Palūkanų normos vis dar yra gana žemos, istoriškai kalbant. Naujausia hipotekinių bankų asociacijos (MBA) apklausa atskleidžia dabartinės rinkos vaizdą, kuriame pateikiami vidutiniai ataskaitų teikimo rodikliai kartu su taškų, reikalingų šioms normoms gauti.
Paskolos tipas | Vidur. Įvertinti | Taškai |
30 metų fiksuotas (atitinka) | 4.25 | 0.36 |
30 metų fiksuotas (FHA) | 4.17 | 0.4 |
30 metų fiksuotas (gumbo) | 4.13 | 0,21 |
15 metų fiksuotas | 3.65 | 0.34 |
5/1 ARM | 3.4 | 0,73 |
MBA apklausa apima duomenis apie 75 proc. Hipotekinių kreditų, ir tai yra geras startas, kai norima dalyvauti. Tačiau šios citatos nebūtinai nurodo, ką galite gauti - tai skirtingiems skolininkams ir skirtingoms savybėms. Vienintelis būdas surasti Jums geriausius refinansavimo tarifus yra pateikti paraiškas. Jei turite puikių kreditų , didelių pajamų ir daug nuosavybės, galbūt galėsite padaryti geriau nei aukščiau nurodyti tarifai.
Parduotuvė už geriausius refinansavimo kainas
Kartais apsipirkimas yra įdomus, tačiau retai būna atvejų, kai kalbama apie hipotekas. Vis dėlto, norėdami gauti geriausius refinansavimo koeficientus, turite gauti kelis pasiūlymus iš kelių šaltinių. Klauskite kiekvieno skolintojo už paskolos įvertinimą, kuris yra oficialus dokumentas, kurį jie turi laikyti.
Trys kabutės turėtų būti pakankamos.
Pradėkite nuo esamo skolintojo, apsilankykite vietiniame banke ar kredito unijoje ir patikrinkite nepriklausomų paskolų teikėjų. Taip, tai skausmas, kad per kiekvieną iš jų vyktų procesas, bet jūs būsite sutaupyti tūkstančius dolerių per ateinančius kelerius metus. Bent vienas paskolos teikėjas turėtų stengtis konkuruoti jūsų versle.
Proceso metu jūs daug išmokite, ir jūs gausite jausmą, kuris paskolos davėjas yra geriausias refinansavimo variantas.
Apsipirkimas yra labai svarbus. Skelbimai ir nacionaliniai vidurkiai gali pradėti jus, bet jūs nežinote, kas iš tiesų yra jūsų, kol svarstysite išsamią informaciją apie jūsų kreditą, pajamas ir nuosavybę.
Parengti savo finansus
Norėdami refinansuoti geriausius siūlomus tarifus, imkitės priemonių, kad pagerintumėte savo skolininko profilį. Galite pradėti, kol užpildysite paraišką.
Suteikite savo kreditą: gaukite nemokamą kredito ataskaitą ir peržiūrėkite savo kredito istoriją.
- Ištaisykite bet kokias klaidas , dėl kurių negalėsite patvirtinti geriausių pasiekiamų programų. Norite gauti norimą kainą.
- Kredito kortelių likučių išlaikymas yra mažas, net jei kiekvieną mėnesį mokate juos visiškai. Atsižvelgiant į tai, kada skolintojai traukia savo kreditą, aukštas balansas gali pakenkti jūsų galimybėms gauti geriausią tarifą.
Sumažinkite skolą:
- Atsiskaitykite paskolų, įskaitant kredito korteles, likučius ir, jei įmanoma, sumokėkite kitas paskolas, pvz., Automobilių paskolas ir asmenines paskolas . Tai sumažins sumą, kurią turite mokėti kitiems kreditoriams kiekvieną mėnesį, ir pagerinsite skolos ir pajamų santykį . Geresni santykiai reiškia geresnius tarifus.
- Venkite didelių pirkimų. Nauja paskola pirkti automobilį (ar dar ką nors) pakenks jūsų pajamų skaičiavimams ir jūsų kreditui .
Maksimalus namų nuosavas kapitalas: galima pakartotinai finansuoti nuosavą kapitalą vienkiemiais skaitmenimis, o kai kurios vyriausybės programos leidžia refinansuoti neigiamą nuosavą kapitalą. Tačiau geriausi tarifai ir paskolų programos yra prieinamos skolininkams, turintiems daugiau nuosavybės. Vertindami savo akcinį kapitalą iki 20 proc. Ar daugiau, jūsų galimybės bus išplėsti ir lengviau gauti tokias programas, kaip paskolos . Kaip premiją jums nereikės mokėti už hipotekos draudimą . Jei turite pinigų, kreipkitės į savo skolintoją, jei sumokėję hipoteką galėsite gauti geresnių palūkanų.
Paskolos, turinčios mažiausius tarifus
Jūsų kredito balai ir koeficientai įtakoja jūsų sugebėjimą refinansuoti. Tačiau jei pagrindinis tikslas yra gauti geriausią palūkanų normą, galite pasinaudoti paskolos galimybėmis, kurios dar labiau sumažina jūsų normas.
Pabandykite trumpesni terminai: klasikinė 30 metų hipoteka su fiksuotomis palūkanomis mažina mokėjimus.
Tačiau trumpalaikėms paskoloms paprastai būdingi mažesni tarifai, nors dėl jų gaunamos didesnės mėnesio išmokos .
- 15 metų paskolos: iš aukščiau minėto MBA apklaustųjų 15 metų norma yra 0,6 proc. Mažesnė nei 30 metų norma. Dėl trumpesnio grąžinimo laikotarpio ir mažesnio tarifo derinys gali sutaupyti daug laiko per visą jūsų gyvenimą.
- Reguliuojamo dydžio hipoteka (ARM): galite gauti dar mažesnius refinansavimo koeficientus naudodami ARM . Tačiau, jei normos didėja, jūsų hipotekos norma gali būti su jais , ir jūs susiduriate su didesne mėnesio išmoka ir padidėjusi palūkanų sąnaudos.
Apsvarstykite vyriausybės programas: palūkanų normos yra susietos su be rizikos be rizikos, skolintojams reiškia, kad jums bus mažesnė norma. Vyriausybės remiamos paskolos programos apsaugo skolintojus, todėl jie gali būti ypač naudingi, jei turite problemų dėl savo kredito istorijos ar santykinai mažai nuosavybės. Galite nesulaukti mažiausios palūkanų normos, kai vėl refinansuosite su vyriausybine paskola, bet greičiausiai gausite patvirtinimą, o norma gali būti geresnė už tradicines paskolas.
Mokėk savais keliais: labai lengva pasirinkti paskolas su mažiausiomis uždarymo išlaidomis (ar uždarymo kainų nėra ). Tačiau šios paskolos nėra nemokamos uždarymo išlaidos iš kišenės, todėl galite sumažinti savo normą ir paskolos balansą. Rezultatas? Jūs būsite mažiau investuoti į palūkanas ateinančiais metais. Jūs netgi galite mokėti pasirinktinai nuolaidų taškus, kad dar labiau sumažintumėte savo normą - paklauskite skolintojo, kokios yra jūsų galimybės. Kuo ilgiau planuojate išlaikyti paskolą, tuo daugiau jausmas reiškia mokėti už kišenę.