Investicijų strategijos, siekiant išvengti didėjančių sąnaudų
Iš tiesų jūs vis tiek galite prarasti infliaciją, net jei sutaupysite pinigus banko sąskaitoje arba indėlio sertifikate (CD).
Pavyzdžiui, vidutinis istorinis infliacijos lygis yra maždaug 3,40%. Tarkime, kad esate finansiškai atsakingas ir sunkiai uždirbtus pinigus įdėkite į kompaktinį diską, uždirbdamas 2,00% vietos banke. Atlikdami greitą matematiką, galite apskaičiuoti skirtumą (3,40 - 2,00 = 1,40) ir pamatyti, kad jūs vis dar praranda 1,40% infliaciją.
Tai netgi neigiamai įtakoja jūsų santaupų mokesčių įtaką, dėl kurios jūsų reali palūkanų norma (po infliacijos ir mokesčių) sumažėtų iki maždaug 0,10 proc., Tariant, kad didžiausia federalinė mokesčių norma yra 25 proc. Todėl mažos palūkanų normos aplinkoje galite sutaupyti pinigų kompaktiniame diske, tačiau vis dar verta dėl infliacijos ir mokesčių - jūs darote tai, ką vadinu "saugiai prarasti pinigus". Geriausias būdas daugeliui žmonių įveikti infliaciją - pasiekti, kad vidutiniškai būtų daugiau kaip 3,40%, - investuoti į tam tikrą akcijų ir obligacijų investicinių fondų derinį.
Sužinokite, kaip sukurti investicinių fondų portfelį
Kuriant investicinių fondų portfelį panaši į namų statybą: yra daug įvairių strategijų, dizaino, įrankių ir statybinių medžiagų; bet kiekviena struktūra turi keletą pagrindinių savybių.
Norint sukurti geriausią investicinių fondų portfelį, turite išeiti už išminčių patarimo: "Neišmeskite visų savo kiaušinių į vieną krepšelį:" Laiką išbandžiusi struktūrai reikalingas protingas dizainas, tvirtas pagrindas ir paprastas derinys. kurie tinkamai tinka jūsų poreikiams.
Suprasti diversifikacijos pagrindus su savitarpio fondais
Diversifikacija su investiciniais fondais yra ne tik jūsų kiaušinių įkėlimas į skirtingus krepšelius. Daugelis investuotojų mano, kad pinigų paskirstymas tarp kelių investicinių fondų reiškia, kad jie turi pakankamai diversifikuotą portfelį. Tačiau skirtingi nereiškia įvairaus pobūdžio. Įsitikinkite, kad turite įtakos skirtingų investicinių fondų kategorijoms .
Naudokite augimo atsargų fondus
Kaip rodo pavadinimas, augimo akcijų investiciniai fondai paprastai geriausiai veikia subalansuotais etapais, pavyzdžiui, infliacijos laikotarpiais, rinkos ciklu, kai ekonomika auga sveika norma. Augimo strategija atspindi, kokios korporacijos, vartotojai ir investuotojai visi kartu dirba sveikoje ekonomikoje - auga vis didesni lūkesčiai dėl tolesnio augimo ir daugiau pinigų skirti tai padaryti.
Naudokite užsienio atsargų fondus
Kai infliacija sustiprės, JAV dolerio vertė gali sumažėti. Todėl užsienio akcijų fondai gali veikti kaip automatinis apsidraudimas, nes pinigai, investuoti į užsienio valiutas, yra perskaičiuojami į daugiau dolerių namuose.
Geriausios obligacijų fondų rūšys didėjančioms palūkanų normoms ir infliacijai
Obligacijų fondai gali prarasti vertę infliacijos sąlygomis, nes obligacijų kainos kinta priešinga kryptimi: palūkanų normos, kurios kartu su infliacija didėja.
Tačiau išmintingas investuotojas vis dar bus diversifikuotas obligacijų fondais ir todėl suras geriausias obligacijų lėšas palūkanų normų augimui:
- Trumpalaikės obligacijos: didėjančios palūkanų normos daro įtaką obligacijų kainai, tačiau kuo ilgesnis terminas, tuo daugiau kainų sumažės. Todėl trumpesni terminai gerės augant palūkanų normos aplinkai.
- Tarpinės obligacijos: Nors su šiomis lėšomis terminas yra ilgesnis, nė vienas investuotojas tikrai nežino, kokie bus palūkanų normos ir infliacija. Pavyzdžiui, net geriausi fondų valdytojai manė, kad 2011 m. Infliacija sugrįš, dėl ko padidėtų palūkanų normos ir pagyvėtų trumpalaikės obligacijos. Jie buvo neteisingi ir fondų valdytojai prarado indeksavimo fondus.
- Infliacijos apsaugotos obligacijos: Taip pat žinomas kaip iždo infliacija apsaugoti vertybiniai popieriai (TIPS) , šie obligacijų fondai gali padaryti gerai prieš ir per infliacijos aplinką, o tai dažnai sutampa su augančia palūkanų norma ir augančia ekonomika.
Apsvarstykite "Kopėčios" požiūrį į indėlių sertifikatus (CD)
Kai palūkanų normos didėja, investuotojai, norintys, kad santykinis kompaktinių diskų saugumas, gali apsvarstyti "kopėčių" metodą, o tai reiškia, kad nauji kompaktiniai diskai su trumpu išpirkimo laikotarpiu, pvz., Vieneri metai ar trumpesni, yra periodiškai įsigyjami, pavyzdžiui, vieną kartą per mėnesį arba kartą per kelis mėnesius , kad užfiksuotų didesnius tarifus, kai jie didėja. Idėja yra lipti laiptais aukštesnėmis vaizdinėmis kopėčiomis. Po kelių mėnesių jūsų naujausias CD greičiausiai gaus didžiausią įtaką. Kai palūkanų normos stabilizuosis, galite apsvarstyti galimybę užrakinti didesnius tarifus ilgesniems laikymo laikotarpiams.