10 geriausių didelių pajamų obligacijų fondų

Šie obligacijų investiciniai fondai yra geriausias pasirinkimas investicijoms į didelį pelningumą

Jei norite sukurti diversifikuotą pajamų generuojančių investicijų portfelį, jums reikės didelio pelningumo obligacijų fondų, kurie papildytų jūsų dividendų lėšas .

Ieškodami didelės vertės obligacijų fondų, tiesiog įsitikinkite, kad ieškote ne tik aukščiausio pelningumo. Kai yra ieškoma geriausių lėšų pirkti, yra kitų privalumų.

Kas yra didelio pelningumo obligacijos?

Taip pat žinomas kaip " nereikšmingos obligacijos" , didelio pelningumo obligacijos yra obligacijos, kurios moka didesnį pelną dėl mažo santykinio kredito reitingo.

Konkrečiau kalbant, obligacijoms ar obligacijas išleidusioms įmonėms kredito kokybės balansas yra žemesnis už investicinį reitingą (reitingas žemiau BBB, kurį "Standard & Poor's" arba žemiau "Baa" teikia "Moody's" kredito reitingų agentūros, o AAA yra aukščiausias). Obligacija gali gauti mažesnį kredito reitingą dėl įsipareigojimo, kuriuo išleidžiama obligacija, įsipareigojimų neįvykdymo rizikos.

Todėl dėl šios didesnės santykinės rizikos subjektai, išleidę šias obligacijas, mokės didesnes palūkanų normas, kad kompensuotų investuotojus už riziką pirkti obligacijas, taigi pavadinimas yra didelis pelningumas .

Pagalvokite apie asmeninį kredito balą. Skolintojai, turintys blogus (žemesnius) kredito balus, paprastai moka didesnę paskolų ar kredito kortelių likučių palūkanų normą nei skolintojai, turintys gerą ar puikų kreditą. Tai yra ta pati sąvoka su išleidžiančiomis obligacijų subjektais, kurie gali būti korporacijos, valstybinės kompanijos ir valstybės, vietos ir federalinės vyriausybės.

Kaip pasirinkti geriausius didelio pelningumo obligacijų investicinius fondus

Prieš perkant didelio pajamų obligacijų fondus ar kitas investicijas, atliekant tyrimus ir analizę yra keletas svarstymų.

Štai keletas svarbiausių kriterijų, kaip pasirinkti geriausius didelio pelningumo obligacijų fondus:

• Sąskaitos rūšis: jei fondą ketinama laikyti apmokestinamojoje sąskaitoje, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę įsigyti didelio pelningumo savivaldybių obligacijų fondą, kuris generuos pajamas, nesusijusius su mokesčiais federalinės pajamų lygiu. Apmokestinamos pajamos nėra apmokestinamų atidėtųjų sąskaitų, tokių kaip IRA ir 401 (k) s, atlygis, nes pajamos neapmokestinamos investuotojui, o sandoris iš aukšto pajamingumo obligacijų fondo yra laikomas sąskaitoje.

• Mokesčių bracket: sustiprinant ir patikslinant ankstesnį punktą, neapmokestinamos obligacijų fondai yra ypač naudingi investuotojams, esantiems aukštesnėse mokesčių eilutėse, kur apmokestinamųjų pajamų mažinimas, greičiausiai, yra didesnis prioritetas, palyginti su mažesnių mokesčių skliaustais investuotojų. Kad būtų galima išmatuoti naudą, kuria naudojamos neapmokestinamos obligacijų lėšos, investuotojai gali apskaičiuoti mokesčio ekvivalento pelną , kartais vadinamą našta, kuria mokamas mokestis.
• Mokestis lygiavertis pelnas : Mokesčių ekvivalentas pelnas = palūkanų norma ÷ (1 - jūsų mokesčio norma)
• Rizikos tolerancija: didelio pajamų obligacijų fondai gali turėti akcijų grąžinimą, o tai reiškia, kad našumas gali būti didesnis nei įprastiniai obligacijų fondai; tačiau sumažėjimas gali būti sunkesnis. Pavyzdžiui, 2008 m. Didžiausi kredito krizės kalendoriniai metai, dauguma didelio pelningumo obligacijų fondų sumažėjo nuo 5 iki 10 procentų, o dauguma įprastinių obligacijų fondų padidėjo 5-10 procentų. 2009 m. Kitais metais didelio pajamingumo obligacijų fondai šoktelėjo 10-20 proc., O tradiciniai obligacijų fondai išliko pastovūs 5-7 proc. Bottom line: Jei nesate gerai su kainų nepastovumu, didelio pajamų obligacijų fondai gali būti ne geriausias pasirinkimas. Geresnis dėmesys gali būti obligacijų indekso fondas, kaip " Vanguard Total Bond Market" indeksas (VBMFX), kuris seka " Bloomberg" "Barclays" JAV agreguotų obligacijų indeksą .

