R akcijų fondų apibrėžimas, privalumai ir trūkumai
Jūs tikriausiai susipažinę su kai kuriomis paprastosiomis investicinių fondų akcijomis , pvz., A, B ar C klase.
Bet kas tiksliai yra "R" akcijos ir kada jos geriau investuoti nei kitos akcijų klasės?
R Pasidalykite savitarpio fondų apibrėžtimi
R akcijų fondai yra investicinių fondų akcijų klasė, paskirta kaip pensijų akcijų klasė, taigi raidė "R." "R" akcijų klasės investiciniai fondai yra prieinami tik pasitelkiant darbdavių remiamą pensijų planą, pavyzdžiui, 401 (k). "R" akcijų investiciniai fondai neturi apkrovos (ty priekinės įkrovos, atsarginės apkrovos ar lygmens apkrovos), tačiau jie turi 12b-1 mokesčius, kurie paprastai svyruoja nuo 0,25% iki 0,50%.
401 (k) planuose nustatyta bendra R akcijų fondų šeima yra Amerikos fondai. Pvz., Galėjote matyti Amerikos fondų augimo fondo ar Amerikos fondų pagrindinių investuotojų arba Amerikos fondų mažos kapitalizacijos pasaulį R1, R2, R3 ar R4 akcijų klasėse.
Jei turėtumėte įsigyti "R" pasidalinti savitarpio fondais?
R akcijų investiciniai fondai yra prieinami 401 k) planuose, nes investiciniai fondai, kurie įkrauna rinkliavas, draudžiami darbdavių remiamuose pensijų planuose.
Todėl investicinių fondų įmonės, kurios dažniausiai siūlo investicinius fondus, kurie įkrauna mokesčius, kurie daugiausia parduodami per komisinius veikiančius tarpininkus, sukūrė "R-share" klasę, kad išspręstų šią problemą.
Nors R akcijos gali turėti pagrįstų sąnaudų santykį , ir jos gali būti geresnės nei naudojant kaupimo fondus, pvz., A akcijas, B akcijas ar C akcijas , jos vis tiek yra didesnės už indekso fondus.
Pavyzdžiui, Amerikiečių Amerikos fondų augimo fondas Amerikoje R1 (RGAAX) turi 1,44% išlaidų santykį, kuris yra šiek tiek didesnis nei vidutiniškai aktyviai valdomų augimo fondų.
Tačiau palyginkite jį su " Vanguard Growth" indeksu (VIGRX), kurio išlaidų santykis yra 0,18%, o skirtumas tarp VIGRX - 1,26%. Laikui bėgant, didesnis R akcijų fondo išlaidų koeficientas bus didelis našumas ir ilgainiui gali išversti į tūkstančius dolerių mažiau.
Bottom line investavimas į R akcijų investicinius fondus
Tikslinga pasinaudoti bet kokiu suderintu įnašu, kurį gali padaryti jūsų darbdavys, kai prisidedate prie savo 401 (k). Tačiau būtinai atkreipkite dėmesį į išlaidas, ypač jei nėra darbdavio rungtynių. Todėl galite pasirinkti atidaryti savo senatvės pensijų sąskaitą, pvz., Individualią pensijų sąskaitą (IRA), vienoje iš geriausių nekompensuotų savitarpio investicinių fondų bendrovių .
Bet jei norite pasinaudoti savo darbdavio planu 401 (k), o R akcijų fondai yra vienintelis pasirinkimas, jūs vis tiek galite juos naudoti ir rasti geriausią turimą informaciją, atitinkančią jūsų tikslus ir toleranciją rizikai. Tačiau, atsižvelgiant į pasirinkimą tarp "R" akcijų ir pigių indeksų fondo, dauguma investuotojų yra protingi rinktis indeksų fondą, ypač investuojant į 10 ar daugiau metų laikotarpį.
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.