Top 401 (k) nuobaudos, kurios gali pakenkti jūsų išėjimo į pensiją ligai
Mokydami jus, kas jie yra, aš tikiuosi suteikti jums daugiau galimybių niekada nežinant iš pirmų rankų skausmo, kad turite pinigų, paimtų iš jūsų, kuris turėtų likti jūsų kišenėje.
Pirmoji 401 (k) nuobauda yra 10% išankstinio pašalinimo mokestis
Mainais už daugybe mokesčių ir turto apsaugos pranašumų, siūlomų investuotojams, kurie naudojasi 401 (k) planu, Kongresas nustato gana griežtas taisykles, kada ir kaip galite pašalinti iš savo sąskaitos. Dažniausiai iš jų yra 10% ankstyvo pasitraukimo iš baudos už pinigus, paimtus iš jūsų 401 (k), prieš pasukus 59,5 metų. 10% išankstinio nutraukimo nuobauda papildo bet kokius federalinius, valstijos ir vietos mokesčius, kuriuos turėsite sumokėti už 401 (k) sutarties nutraukimą, todėl galėsite gauti daugiau nei 50% savo pinigus iš jūsų, kaip bausmės už jūsų senatvės kasykla.
Kaip galite išvengti šios konkrečios 401 (k) bausmės?
Remiantis šiomis taisyklėmis, įstatyme yra aštuonių išimčių, dėl kurių jums gali būti suteikta teisė. Jei pasinaudosite viena iš šių išimčių, jums nereikės sumokėti 10% išankstinio nutraukimo bausmės, tik įprastų pajamų mokesčių, kuriuos kitu atveju turėtumėte sumokėti.
Antroji 401 (k) nuobauda, kad būtų išvengta, yra mokesčio, viršijančio 401 (k) įnašus
Kongresas yra labai specifinis nustatant 401 (k) įnašų ribas, kurios nustato didžiausią pinigų sumą, kurią galite įnešti į savo sąskaitą kiekvienais metais. Jei viršysite šias nelanksčias 401 (k) įmokų ribas, jūs esate kaltas dėl to, kas vadinama "pertekliniu įnašu". Pertekliniai įnašai yra papildomai apmokestinami akcizo mokesčiu.
Pasak "Fidelity", vieno iš didžiausių pasaulyje 401 k plano administratorių, "Bauda už įmokų perviršį yra 6 procentai. 6 procentai yra vertinami atsižvelgiant į viršytą sumą. Ši bausmė yra akcizo mokestis. pašalinsite perviršio sumą iki mokestinių metų pabaigos, jums nebus įvertintas baudos dydis už viršytą įmokų sumą. " Kitaip tariant, yra gera žinia, kad galėtumėte išvengti šio 401 (k) baudos, jei jūs gaunate perviršinį įnašą iš savo sąskaitos, kol nepasibaigė mokestinis laikotarpis, per kurį jis buvo įmokėtas.
Papildomos 401 (k) sankcijos ir mokesčiai, kuriuos norėtumėte vengti
Nors dvi 401 (k) nuobaudos, apie kurias ką tik kalbėjome, - 10% išankstinio pašalinimo mokestis ir perviršinių įmokų perviršis - yra tie, į kuriuos dažniausiai susiduria įprasti investuotojai jų gyvenimo laikotarpiu, yra ir kitos situacijos, kuriomis jūs galite atsidurti mokant pinigai, kuriuos jūs kitu atveju neturite, jei investuosite arba tvarkysite 401 (k) pinigus pagal taisykles.
Vienas iš pavyzdžių yra paskolintų pinigų naudojimas 401 (k) punkte. Turtingi ir didelės grynosios vertės investuotojai, kurie turi specialų 401 (k) tipą, vadinamą "savarankiškai nukreipta 401 (k)", arba tie, kurie perleido savo 401 (k) į savarankišką " Rollover IRA", gali būti linkę investuos į tokius dalykus kaip pagrindinė ribotos atsakomybės bendrovė ar specialiai įsteigtos ribotos atsakomybės bendrovės , turinčios investicijas į nekilnojamąjį turtą, skolintis naudojant hipotekines paskolas ar privačias obligacijas. Tinkamiems investuotojams, esant tinkamoms aplinkybėms, ypač kai tai atliekama baltos pirštinės turto valdymo bendrovė, kuri rūpinasi turtingu, gali būti verta susidurti su tuo pačiu sudėtingumu. Šiuos sudėtingumus galima planuoti, sušvelninti ir įtraukti į grąžos skaičiavimus. Dideliems investuotojams tai yra daug skirtingas skaičiavimas.
Jie gali nežinoti, kad jie rizikuoja sukelti kažką žinomą kaip UBIT arba nesusijusį verslo pajamų mokestį; kad jų 401 (k) arba Rollover IRA turės iš tiesų pateikti savo mokesčių deklaraciją ir sumokėti mokesčius, kurie priešingu atveju nebūtų buvę apmokestinami arba neapmokestinami. Ne tik tai, bet pasaulinis saugotojas, turintis vertybinius popierius, beveik visais atvejais imsis žymiai didesnių atlyginimo už saugumą . Vėlgi, vis tiek gali būti verta, jei jūsų grynoji vertė yra pakankamai didelė, bet tai nėra plataus masto suklupti į tiek, kiek jie apskaičiuojamai iš anksto, kiekvienas žingsnis kruopščiai pasirenkamas siekiant maksimaliai padidinti savo riziką ir atlygį kompromisą.