Dvi būdai, kaip padidinti mokesčius, kainuoja jums pinigus
Bankai nustato pagrindinį federalinių lėšų normą . Tai yra ta, kad bankai moka vieni kitus už specialias vienos nakties paskolas. Jie skolina lėšas iš vienos kitos, kad kiekvieną vakarą įvykdytų Fed normos reikalavimą .
Bankai padidino pagrindinį kursą, kai Federalinis atviros rinkos komitetas padidino dabartinę Federalinių rezervų palūkanų normą iki 1,75 proc. Pagrindinis tarifas paprastai yra 0,5 punkto didesnis už pašalpų normą. Pavyzdžiui, 2017 m. Birželio 14 d. FED padidino savo kursą iki 1,25 proc. Po kelių valandų "US Bancorp" padidino pagrindinį tarifą iki 4,25 proc.
Du būdai, kaip "Prime Rate" įtakoja jus
Bankai pagrindžia didžiausias palūkanų normas. Tai apima reguliuojamą paskolą , palūkanoms būdingą paskolą ir kredito kortelių normas . Tai reiškia, kad jūsų mėnesinis mokėjimas didėja kartu su pagrindiniu. Todėl, atkreipkite dėmesį, jei išgirsite, kad Fed padidina šeriamų lėšų normą. Tai reiškia, kad jūsų išlaidos padidės.
Bankai remiasi normomis pagal pagrindinį tarifą, tačiau norma yra mažesnė. Taip yra todėl, kad bankai turi didesnę įsipareigojimų neįvykdymo riziką. Jie turi padengti savo nuostolius dėl paskolų, kurių neverta grąžinti. Rizikuojančios paskolos yra kreditinės kortelės.
Štai kodėl šie tarifai yra daug didesni nei pagrindiniai.
Didžiausia norma veikia finansų rinkų likvidumą . Mažas tarifas padidina likvidumą, nes paskolos yra pigesnės ir todėl lengviau gauti. Kai pagrindiniai paskolų palūkanų normos yra mažos, įmonės išplečia ir taip daro ir ekonomika. Panašiai, kai normos yra didelės, likvidumas dingsta, o ekonomika sulėtėja.
Prime Rate prieš Libor
Ne visi bankai savo palūkanų normą pagrindžia bazine norma. " Libor" naudojasi tarptautiniai bankai ir dideli bankai, kuriuose daug užsienio klientų. Tai London InterBank pasiūlymo norma. Tai yra tai, kad bankai moka vieni kitus už trumpalaikes paskolas.
Sumažintos lėšų norma Libor ir pagrindinis tarifas paprastai tandemu. Pagrindinis tarifas paprastai yra apie 1,5 balų virš Libor. Tai paprastai yra kelios dešimtadalio taško, viršijančio federacijos lėšų normą.
Kai kursai nesikeičia, tai rodo, kad finansų rinkose yra kažkas labai blogo. Pavyzdžiui, 2007 m. Rugsėjo mėn. Fed sumažino savo lėšų sumą pusę punkto. Libor nejudėjo. Bankai bijojo gauti subprime hipotekines skolas kaip užstatą vienas nuo kito. Jie išlaikė "Libor" aukštą, kad kompensuotų šią riziką. Bankai bijojo skolinti viena kitai, kad jie nuolat didino "Libor", netgi sumažindami pagrindinį kursą.
2007 m. Rugsėjo 18 d. Fondas sumažino palūkanų normą nuo 5,25 proc. Iki 4,75 proc., O pagrindinis tarifas taip pat sumažėjo nuo 8,25 proc. Iki 7,75 proc. "Libor" išaugo nuo 5,5 proc. Iki 5,6 proc. Kadangi Fed toliau mažino savo normą, pagrindinis taip pat sumažėjo. Libor atšoko aukštyn ir žemyn. Tai parodė didžiulę neracionalią bankų baimę.
(Šaltinis: "Historical Prime Rate", JPMorgan Chase.)
2008 m. Spalio 8 d., Kai FED sumažino savo kursą iki 1,5 proc., Pagrindinis tarifas sumažėjo iki 4,5 proc. Neįtikėtinai, tai buvo vos virš Libor, kuris užsispyręs buvo 4,3 proc. Tai įvyko keletą savaičių po to, kai panikuoti buvo pinigų rinkos fondai, kurie beveik privertė JAV ekonomiką žlugti. Šis Fed normos sumažinimas buvo dalis koordinuotai dedamų pastangų tarp visų pasaulio centrinių bankų, siekiant sustiprinti žlungančias finansų rinkas. Buvo tik kelias dienas po to, kai Kongresas priėmė 700 dolerių banko išpirkimo sąskaitą . Bankai buvo visiškai panikos. Daugiau informacijos rasite 2008 m. Finansinių krizių tvarkaraštyje .
Netrukus Libor lėtai pradėjo grįžti į normalų lygį. Kai 2008 m. Gruodžio mėn. FED sumažino savo normą iki nulio, pagrindinis tarifas paklusniai sumažėjo iki 3,25 proc.
"Libor" sumažėjo iki 2,19 proc. Praėjo dar vieni metai, kol jis grįžo į savo tipišką diapazoną - keli dešimtadaliai taško virš Fed normos. Daugiau informacijos rasite " Libor" reitingų istorijoje .