Kaip veikia serijos EE taupymo obligacijos
"Series EE" taupomosios obligacijos veikia skirtingai, priklausomai nuo to, ar jums priklauso elektroninės EE taupymo obligacijos ar popieriaus serijos EE taupymo obligacijos.
Elektroninė serija EE taupymo obligacijos
- Elektroninės serijos EE taupomosios obligacijos parduodamos nominalia verte. Jei norite investuoti 50 dolerių, gausite $ 50 elektroninės serijos EE taupymo obligacijų ir yra verta visiškos vertės, jei galėsite išpirkti.
- "Electronic Series EE" taupomosios obligacijos gali būti įsigyjamos sumokėjus 25 ar daugiau dolerių, "iki cento". Jei turite 547,32 dolerius, kuriuos norite investuoti, galite tai padaryti, todėl tai yra puikus pasirinkimas mažiems investuotojams, turintiems ribotų lėšų.
- Elektroninių serijos IE taupomųjų obligacijų įsigijimas neviršija 25 000 JAV dolerių per kalendorinius metus.
- Elektroninės serijos EE taupomosios obligacijos išleidžiamos į nurodytą sąskaitą. Jūs negausite fizinės popieriaus sąsajos.
Fizinio popieriaus sertifikato serija EE taupomosios obligacijos
- Popieriaus serijos EE taupomosios obligacijos parduodamos pusės nominalios vertės; Jei perkate 5000 dolerių nominalią obligaciją, šiandien sumokėsite 2500 JAV dolerių pinigais.
- "Paper Series EE" taupymo obligacijas galima įsigyti nominaluose 50, 75, 100, 200, 500, 1000, 5000 ir 10 000 JAV dolerių.
- Maksimalus pirkimas per 5000 kalendorinių metų investicijų (nominali vertė 10 000 USD).
Kaip nusipirkti serijos EE taupymo obligacijas
Yra keturi būdai investuoti į "Series EE" taupomasis obligacijas .
Kiekvienas turi savo privalumus, priklausomai nuo jūsų poreikių ir išteklių.
Kaip užsidirbti pinigų investuodami į serijos EE taupymo obligacijas
Kai perkate "Series EE" taupymo obligaciją, skolinote pinigus Jungtinių Valstijų vyriausybei. Laikui bėgant vyriausybė pakeičia taupymo obligacijų taisykles, todėl, kaip veikia jūsų "Series EE" obligacijos, priklauso nuo to, kada juos įsigijote.
Pasak "Iždo departamento", obligacijos "Series EE", įsigytos 2005 m. Gegužės 1 d. Arba vėliau, uždirbs fiksuotą grąžos normą, leidžiant jums žinoti, kokios obligacijos yra vertos bet kuriuo metu. EE obligacijos, įsigytos nuo 1997 m. Gegužės mėn. Iki 2005 m. Balandžio 30 d. yra grindžiami 5 metų iždo vertybinių popierių pajamingumu ir uždirba kintamą rinkos normą. "
Kitaip tariant, "Series EE" obligacija nuo 2005 m. Balandžio 30 d. Vėl tapo fiksuoto dydžio obligacija. Per aštuonerius metus obligacijos turėjo kintamas palūkanų normas, o tai reiškia, kad investuotojas nežinotų palūkanų normos savo obligacijų mokėtų, nes jis pasikeistų, palyginus su bendromis palūkanų normomis . Tai gali būti naudinga infliacijos laikotarpiu , blogai stabilaus ekonomikos augimo ir mažų palūkanų normų atvejais.
Serijos EE obligacijos yra nulinio kupono obligacijų rūšis. Su tradicine obligacija galite investuoti 10 000 dolerių ir uždirbti 5% kuponą per metus.
Kiekvienais metais jūs surenkate 500 JAV dolerių palūkanų pajamų. JAV kompanijos paprastai moka du kartus per metus, todėl birželio 30 dieną gausite 250 dolerių ir gruodžio 31 d. - 250 eurų.
Pasibaigus obligacijai, jūs gausite obligacijos nominalią vertę (10 000 USD). Tačiau su nulinės atkarpos obligacijomis jūs negavote piniginių palūkanų pajamų. Vietoj to obligacijos išleidžiamos grynosiomis nuolaidomis nominalia verte ir yra apskaičiuojamos taip, kad jos yra vertingos obligacijos nominalios vertės termino pabaigoje .
