Išvengti bendros investicijų klaidos
Tai susijęs su pagrindine matematika.
Neapmokestinamos savivaldybių obligacijų pajamos yra mažesnės nei reguliariai apmokestinamos obligacijos
Tai yra tiesa, kad neapmokestinamos savivaldybių obligacijos mažesnės nei jų apmokestinamos kolegos (įmonių obligacijos, iždo obligacijos ir kt.). Jei norite padalinti juos į paritetą, turite apskaičiuoti kažką, vadinamą ekvivalentiniu apmokestinamuoju pelnu, apie kurį galite sužinoti daugiau . Nuo 2016 m. 20 metų AAA įmonių obligacijos, kurios yra visiškai apmokestinamos, gauna 3,90%, o 20 metų AAA neapmokestinamos savivaldybių obligacijos siekia 2,19%.
Šis 1,71% skirtumas nėra nereikšmingas.
Įsivaizduokite, kad turėjote 100 000 dolerių savo Roth IRA, kuris buvo pastatytas per keletą metų atsargiai tausodamas pinigus . Pagrindinis Roth IRA pranašumas yra tai, kad beveik visos pajamos, gautos už jos apsaugos korpuso, yra neapmokestinamos. Nėra dividendų mokesčių, jokių palūkanų mokesčių, nuomos mokesčių ir kapitalo prieaugio mokesčių . Šiuo atveju jūs ieškote dviejų obligacijų, kurių abu yra reitinguojami AAA, ir abi iš jų pasibaigia per 20 metų.
Tačiau korporacinė obligacija kasmet mokės jums 3,900 JAV dolerių palūkanų, o savivaldybės obligacijos kasmet mokės 2 190 eurų palūkanas. Nė vienas racionalus žmogus neatsisakė 1710 dolerių laisvuose pinigais, kurie sėdi ant stalo. Jūsų "Roth IRA" galia yra tokia didelė, kad ji taip pat padaro verslo obligacijas nemokesne!
Atkreipkite dėmesį į turto pozicijas, jei turite Roth IRA
Yra tokio pobūdžio portfelio valdymo strategija, vadinama turto padėjimu, kuri lemia tokius atvejus, daugelis iš kurių priklauso Roth IRA. Žiūrėdamas į tai, kur jūs gaunate pasyvias pajamas , ir norėdami sužinoti, kokios rūšies pajamos yra apmokestinamos pagal tai, kaip jos yra laikomos, kažkas, kas praktikuoja turto pozicijas, pasirūpins savo finansiniu gyvenimu, kad maksimaliai padidintų visą grynųjų pinigų sumą, kurią jis arba ji galėjo gauti laikykis
Paveikite sau be jokio turto, išskyrus 500 000 dolerių portfelį su 250 000 USD "Roth IRA" ir 250 000 JAV dolerių tarpininkavimo sąskaitoje . Turite tik dvi investicijas. Pirmasis yra obligacijų rinkinys, kuris moka 5% per metus arba kasmet 12 500 USD. Antrasis - tai mėlynių lustų atsargų rinkinys, kuris nemoka dividendų.
Jei į Roth IRA sumokėjote ne dividendų mokėjimo atsargas, laikote apmokestinamąsias obligacijas tarpininkavimo sąskaitoje, o jūs esate 35% dydžio, jūs gausite 8,125 USD grynųjų pajamų per metus.
Tačiau, jei jūs pakeitėte šias dvi investicijas ir įkeitėte apmokestinamąsias obligacijas į "Roth IRA" ir ne dividendų mokėjimo atsargas tarpininkavimo sąskaitoje, jūs ketinate išlaikyti visus 12 500 JAV dolerių. Tai yra papildoma 4,375 arba 53,85% daugiau pinigų, nei jūs galėjote turėti kitaip, nes dėl to, kaip išlaikėte savo investicijų pozicijas.
Šie maži dalykai svarbūs, ypač ilgą laiką. Papildomi $ 4,375, investuoti 10% 50 metų, yra beveik 5 100 000 dolerių. Tai verta pažvelgti ne tik į konkretų jums priklausantį turtą, bet ir į tai, kur jūs parašėte šį turtą.
Bendrasis taisyklė "Roth IRA Investments"
Nors kiekvienos individualios aplinkybės skiriasi ir į juos reikia atsižvelgti priimant finansinius sprendimus, bendra Roth IRA investicijų taisyklė yra tokia, kad jūs turėtumėte stengtis patys mažiausiomis mokesčių efektyvumą vertybiniais popieriais ir turtu laikyti pačiame IRA, tuo pačiu laikydami labiausiai apmokestinamų vertybinių popierių ir turto per kitus, labiau standartinius sąskaitų tipus, įskaitant tiesioginę registraciją , DRIPS ir tarpininkavimo sąskaitas.
Turtingi vertybiniai popieriai iš esmės yra palankūs mokesčių požiūriu, palyginti su tomis, kurios mažina didžiąją turto kūrimo dalį grynaisiais.
Reguliarios įmonių obligacijos dažnai yra geras pasirinkimas "Roth IRA", taip pat yra didelio pelningumo dividendų atsargos ir nekilnojamojo turto investicijų patikos fondai .