Ar jūsų hipoteka yra per brangu?
Jūs nusipirkote naują namą, ir viskas vyksta puikiai. Jūs įsikursite, dekoruosite ir mėgaukitės namų nuosavybės privalumais. Tada vieną dieną jūsų pajamos netikėtai pasikeis. Staiga jūs atsidursite be papildomų pinigų, kad galėtumėte sumokėti už ekstremalias situacijas ar net pakankamai pinigų, kad padengtumėte savo išlaidas ir sutauptumėte ateitį, nes jūsų namas yra per didelis. Tu esi namuose prasta.
Ekspertai teigia, kad jūsų namų užmokestis turėtų siekti maždaug 25% jūsų užmokesčio už namus, o kiti sako, kad jūs galite sumokėti net 30%, jei neturite kitos neišmokėtos skolos ir nenumatysite skolinimosi.
Galite pabusti namuose, jei jūsų aplinkybės netikėtai pasikeis, ir jūs pradėsite sunkiai atlikti mokėjimus . Pavyzdžiui, jūs ir jūsų sutuoktinis turi vaikų, o vienas iš jūsų nusprendžia būti nuolatinis tėvas iš namų. Arba galbūt prarasite savo darbą ar turėsite susidoroti su netikėta liga. Štai ką daryti, jei staiga atsidursite namuose prasta.
01 Kas sukėlė esąs namuose blogas?
Pirma, jūs turėtumėte išnagrinėti, kas paskatino tampant namuose prasta. Pavyzdžiui, kai jūs nusipirkote namą , galėjote mokėti didelį atlyginimą, bet nuo to laiko jis pasikeitė. Arba jūs galėjote išvykti iš dvigubos pajamų šeimos į vieną pajamų šeimą. Arba galbūt jūsų namo mokėjimas buvo tiesiog per didelis nuo pat pradžių ir jūs visiškai nesvarstote, kiek jūsų kitos mėnesinės išlaidos būtų, paliekant jums ištemptas per plonas finansiškai.
Jei naudojate savo finansinę nuotrauką arba pridėjote išlaidas, pavyzdžiui, dienos priežiūros išlaidas, medicinines sąskaitas ar kitas mėnesines išlaidas, netgi galite pradėti atsinešti savo namų mokestį ir norėtumėte, kad net neturėtumėte namų.
02 Ar ši situacija yra laikina?
Pažiūrėkite į situaciją ir nustatykite, ar ji yra laikina ar nuolatinė. Jei žinote, kad ši situacija vyksta tik dvejus ar trejus metus, galbūt galėsite ją ištraukti, bet jūs turite būti pasiryžę nemokėti be reikalo. Tai reiškia, kad nėra atostogų ar kitų prabangos.
Jei nustatysite, kad jūsų situacija tęsis ilgiau nei trejus metus, turėtumėte apsvarstyti galimybes pakeisti situaciją.
03 Ar norėtumėte padaryti trumpalaikius aukos?
Jei myliu savo namus, galite nuspręsti, kad esate pasiruošęs aukoti, kad liktumėte, o ne parduoti. Tai gali reikšti, kad užsiimate papildomu darbu, pasiimkite laisvą darbą, keiskite darbo vietas ar karjerą, net išsinuomoję papildomą kambarį nuomos paslaugą, tokią kaip "Airbnb".
Šios trumpalaikės aukos gali leisti jums sumokėti savo kitas skolas ir sukurti savo nepaprastąsias išmokas, kad jūsų namuose būtų lengviau valdyti.
04 Jei parduodate namus?
Gali būti sunku nuspręsti parduoti namą, į kurį sunkiai dirbote, kad sumažintumėte ar perkeltumėte į labiau prieinamą kaimynystę. Tačiau tai galite padaryti, kad būtų lengviau atlikti jums svarbiausius dalykus.
Jei nustatysite, kad turite parduoti namą ir perkelti į kažką labiau prieinamą arba net laikinai išsinuomoti, turėtumėte susisiekti su geru makleriu ir kuo greičiau pateikti savo namus į rinką. Jūs nenorite laukti, kol nenorite parduoti, nes galbūt negalėsite parduoti kelis mėnesius ar net metus, priklausomai nuo rinkos. Be to, jūs negalite gauti daug pinigų iš namų pardavimo, jei nenorite greitai parduoti.
05 Ar jūs susiduriate su uždarymu?
Kalbėdamas apie namuose neturtingus žmones, jūs nenorite, kad pasitrauktumėte į pavėluotus mokėjimus arba, dar blogiau, susiduriate su uždarymu, todėl būtinai imkitės veiksmų prieš tai.
Be to, jei esate povandeninis dėl hipotekos , gali būti dar sunkiau priimti šį sprendimą. Jei negalite parduoti savo namų už tai, ką jūs turite skolintis, apsvarstykite galimybę kreiptis į banką apie trumpą pardavimą . Tai reiškia, kad bankas sutinka priimti sumą už namus, kuri yra mažesnė už tai, ką jūs turite skolintis hipoteka. Tačiau nepamirškite, kad kiekviename namuose trumpas pardavimas nėra pateiktas, todėl būtinai patikrinkite, ar tinka jūsų kvalifikacija, prieš pradedant šią parinktį.
06 apsvarstyti galimybę pereiti prie pigesnio ploto
Būsto kainos daugelyje šalies teritorijų gali būti astronominės; ir tai gali būti labai sunku sau leisti namuose. Kitose vietose gali būti labai prieinamų namų.
Gali būti, kad geriau apsidrausti šiek tiek mažiau mokamą darbą kitoje vietoje, kad galėtumėte sau leisti kuo daugiau dalykų. Apsvarstykite gyvenimo būdą, kurio norėtumėte gyventi , nesvarbu, ar jis turi namus, dažnai keliauja, ar turi didelį biudžetą, skirtą diskrecinėms išlaidoms, tada pasirinkite pasirinkimus, kurie tai padarys.
Pavyzdžiui, brangus namas gali apsunkinti keliones, o mažesnis - bus lengviau. Jei norite praleisti daugiau laiko su savo šeima ir dirbti mažiau laiko, pasirenkant gyventi pigesnėje vietoje gali būti lengviau pasiekti šiuos tikslus.
07 užkirsti kelią šiam įvykiui dar kartą
Prieš perkant kitą namą, prieš pradėdami ieškoti namo turėtumėte nustatyti biudžetą ir atsispirti norui pereiti prie to, nesvarbu, kiek jūs galite mylėti namuose. Kiti patarimai: išlaikykite savo mokėjimus 25% procentais nuo jūsų mokamo užmokesčio už namus ir nustatykite didžiausią 2,5 karto didesnį jūsų dabartinį atlyginimą. Negalima remtis tuo, ką bankas nori skolinti. Negalima planuoti ir atlyginimų didinimo. Taip pat turėtumėte įsitikinti, kad pasirinkote tinkamą hipoteką su fiksuota palūkanų norma, kad mokėjimas nepadidėtų.