Serijos EE taupymo obligacijų išpirkimo data
Vienintelis dalykas, susijęs su "Series EE" taupomosiomis obligacijomis, yra tas, kad obligacijų išpirkimo terminas priklauso nuo to, kada buvo išleista obligacija. Štai lentelė:
Išleidimo data Originalus terminas
Sausis 1980 - Spalio 1980 = 11 metų
1980 m. Lapkritis - 1982 m. Balandžio mėn. = 9 metai
1981 m. Gegužė - 1982 m. Spalis - 8 metai
1982 m. Lapkričio mėn. - 1986 m. Spalis - 10 metų
1986 m. Lapkričio mėn. - 1993 m. Vasario mėn. = 12 metų
1993 m. Kovo mėn. - 1995 m. Balandžio mėn. = 18 metų
Gegužės mėn. - 2003 m. Gegužės mėn. = 17 metų
Birželis 2003 - Dabartinis = 20 metų
Kitaip tariant, jei pirktumėte obligaciją 1983 m. Sausio mėn., Diagramoje nurodoma, kad jūsų terminas yra 10 metų; Pavyzdžiui, jei nusipirkote 5000 EUR nominalią vertę "Series EE" taupymo obligacijai, sumokėsite 2500 JAV dolerių grynaisiais pinigais ir po 10 metų (1993 m. sausio mėn.) obligacija būtų verta nominalios vertės (5000 USD).
Jūs niekada iš tikrųjų negausite pinigų paštu, bet kiekvienais metais į jūsų obligaciją pridedama palūkanų, kuriuos jūs turėjote, vertė, taigi padidėjo vertė. Jūs turite galimybę tęsti obligacijų laikymą iki 20 metų, tai reiškia, kad galų gale jis gali būti vertas daug daugiau nei nominali vertė; $ 20,000 + yra įmanoma. Šis taškas suklaidina daugybę naujų investuotojų ir jums svarbu suprasti.
Kiek kainuoja palūkanų serijos EE taupomos obligacijos
Norėdami sužinoti, kaip apskaičiuojamos "Series EE" taupymo obligacijų palūkanų normos, skaitykite " Series EE Savings Bond" palūkanų normas .
Baudos už išgryninimą iš serijos EE taupymo obligacijų
Jei per penkerius metus nuo investavimo parduodate savo "Series EE" taupymo obligacijas vyriausybei, jūs prarasite palūkanų pajamas, kurias turite sumokėti per pastaruosius 3 mėnesius. Jei išpirksite obligacijas bet kuriuo metu po penkerių metų, nebus taikomos bausmės, o jūs gausite visą obligacijų palūkanų vertę.
Kas gali turėti nuosavas serijas EE taupymo obligacijas?
Tinkamos finansuoti investavimo į "Series EE" taupymo obligacijas taisyklės buvo atnaujintos 2009 m. Balandžio mėn. Ir skiriasi priklausomai nuo to, ar jūs investuojate į popierines obligacijas ar elektronines obligacijas. Dabar privatiems asmenims, korporacijoms, viešosioms organizacijoms, privačioms organizacijoms, asociacijoms ir patikėtiniams gali būti popieriaus obligacijų. Asmenys, patikos fondai , dvarai, korporacijos, partnerystės ir panašūs subjektai gali įsteigti TreasuryDirect sąskaitas ir turėti elektronines taupymo obligacijas.
Yra keletas papildomų tinkamumo reikalavimų investavimui į Jungtinių Valstijų serijos EE taupymo obligacijas. Turite turėti savo socialinio draudimo numerį ir būti:
- JAV rezidentas
- JAV pilietis, gyvenantis užsienyje, kuris vis dar turi JAV rekordą.
- Civilinis JAV darbuotojas, nepriklausomai nuo jo gyvenamosios vietos.
- Mažoji JAV taupomieji obligacijos, įskaitant "Serie EE" taupomasis obligacijas, yra vieninteliai nepilnamečiai nepilnamečiai gali turėti tiesiogiai.