• Kiti portfelių fondai : Nors didelio pajamų obligacijų fondai yra didesni negu tradicinių obligacijų fondų rinkos rizika, jie gali būti tinkami diversifikuotam investicinių fondų portfeliui. Pavyzdžiui, jei jau turite obligacijų indekso fondą, taip pat įvairias akcijų fondus, didelio pajamų obligacijų fondas gali būti geras komplimentas, kuris papildo jūsų portfelio diversifikavimą.

Geriausi didelio našumo obligacijų fondai

Kadangi nėra didelio pelningumo obligacijų fondo vienodo dydžio, mes pabrėžiame dešimt ženklų, kurie gali būti puikus būdas papildyti įvairius portfelius.

Be jokios konkrečios tvarkos, čia yra mūsų didžiausias pasirinkimas didelio pelningumo obligacijų fondams:

1. "Vanguard High-Yield Tax-Exempt" (VWAHX): Jei ieškote aukšto našumo ir norite sumažinti apmokestinamąsias pajamas su mažos kainos neturinčiu investiciniu fondu , VWAHX gali būti geriausiai tinka jūsų poreikiams. Portfelį sudaro daugiau kaip 2000 savivaldybių obligacijų, kurios federaciniu lygmeniu neapmokestinamos. SEC turtas už VWAHX yra 2,87 proc., O išlaidų santykis yra tik 0,19 proc. Arba 19 dolerių už kiekvieną investuotą 10,000 dolerių. Minimali pradinė investicija yra 3000 dolerių. Kaip ir daugelyje "Vanguard" investicinių fondų atveju, galite įsigyti mažesnį išlaidų santykį, jei įsigyjate admirolo akcijas, kurios paprastai turi minimalią pradinę 50 000 USD investiciją.

