Apibrėžimas: PITI yra akronimas, kuris reiškia pagrindinę sumą, palūkanas, mokesčius ir draudimą. Skolininkas paprastai grąžina pagrindinę sumą daugiau kaip 30 metų, įskaitant palūkanas. Savo pačių hipotekos mokėjime negali būti numatytos paskolos davėjui sumokėti mokesčiai ir draudimas, bet visi PITI mokėjimų planai. Jei norite nustatyti savininko mėnesinius mokesčius ir draudimo proratus , metinė suma yra padalyta iš 12 ir suapvalinta, priklausomai nuo to, kada turi būti atlikti šie mokėjimai.
Visi namų savininkai, turintys hipoteką, moka mokesčius ir draudimą, nors ne visi leidžia skolintojui mokėti mokesčius ir draudimą. Savininkai, kurie perka planuojamam vienetui ar miestelio namui / būstui, taip pat moka namų savininkų asociacijos mokestį, kuris gali arba neturės draudimo.
Keturi PITI komponentai
Pradėkime nuo PITI apibrėžimo.
PAGRINDINIS Pirmasis raidė yra P, kuris neatitinka baseino. Tai yra pagrindinis. Tai nėra rašybos principas, kuris yra kitoks žodis, todėl taip atsiminkite. Pagrindinė suma yra hipotekos mokėjimo suma, kuri mokama kas mėnesį, o kai kurie sako, kad tai yra svarbiausia mokėjimo dalis, nes ši suma sumažina jūsų hipotekos nesumokėtą likutį. Pavyzdžiui, palūkanų norma nesumažina pagrindinės jūsų hipotekos dalies.
INTERESAS . Kuris atvedė mus į antrąjį laišką, kuris yra aš už hipotekos palūkanas . Palūkanos yra vienas iš būdų skolintojas uždirba jūsų paskolą.
Skolininkas taip pat renka išankstinius paskolos punktus, kurie padidina jo pelną. Tačiau palūkanos yra didžiausia pelno dalis. Amortizacijos būdas yra grindžiamas 30 metų paskola, didžiausia mėnesio išmokos dalis yra mokama palūkanoms, o tik nedidelė dalis mokėtinos sumos, mokėtinos pagrindinei sumai.
Laikui bėgant ir mokėjimai atliekami per tam tikrą metų laikotarpį, kai artėja prie amortizacijos laikotarpio pabaigos, didesnė dalis mėnesio išmokos mokama pagrindinei sumai, o mažesnė suma taikoma palūkanoms. Pavyzdžiui, 200 000 dolerių paskola 5% palūkanų už 30 metų = 1 073,64 USD pagrindinė suma ir palūkanos. Pirmasis mokėjimas sumažinamas iki 833,33 JAV dolerio palūkanų ir 240,31 dolerio atžvilgiu pagrindinei sumai.
Tai apskaičiuojama atsižvelgiant į $ 200,000 x 5%, kuris lygus 10,000, atspindintis pirmojo metų palūkanas, ir padalijant šį skaičių 12, skaičiuojant metų mėnesių skaičių, kuris yra $ 833.33. Atsiskaitykite $ 833.33 iš PI, kuris yra $ 1,073.64, ir rezultatas yra $ 240.31 pagrindinės sumos.
MOKESČIAI. Trečiasis laiškas yra "T" mokesčiams, tai reiškia turto mokesčius. Kiekviena apskritis turi savo mokesčių sistemą. Be to, mokesčiai gali keistis kasmet, o kartais savybės persvarstomos perparduodant, todėl ne visada galite tikėtis, kad esami mokesčiai išliks tie patys. Turėtumėte su savo apskrities vertintojo biuru susipažinti su informacija apie nekilnojamojo turto mokesčius.
Pavyzdžiui, Sakramento, Kalifornijoje, mes dažnai naudojame 1,25% pardavimo kainos, norėdami apskaičiuoti apytikslę turto mokesčio sumą. Mūsų nekilnojamojo turto mokesčiai apima kitus mokesčius už dalykus, tokius kaip mokyklos, gatvių apšvietimas, specialūs įvertinimai ir "Mello Roos".
"Mello Roos" yra specialus mokestis, kurį daugelis naujų namų, pastatytų po 1982 m., Pastatė namų savininkams.
Priklausomai nuo to, kada jūsų kita mokestinė ataskaita bus mokama, priklausys nuo to, kiek skolintojas turės atsisakyti mokėti už mokesčių sąskaitą. Galite skaičiuoti bet kur nuo 2 mėnesių iki 6 mėnesių bus iš anksto surinkta kaip dalis jūsų uždarymo išlaidų.
DRAUDIMAS. Paskutinis laiškas yra aš už draudimą. Jei turite namų savininkų asociaciją, paprastai "HOA" tvarko komplekso draudimo polisą, kuris mokamas už jūsų HOA rinkliavas. Tačiau jūs vis tiek norite išlaikyti ir jūsų skolintojas gali reikalauti savo vieneto turinio ir interjero draudimo.
Jei perkate vienos šeimos namus, turėsite įsigyti būsto savininko draudimo polisą . Negalima laukti, kol apsipirkti iki paskutinės minutės, ypač jei jūs perkate senesnį namus, nes kai kurios draudimo bendrovės draudžia senesnius namus.
Skolintojas turės dalį savo mokėjimo sumokėti už kitą draudimo polisą, tačiau pirmasis jūsų politikos užmokestis bus mokamas uždarymo metu.
Elizabeth Weintraub Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, yra tarpininkė-advokatas Lyon Real Estate, Sakramentas, Kalifornijoje.