Kaip gauti paskolą su bloga kredito po uždarymo ar bankroto
Daugelis potencialių pirkėjų mano, kad jie negali nusipirkti namo, jei jų kreditas užpildytas, tačiau tai nebūtinai yra teisinga.
Yra vilties tiems, kurie tikrai nori pirkti namą, net jei jų kreditas yra menkas. Pažvelkime kaip.
Blogas kredito laukimo laikotarpis po uždarymo / bankroto
- Laikotarpis tarp bankroto bylų yra apie septynerius metus, tačiau jūsų kreditinės kortelės ataskaita lieka 10 metų, o tai reiškia blogą paskolą.
- Norėdami gauti geresnių palūkanų su tinkama paskola , laukite ketverių metų nuo bankroto ar trumpalaikio pardavimo .
- FHA gairės yra dveji metai po uždarymo , tai reiškia, kad jūs galite gauti 3,5 proc. Mažiau. Trys metai su bloga kredito po trumpo pardavimo . Šios gairės leidžia praėjus vieneriems metams po "kvalifikacijos" trumpo pardavimo, tačiau skolintojas perlaidų atmetė šią sąvoką.
- Sunkūs pinigai skolintojai dažnai paskolas grąžins praėjus šešiems mėnesiams po bankroto ar uždarymo, tačiau gali prireikti nuo 20% iki 35% pradinės įmokos dėl blogos kredito. Palūkanų norma bus labai didelė, o paskolos sąlygos nėra tokios palankios; daugelyje bus numatytos išankstinio apmokėjimo baudos ir bus galima reguliuoti.
- Subprime skolintojai (negalima painioti su sunkių pinigų skolintojų) retai teikia 100% finansuotų paskolų, netgi dėl blogos kredito.
Kaip pagerinti savo blogą kreditą, kad gautumėte tinkamą paskolą
Nors galbūt manote, kad jūsų bloga kredito neleidžia jums pirkti namo, ši prielaida tikriausiai yra neteisinga. Negalima nurašyti savo galimybes nusipirkti namą su bloga kredito tik todėl, kad manote, kad šis klaidinimas.
Pasikalbėkite su hipotekos makleriu, kuris specializuojasi padėdamas skolininkams su bloga kredito, kad nusipirktumėte namą.
- Gaukite pagrindinę kredito kortelę. Tai lengviau gauti, negu galėtumėte pagalvoti po bankroto, dėl trijų priežasčių: bankroto bylos iškėlimas suteikia jums "naujo pradžios", skolintojas žino, kad neturite skolų ir vėl negalėsite pateikti bankroto maždaug dar 7 metus.
- Rodyti nuolatinį darbo vietų skaičių nuo vienerių iki dvejų metų.
- Užsirašykite įprastą darbo užmokestį (tai netaikoma savarankiškam darbui).
- Sutaupykite pradinį mokėjimą bent 10%.
- Venkite pavėluotų mokėjimų ir laiku sumokėkite savo sąskaitas; nepasiduokite.
Kaip FICO balai įtakoja palūkanų normas perkant namą su bloga kredito
Mes kalbėjome su Evelyne Jamet "Vitek Mortgage" apie skirtumus tarp FICO balų ir kaip tai susiję su palūkanų normos skolininkais. Šie skaičiai yra lyginant su palūkanų norma, kurią paskolos gavėjas, turintis 600 FICO balą, sumokėtų asmenims, kurie nepateikė bankroto arba prarado ankstesnį namą, kad galėtų uždaryti rangą. Šiame scenarijuje prisiimama, kad paskolos gavėjas, turintis blogą paskolą, numato 10% pirkimo kainos grynaisiais pinigais ir atitinka aukščiau nurodytus prieskonių reikalavimus.
- FICO balas nuo 600 iki 640: + 1,625% virš vyraujančios normos. Tai reiškia, kad jei skolininkas su gera kredito moka 5,875%, jūsų palūkanų norma bus 7,5%.
Amortizuota paskolos suma, siekianti 200 000 JAV dolerių (7,5%), suteiks jums mėnesinį 1,398 USD mokestį.
- FICO balas nuo 560 iki 580: + 2,875% virš vyraujančios normos. Tai reiškia, kad jei skolininkas, turintis gerą kredito, moka 5,875%, jūsų palūkanų norma bus 8,75%.
Amortizuota paskolos suma 200 000 JAV dolerių (8,75%) suteiks jums mėnesinį mokestį 1 573 JAV dolerių.
- FICO balas nuo 540 iki 559: + 3,425% virš vyraujančios normos. Tai reiškia, kad skolintojas, turintis gerą kreditą, moka 5,875%, jūsų palūkanų norma bus 9,3%.
Amortizuota paskolos suma 20000 JAV dolerių (9,3%) suteiks jums mėnesinį mokestį 1 653 JAV dolerių.
- FICO balas Nuo 540 iki 500: + 3,875% viršija dominuojančią normą. Tai reiškia, kad skolintojas, turintis gerą kreditą, moka 5,875%, jūsų palūkanų norma bus 9,75%.
Amortizuota paskolos suma 20000 JAV dolerių (9,75%) suteiks jums mėnesinį mokestį 1718 JAV dolerių.
- FICO balas iki 500: + 6,25% virš vyraujančios normos. Tai reiškia, kad skolintojas, turintis gerą kreditą, moka 5,875%, jūsų palūkanų norma bus 12%. Jei FICO yra mažesnis nei 500, jums nebus suteikiama 90% paskola, tačiau jums gali būti suteikta 65% paskola, todėl jums reikia padidinti pradinį įnašą nuo 10% iki 35%.
Amortizuota paskolos suma 200 000 JAV dolerių (12 %) suteiks jums mėnesinį 2057 JAV dolerių.
Panašių FICO palyginimas su skolininkais, kurie neturi bankroto ar bankroto
Skolininkas, neturintis bankroto ar rinkos uždarymo su 600 FICO, gautų 5,875% palūkanų normą (remdamasis aukščiau pateiktais duomenimis) ir sumokės mėnesinę 1183 USD sumą už amortizuota paskola 200 000 USD. Jūs galite pamatyti, kad bankroto bylos iškėlimas ar uždarymas jūsų įrašuose, net jei FICO balas yra 600, padidėja hipotekos išmoka , lygi 215 USD, palyginti su paskolos gavėjo be bankroto ar uždarymo. Tačiau šis mokėjimo skirtumas leis jums nusipirkti namą.
Alternatyva banko finansavimui dėl blogo kredito
Skolininkams, kurie nėra patenkinti atitinkamo skolintojo siūloma norma, galbūt norėsite įsigyti namą su pardavėjo finansavimu . Žemės sutartys yra perspektyvi alternatyva. Paprastai pardavėjo finansavimas siūlo:
- Nėra kvalifikacinių
- Mažesnės palūkanų normos
- Lankstūs terminai ir išankstiniai mokėjimai
- Greitas uždarymas
Jūs norėsite patikrinti savo skolintoją kiekvienais metais ar taip, kad sužinotumėte, ar galite gauti refinansavimą mažesniu tarifu.
ATSKLEIDIMAS: "Vitek Hipoteka" yra pageidaujamas mano tarpininkavimo paslaugų teikėjas ir palaiko ryšius su "Lyon Real Estate". Evelyne Jamet tvarko paskolas tik Naujojoje Meksikoje, Kolorado valstijoje ir Kalifornijoje, ir siūlo paskolos gavėjams su blogais kreditais susisiekti su vietiniu FHA paskolų brokeriumi.
Rašant Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, yra Liono nekilnojamojo turto brokeris-advokatas, Sakramentas, Kalifornija.