1. "Vanguard" ilgalaikių investicijų grąžų obligacijos (VWESX): kartu su dideliu pajamingumu investuotojai turėtų tikėtis didesnės rinkos rizikos, palyginti su vidutiniu obligacijų fondu. Tačiau VWESX turi gerą derlių su dideliu pajamingumu ir mažesne santykine rizika, palyginti su didžiausiu obligacijų kiekiu. Ilgalaikės obligacijos paprastai moka didesnį pelną nei trumpalaikės ir vidutinės trukmės obligacijos, o vidutinė VWESX obligacijų kredito rizika tik šiek tiek mažesnė už investicinės klasės kredito kokybę . Dabartinis VWESX pelnas yra 3,57 proc., Išlaidos yra tik 0,22 proc., O minimali pradinė investicija yra 3000 dolerių. Dėmesys dėl ilgalaikių obligacijų fondų: palūkanų normos rizika yra didesnė nei obligacijų fondai, turintys mažesnės vidutinės trukmės obligacijas. Vertimas: kainos gali nukristi augant palūkanų normos aplinkai; tačiau tikimasi, kad ilgalaikis veiklos rezultatas bus didesnis nei trumpalaikės obligacijų fondai.
2. T. Rowe Price Corporate Income (PRPIX). Kitas aukštas obligacijų fondas, kuris moka deramą pelną be pernelyg didelės kredito rizikos, yra PRPIX. Be to, esant tarpinių obligacijų fondui , PRPIX nepatiria tiek palūkanų normos rizikos, kiek ilgalaikių obligacijų fondų. Sujunkite šias aukščiausias savybes su mažomis išlaidomis (0,60 proc.) Ir patyrusiais vadovais (nuo 2003 m.) Ir turėsite vieną iš geriausių didelio pelningumo obligacijų fondų įsigyti. Minimali pradinė investicija į PRPIX yra 2500 USD.
3. Ištikimybės dideli pajamos (SPHIX): Jei jūsų prioritetas yra derlius, SPHIX yra geras pasirinkimas. Dabartinis 5,23 proc. Pelnas yra vienas iš geriausių obligacijų investicinių fondų, o 0,72 proc. Sąnaudų santykis yra pagrįstas; tačiau daugumos ūkių kredito kokybė yra žemesnė už investicijų lygį. Todėl, jei ieškote gero šiukšlių obligacijų fondo, tikrai verta ieškoti SPHIX. Minimali pradinė investicija yra 2500 USD.
4. "Fidelity Short Duration High Income" (FSAHX): investuotojai, norintys gauti didelį pajamingumą, tačiau mažos palūkanų normos rizika, norės pažvelgti į FSAHX. Nedidelė kredito kokybė sukuria savo rinkos riziką, tačiau neigiamas poveikis yra didelis pelningumas (4,03 proc.), O trumpalaikė vidutinė trukmė sumažina palūkanų normos riziką, o tai ypač akivaizdi augančio palūkanų normos aplinkoje. FSAHX išlaidos yra 0,80 proc., O minimali pradinė investicija yra 2500 JAV dolerių.
5. "Fidelity Capital & Income" (FAGIX): šis fondas yra unikalus didelės gamybos apimties erdvėje, nes ji skiria dalį turto (apie 20 proc.) Dividendų atsargoms. Ši akcijų rizika padidina rinkos riziką, bet laikui bėgant ji taip pat gali sulėtinti. Dabartinis FAGIX produktyvumas yra 3,60 proc., O išlaidų santykis - 0,73 proc. Minimali pradinė investicija yra 2500 USD.
6. "Vanguard High-Yield Corporate" (VWEHX): Investuotojai, kurie ieško aukšto pajamingumo ir nori prisiimti papildomą riziką gauti juos, bus panašūs į tai, ką jie mato VWEHX. Didžiąją dalį portfelio sudaro obligacijos žemiau investicinės vertės, bet 4,78 proc. Pelningumas ir mažos 0,23 proc. Sąnaudos gali būti laimingas investuotojams. Minimali pradinė investicija yra 3000 dolerių.
7. "Vanguard Long-Term Corporate Bond Index" (VLTCX): jei jums patinka pigūs indekso fondai ir norite gauti didelį pelną, VLTCX turėtų būti įtrauktas į jūsų trumpąjį sąrašą, kad būtų pridėtas jūsų portfelis. Nors šis fondas yra prieinamas tik "Vanguard" admirolo akcijose, o tai reiškia, kad norint pradėti pradinį minimalų pradinį 10 000 dolerių įnašą, nedidelis 0,07 proc. Sąnaudų ir 4.07 proc. Dabartinis pelnas, kad šis fondas būtų vertas jūsų svarstymas.
8. Kalifornijos ilgalaikiai atleidimai nuo mokesčių (VCITX): Nors VCITX yra valstybės savivaldybių obligacijų fondas, pajamos iš fondo yra neapmokestinamos federaliniu ir valstybės lygiu (jei jūs gyvenate valstybėje, kurioje išleidžiamos savivaldybių obligacijos) ) Savivaldybių obligacijų fondai ne visada siūlo didžiausią pelną. Tačiau kai jūs gyvenate valstybėje su dideliais mokesčiais, valstybės ir federalinės mokesčių našumas gali būti didelis. VCITX pelningumas yra 2,30 proc. Kai apskaičiuosite mokesčių ekvivalento pelną, jis pakils iki beveik 3,5 proc. VCITX išlaidos yra 0,19 proc., O minimali pradinė investicija yra 3000 dolerių.
9. Niujorko ilgalaikiai atleidimai nuo mokesčių (VNYTX): dėl tos pačios priežasties VCITX gali būti protingas pasirinkimas aukšto pajamingumo investuotojams Kalifornijoje, Niujorko investuotojai gali laikyti VNYTX. Atminkite, kad neapmokestinamų lėšų nauda yra tik apmokestinamoms sąskaitoms. VNYTX pelningumas yra 2,27 proc., O Niujorko gyventojams bendras mokesčių ekvivalento pelnas būtų didesnis nei 3,0 proc. VNYTX išlaidos yra 0,19 proc., O minimali pradinė investicija yra 3000 dolerių.

Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.