Privalumai ir trūkumai leidžia skolintojui prarasti pinigus savo namuose
Nesvarbu, ar jūs turėtumėte daryti trumpalaikį pardavimą, ar leisti namuose sulaikyti, priklauso nuo kelių veiksnių. Nors kai kuriems namų savininkams lengviau išmesti rankas ir leisti bankui paimti namus, tai gali būti ne pats protingiausias dalykas. Nepriklausomai nuo pasirinkto požiūrio, visada turite gauti teisinę ir mokesčių konsultaciją prieš priimdami sprendimą tarp trumpalaikio pardavimo ar uždarymo.
Trumpi pardavimo nauda
Štai keletas privalumų trumpam parduoti:
- Jūs kontroliuojate pardavimą, o ne banką.
- Galite miegoti geriau žinodami, kas perka jūsų namus.
- Jūs atsikratysite "F" žodžio socialinės stigmos, uždarymo.
- Priešingai nei išpopuliarėjęs įsitikinimas, dažnai galite sustabdyti mokėjimus ir vis tiek kreiptis dėl trumpalaikio pardavimo.
Jūsų namų pardavimas bus tvarkomas kaip ir bet koks kitas namų pardavimas su pagarba ir orumu.
Išpirkimo išmokos
Čia pateikiama keletas pranašumų, jei norite pasirinkti uždarymą:
- Tai greitas sprendimas.
- Galite nustoti atlikti mokėjimus ir gyventi namuose, kol gausite spąstus.
- Kai kuriems, tai kerštas; iš pradžių galite jaustis geriau, sakydamas banką, kur eiti, kai atsisakė paskolos pakeitimo.
- Jei kažkas sutrinka arba trikdo, jums nereikia to išspręsti.
- Galite palikti namus ir tiesiog nueikite.
Pirkimas po trumpo pardavimo
"Fannie Mae" 2016 m. Gairės leidžia praėjus ketveriems metams po trumpo pardavimo su 10 proc. Pradine įmoka grąžinti paskolą.
Jei dėl lengvinančių aplinkybių pardavėte savo namus kaip trumpą pardavimą, po dvejų metų galite grąžinti Fannie Mae gautą hipoteką, pateikdami tinkamą aplinkybių dokumentaciją. Jūs taip pat galite gauti FHA paskolą praėjus vieneriems metams po trumpo pardavimo.
Atminkite, kad "Fannie Mae" ir "FHA" gairės nėra garantija, kad galėsite nusipirkti namą po siūlomų laiko tarpių.
Bankai turi paskutinį žodį ir dažnai apima perdangas, galinčias pakeisti vyriausybės nustatytas gaires. Pasitarkite su paskolos biuru, prieš pasitelkdami federalines gaires.
Pirkimas po išpirkimo
Jei jūsų uždarymas buvo susijęs su lengvinančiomis aplinkybėmis, trejus metus galite įsigyti kitą namą. Priešingu atveju, standartinis laukimo laikotarpis išlieka septyneriems metams, Fannie Mae atkreipia dėmesį į savo naujausias gaires. Panašiai kaip ir trumpo pardavimo gairėse, FHA leidžia tiems, kurie uždarė savo namus, grąžinti paskolas po 12 mėnesių.
Poveikis kreditui
Trumpas pardavimas gali būti laikomas netinkamu kredito požymiu, net jei kredito įstaigos jūsų kredito ataskaitoje nenaudoja žodžio "trumpalaikis pardavimas". Jūsų kredito ataskaita gali būti skaitoma "visiškai apmokėta už mažiau nei sutartą" arba "atsiskaityta už mažiau", be kitų kategorijų. Tam tikros HAFA gairės leidžia " nesėkmę kredituoti" ir gali pasirodyti kaip visiškai sumokėtos. Atsižvelgiant į jūsų kredito istoriją, "Myfico.com" siūlo du pavyzdžius, pagal kuriuos kredito balas gali labai sumažėti po uždarymo. Paprastai uždarymas jūsų kredito ataskaitoje lieka septynerius metus.
Nepakankamumo sprendimai
Dažnai tarp pardavėjo ir trumpalaikio paskolos davėjo yra priimami sprendimai.
Kai kuriose valstijose, pavyzdžiui, Kalifornijoje, jei namuose yra jūsų asmeninė gyvenamoji vieta ir buvo finansuojama iš pirkimo pinigų, nėra sprendimo dėl trūkumų .
Bankai dažniausiai nenori derėtis dėl trūkumų sprendimų su namų savininku po uždarymo. Pavyzdžiui, Kalifornijoje, Kalifornijos Nekilnojamojo turto asociacijos teigimu, dėl sunkios pinigų paskolos gali būti pateiktas sprendimas dėl trūkumų, jei skolintojas išjungia teisminį apribojimą, palyginti su patikėtinio pardavimu, arba jei antroji paskola yra sunkios pinigų paskola ir pardavimas vyksta patikėtinio vardu.
Paskolos taikymo klausimai
Paskolų programose paprastai nereikia įtraukti informacijos apie trumpalaikius pardavimus. Galite pranešti, kad pardavėte namus. Tačiau jūs turėtumėte atsakyti į klausimą: "Ar jūs kada nors turėjote turtą, kuris per pastaruosius septynerius metus buvo uždraustas ar suteiktas jo turėtojas ?" Jei skolintojas mato, kad turite uždarytą skolą, jūsų paskolą galima atmesti.
Laiko trukmė persikelti
Jei pateikėte pranešimo apie uždarymą apribojimą, galbūt galėsite atidėti šį veiksmą, kai bankas laiko trumpą pardavimą. Trumpojo pardavimo patvirtinimo laukimas gali būti nuo dviejų iki trijų mėnesių arba ilgiau. Užblokavus akcijų paketą, nebent anksčiau susitarta, skolintojas gali norėti, kad jūs iškart išlaisvintumėte turtą ir pradėtumėte iškeldinimo procesą, jei vėluojate.
Mokesčių problemos
Asmeninė gyvenamoji vieta yra atleidžiama nuo hipotekinių paskolų lengvatos federaliniu lygmeniu, kol vyriausybė ir toliau pratęsia šią išimtį. Kai kurios valstybės vis dar apmokestina jus, jei jums netaikoma išimtis. Investuotojui netaikomos hipotekinės skolos lengvatos , atsižvelgiant į tam tikras sąlygas. Savininkams, kurie uždirba savo namuose, kai kurie skolintojai iš karto išsiunčia 1099, o tai reiškia, kad lengvatos suma yra kompensacija savininkui, net jei savininkas yra neapmokestinamas.
Elizabeth Weintraub Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, yra tarpininkė-advokatas Lyon Real Estate, Sakramentas, Kalifornijoje.