Nurodykite kainą, kurią norite uždaryti namuose
Siekdama suteikti daugiau informacijos skolininkams, federalinė vyriausybė dabar (2015 m. Spalio 3 d.) Reikalauja, kad skolintojai pateiktų būsimiems skolininkams paskolų sąmatą.
Paskolos sąmatos paaiškinimas
Paskolų įvertinimas yra standartinė forma, kurią paskolos gavėjams suteikia paskolos gavėjai. Tai suteikia labai specifinę informaciją apie mėnesines hipotekos mokėjimus. Skirtingai nuo GFE, paskolos įverčiai numato numatytą PITI ir informaciją apie tai, kaip paskolų gavėjų mokėjimai galėtų pasikeisti, jei palūkanų normos ateityje padidėtų. Paskolų skaičiavimai taip pat teikia informaciją, apie kurią vartotojai turėtų žinoti, bet gali nepamiršti apie tai paklausti, pavyzdžiui, išankstinio apmokėjimo baudas ir tai, ar jų paskoloms taikoma neigiama amortizacija. Paskolų sąmatos naudoja paprastą kalbą, kad paaiškintų paskolos sąlygas. Būsimi skolininkai turėtų atkreipti dėmesį į tai, kad paskolų įvertinimas, neatsižvelgiant į tai, kaip išsamiai, neprivalo jiems kreiptis dėl paskolos konkrečiam skolintojui.
Atkreipkite dėmesį, kad įstatymas vis dar leidžia GFE naudoti atvirkštines hipotekas.
Tipinės uždarymo išlaidos
Kai kurie namų pirkėjai yra šokiruoti, kai atranda, kad namai dažnai kainuoja daug daugiau nei nurodyta kaina. Pavyzdžiui, perkant automobilį, prekiautojai nesusiję su mokesčiais ir papildomais mokesčiais. Bet pirkti namuose yra kitoks.
Nors pirkėjas nemoka pardavimo mokesčio vieno šeimos rezidencijoje ar kondo, pirkėjui tenka papildomų mokesčių, kad gautumėte paskolą ir tvarkytų dokumentus, kad nusipirktumėte namą.
Uždarymo išlaidos sudaro apie 3 procentus pardavimo kainos, kai namuose kainuoja daugiau nei 200 000 USD, o didesnė procentinė dalis taikoma, kai namo kaina yra mažesnė nei 200 000 USD. Tipiniai uždarymo mokesčiai apima:
- Sulankstymo / depozitinę sąnaudų apskaitos sąnaudos. Kreditoriai gali reikalauti, kad pirkėjas nustatytų paskolos turėtojo atsargų sąskaitą ateityje mokėdamas mokesčius ir draudimą.
- Teisininkų ir uždarymo agentų mokesčiai: Asmenys, kurie rengia baigiamuosius dokumentus ir dokumentus, ima mokestį.
- Pavadinimas draudimo polisai: Pavaduojančios bendrovės privalo išduoti akcijų draudimą, kuris apsaugo skolininką ir skolintoją.
Ne pasikartojančios uždarymo išlaidos
Mokesčiai, kurie mokami kartą ir niekada, vadinami nesikartojančiais. Šie mokesčiai yra vienkartiniai mokesčiai už tokius daiktus:
- Pavadinimo politika
- Pasirašymas ar uždarymas
- Vertinimas
- Kredito ataskaita
- Notaras
- Vielos mokesčiai
- Kurjeris ir pristatymas
- Advokato mokesčiai
- Patvirtinimai
- Įrašymas
- Įprastiniai pervedimo mokesčiai
- Namų apsaugos planas
- Gamtos pavojaus atskleidimas
- Pagrindinis patikrinimas
- Skoliniui sumokėti mokesčiai kartu su paskola.
Pasikartojančios uždarymo išlaidos
Pakartotiniai mokesčiai - tai mokesčiai, kuriuos mokėsite vėl ir vėl. Jie apima tokius mokesčius, kaip:
- Ugnies draudimo įmoka
- Potvynių draudimas (jei reikalaujama jūsų rajone)
- Turto mokesčiai
- Savitarpio arba privačios hipotekos draudimo įmokos
Kai jūsų skolintojas išsirašys jūsų išankstinio patvirtinimo laišką, į jį bus įtraukti skaičiavimai, parodantys, kad turite pakankamai atsargų sumokėti už uždarymo išlaidas. Pavyzdžiui, namuose, kuris kainuoja 300 000 JAV dolerių, iš tikrųjų gali kainuoti 309 000 JAV dolerių, jei turite uždirbti 9 000 JAV dolerių. Tai apie 3% pardavimo kainos.
Jei neturite papildomų pinigų, tai gali būti trūkumas. Tačiau jūsų vietovė gali pasiūlyti pirmuosius namų pirkėjų programas, kurios leis jums gauti antrą hipoteką, paprastai nemokant jokių mokėjimų, kad padengtumėte jūsų uždarymo išlaidas. Galite paprašyti savo hipotekos maklerio ir nekilnojamojo turto agento rekomenduoti tokią programą.
Šios antrosios hipotekos paskolos dažnai vadinamos garsine hipoteka, nes nėra mokėjimų, todėl nereikia mokėti, kol namuose neparduosite arba nuspręstumėte atsiskaityti.
Jūs taip pat galite gauti lėšų iš šeimos narių dovanų laišku, kad padėtų sumokėti už uždarymo išlaidas. Tiesiog neleiskite to, kad neturite pakankamai pinigų, kad galėtumėte sumokėti uždarymo išlaidas, sustabdyti pirkimą namuose.
Elizabeth Weintraub Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, yra tarpininkė-advokatas Lyon Real Estate, Sakramentas, Kalifornijoje.