buvo neigiamas 14,22 proc. .
Ar žinote šiuos faktus, iš kurių iš šių dviejų bendrovių jums priklausytų? Atsakymas gali jus nustebinti. Tik 1000 JAV dolerių, investuotų į IBM, būtų padidinta iki 961 000 JAV dolerių, o ta pati suma, investuota į Standard Oil, būtų 1260 000 JAV dolerių - arba beveik 300 000 USD daugiau - nors naftos bendrovės atsargos tik padidėjo 120 kartų per šį laikotarpį, o IBM kontrastas, padidėjo 300 kartų arba beveik trigubai padidėjo vienos akcijos pelnas. Veiklos skirtumai atsiranda iš tarsi nedidelių dividendų: nepaisant daug geresnių "IBM" akcijų rezultatų, akcininkai, įsigiję "Standard Oil" ir reinvestuodami savo grynuosius dividendus, turėtų daugiau kaip 15 kartų daugiau akcijų, nuo kurių pradėjo, o "IBM" akcininkams buvo tik 3 -timesi jų pradinė suma. Tai taip pat patvirtina Benjamino Grahamo teiginį, kad, nors verslo veiklos rezultatai yra svarbūs, kaina yra svarbiausia.
07 Laikykis išlaidų mažai ir apsvarstykite indeksavimą
Kai pradedate dirbti mažai, turite didžiulį trūkumą, nes jūsų masto ekonomija nėra. Jūs negalite sau leisti sumokėti 12 JAV dolerių arba 25 JAV dolerių vertės komisinių kaskart, kai turėsite 500 dolerių investuoti; tai bus sunaikinti jūsų pagrindinę reikšmę, kad joje yra mažiau pinigų darbe. Tai viena iš priežasčių, kodėl vidutiniškai nedidelis investuotojas dažniausiai verčia paprasčiausiai nusipirkti dolerio kainą į "rock-bottom" sąnaudų indekso fondą, kurį siūlo tokia pramonės gigantija kaip "Vanguard" arba "Fidelity".
Prisijungimas prie šių planų gali būti atliekamas kiekvienos įmonės interneto svetainėje, ir viskas, ką jums reikia padaryti, yra pasirinkti fondą, kuriame jus domina (dauguma patarėjų linkę pigių indeksų fondų, kurie imituoja S & P 500), tada susiekite jį su tikrinimo arba taupomosios sąskaitos, kad automatinis, reguliarus išėmimas būtų atliekamas iš anksto nustatytą dieną. Tai neleidžia valdyti savo portfelio, nes jūs iš esmės perkaite "America Inc."
Daugiau informacijos skaitykite:
Kaip pasirinkti geriausius investicinius fondus: 10 dalių vadovas naujiems investuotojams