Suprasti FICO balą ir tai, kaip jis veikia namų pirkimą
Žinant, kaip jūsų kredito balas paveikia namų pirkimo procesą tiems, kurie ieško hipotekos , būtina, kad vienas išvys savo kredito balas anksti. Jūsų FICO balas vaidina svarbų vaidmenį namų pirkimo procese ir nustatant palūkanų normą, kurią skolintojas siūlo.
Kas yra kredito balas?
Kredito balas yra skaičius, kurį paskolos davėjai naudoja rizikai įvertinti. Patirtis parodė jiems, kad paskolos gavėjai, turintys didesnius kreditų balus, yra mažiau linkę į paskolos įsipareigojimų nevykdymą.
Kaip apskaičiuojami kredito balai?
Kredito balai sukuriami, įtraukdami duomenis iš savo kredito ataskaitos į programinę įrangą, kuri ją analizuoja ir iššaukia skaičių. Trys pagrindinės kredito ataskaitų teikimo agentūros nebūtinai naudoja tą pačią vertinimo programinę įrangą, todėl nesistebėkite, jei pastebėsite, kad jiems sukurti kredito balai yra skirtingi.
Kodėl kredito balai kartais vadinami FICO balais?
"Fair Isaac Corporation" - "FICO" sukurta programinė įranga, naudojama daugybei kredito balų skaičiuoti.
Kokios kredito istorijos dalys yra svarbiausios?
Virš dešinėje esančioje diagramos diagramoje pateikiama apytikslės vertės, kurią kiekvienas jūsų kredito ataskaitos aspektas prideda prie kredito balų skaičiavimo, suskirstymas. Naudokite šiuos procentus kaip vadovą:
- 35% - Jūsų mokėjimų istorija
- 30% - sumos, kurias skolingas
- 15% - Jūsų kredito istorijos trukmė
- 10% - naudojamos kredito rūšys
- 10% - Naujas kreditas
Jūsų mokėjimo istorija apima:
- Apmokėtų sąskaitų skaičius, kaip susitarta
- Neigiami viešieji įrašai ar kolekcijos
- Nusikalstamos sąskaitos:
- bendras negrąžintų daiktų skaičius
- kaip ilgai praeji?
- kiek laiko jis buvo praėjęs mokėjimas
Ką tu padarei:
- Kiek jums reikia sąskaitose ir sąskaitų, kurių balansas, rūšys
- Kiek jūsų atnaujinamų kredito linijų naudojate - ieškote požymių, kurių jums pratęsiama
- Jūsų sumos, kurias turite sumokėti iš paskolų į paketą, palyginti su jų pradine likučio suma, - kad įsitikintumėte, ar mokate juos nuosekliai
- Nulinių balanso sąskaitų skaičius
Kredito istorijos ilgis:
- Bendras jūsų kredito ataskaitos stebėjimo laikotarpis
- Laikas, nuo kurio sąskaitos buvo atidarytos
- Laikas, kuris praėjo nuo paskutinės veiklos
- Kuo ilgesnė jūsų (geroji) istorija, tuo geresni jūsų rezultatai
Kredito rūšys:
- Bendras sąskaitų skaičius ir sąskaitų rūšys (įmoka, atnaujinama, hipoteka ir kt.)
- Sąskaitų tipų mišinys paprastai gauna geresnius balus nei ataskaitos, kuriose yra tik daug atnaujinamų sąskaitų (kredito kortelės)
Jūsų naujas kreditas:
- Neseniai atidarytų paskyrų skaičius ir naujų sąskaitų dalis visose paskyrose
- Neseniai atliktų kreditinių tyrimų skaičius
- Laikas, praėjęs nuo paskutinių užklausimų ar naujai atidarytų paskyrų
- Jei iš naujo sukūrėte teigiamą kredito istoriją susidūrę su mokėjimo problemomis
- Apskritai patikrinkite, ar nesistengiate atidaryti daug naujų paskyrų
Kredito balų programinė įranga tik atsižvelgia į jūsų kredito ataskaitą. Skolintojai paprastai žiūri į kitus ataskaitoje neįtrauktus veiksnius, pvz., Pajamas, darbo istoriją ir norimą paskolos tipą.
Kas yra geras kredito balas?
Kredito balai (paprastai) svyruoja nuo 340 iki 850. Kuo didesnis jūsų balas, tuo mažesnė rizika, kad skolintojas mano, kad būsite. Kai jūsų rezultatas pakils, jūsų palūkanų norma tikriausiai sumažės.
Skolininkams , kurių kredito balas yra didesnis nei 700, paprastai siūlomos daugiau finansavimo galimybių ir geresnių palūkanų normų, bet nesijaudinkite, jei jūsų balai yra mažesni, nes beveik visi yra hipotekos produktai .
Štai keletas JAV gyventojų 2003 m. Kredito balų :
- Iki 499: 1%
- 500 - 549: 5%
- 550 - 599: 7%
- 600 - 649: 11%
- 650 - 699: 16%
- 700 - 749: 20%
- 750 - 799: 29%
- Daugiau nei 800: 11%
Pasak "Value Penguin", 2016 m. Amerikoje vidutinis kredito balas yra 695.
Kelis kredito balus
Jūsų bankas ištrauks kredito ataskaitas ir balus iš visų trijų pagrindinių kredito ataskaitų teikėjų: Transunion, Equifax ir Experian.
Jie tikriausiai naudos vidurinį balą, kad galėtumėte atlikti paskolos paraišką . Paprašykite savo skolintojo paaiškinti, kokie kredito balai bus panaudoti ir kaip jie paveiks jūsų paskolos paraišką.