Jūsų akis į prizą gali padėti pagerinti jūsų dėmesį
- Geri investavimo tikslai yra išmatuojami. Tai reiškia, kad jie yra aiškūs, glaustūs ir aiškūs. Pasakęs sau: "Aš ketinu nustatyti tikslą sutaupyti 50 USD per savaitę", yra naudinga, nes galite įvertinti savo finansus ir nustatyti, ar jums sekėsi, ar ne. Arba jūs, ar ne, sutaupote 50 USD per savaitę. Priešingai, sakydamas kažką panašaus: "Aš ketinu nustatyti tikslą kiekvienais metais sutaupyti daugiau pinigų" yra šiek tiek nenaudingas, nes jame nėra atsakomybės.
- Geri investavimo tikslai yra pagrįsti ir racionalūs. Jei pasakysite, kad norite, kad norite pasiekti 1 mln. JAV dolerių asmenine grynąja verte iki 40 metų amžiaus, galite naudoti tokius dalykus kaip pinigų sumos formulė, kad išbandytumėte, ar jūsų dabartinė taupymo norma yra pakankama. Jūs nesiruošiate atvykti 5 000 dolerių per metus nuo 18 iki 40 metų istoriškai, pagrįstai tikėtina grąžos norma . Tai reiškia, kad jūs turite sumažinti savo lūkesčius arba padidinti pinigų sumą, kurią kiekvienais metais pradėjote dirbti.
- Geri investavimo tikslai atitinka jūsų ilgalaikius tikslus. Aš tai sakiau per daug kartų, kad galėčiau skaičiuoti per daugelį metų - iš tiesų, jei reguliariai skaitote mano darbus, jūs tikriausiai pavargote nuo manęs pasakyti - bet dar verta kartoti, nes ši žinia niekada nepasiseka didelis procentas žmonių, kurie yra užprogramuoti, kad pinigai yra vienintelis dalykas, kuris yra svarbus: pinigai yra priemonė, kuri turėtų būti jūsų tarnavimui. Nieko daugiau. Nemažiau. Vienintelis pinigų tikslas yra padaryti tavo gyvenimą geriau; suteikti jums dalykų, kurie leidžia jums patirti daugiau laimės ir naudingumo. Tai nėra naudinga, kad galėtumėte pasiekti labai didelį balansą, jei tai reiškia, kad jūs turite paaukoti viską, kas vertinga jūsų gyvenime, ir galų gale mirti, paliekant už savo darbo vaisius paveldėtojams ar kitiems naudos gavėjams, kurie yra neatsakingi arba kurie neturi padėkų už darbą, kurį tu apdovanojo. Kartais geriausia turėti mažesnį santaupų lygį ir mėgautis kelione daugiau nei jūs kitu atveju turėtumėte. Apgaulė yra tai, kad jūs protingai subalansuosite savo ilgalaikes norus ir trumpalaikius norus, kad padidintumėte džiaugsmą. Nėra tokios formulės, nes tik jūs galite nustatyti, kuriuos kompromisus norite padaryti; kokios aukos už jus moka didesnius dividendus .
Klausimai, kuriuos reikia užduoti, nustatydami investavimo tikslus finansinei nepriklausomybei
Kai sėsite ir pradedate kurti savo investavimo tikslus, užduoti sau šiuos klausimus, kad padėtų išsiaiškinti kai kurias jūsų numanomas prielaidas. Tai gali būti ypač naudinga, jei esate susituokę, nes daugeliu atvejų sutuoktiniai nežino, kad jie nebūtinai turi dirbti tą patį pradinį tašką, kai kalbama apie finansinius reikalus.
- Koks jūsų telefono numeris"? Norint pasiekti finansinį nepriklausomumą nuo jūsų portfelio, kiek mėnesinių pasyvių pajamų reikės, jei kiekvienais metais būtų atšauktas ne daugiau kaip 3 proc. Iki 4 proc. Pagrindinės vertės? Tai yra pinigų suma, kurią reikės sumokėti, jei norėtumėte gyventi iš savo kapitalo, nenaudodami savo laiko kažkam kitam, mėgaudamiesi norimu gyvenimo lygiu.
- Kokia yra jūsų tolerancija rizikai? Nesvarbu, kaip sėkmingai esate, ar kiek pinigų jūs kaupiate, kai kurie žmonės yra prijungiami taip, kad jų portfelio rinkos vertės svyravimai sukelia milžinišką emocinę nelaimę. Ateityje jie norės gauti mažiau pinigų, ir galėsite mėgautis mažesniu sudėtingumu, tačiau galėsite sklandžiau važiuoti. Mokymasis būti sąžiningas su savimi apie tai, kur jūs patenka į šį spektrą, yra didžiulė fiskalinės brandos dalis. Pavyzdžiui, nors daugeliu atvejų tai gali sukelti jums didelį nuostolį, jums nereikia turėti atsargų, kad sukurtų turtą . Yra ir kitų klasių turtas , galintis dirbti tau ir turintis savarankišką pajėgumą sudaryti kapitalą, kartu išmesdamas dividendus, palūkanas ir (arba) nuomos mokesčius .
- Kaip jūsų moralinės ir etikos vertybės įtakoja jūsų portfelio valdymo strategiją? Kiekvienas iš mūsų egzistuoja kaip pasaulio dalis; mūsų veiksmai ir sprendimai, darantys įtaką tiems, kurie mus aplink geresni ar blogesni. Kaip norite investuoti savo pinigus? Ar jums patogiai priklauso tabako akcijos? Kaip apie atsargas ginklų gamintojams? Ar turite moralinę problemą dėl alkoholio distiliavimo gamyklų? Energijos bendrovės, turinčios didelį anglies pėdsaką? Kai stumia ateitis, jūs turite nuspręsti, ką galite gyventi pajamų gavimo požiūriu ir kas tau yra per toli.
- Ar planuojate išleisti visą savo kapitalą per savo gyvenimą ar norėtumėte palikti savo įpėdiniams ir naudos gavėjams finansinį palikimą? Jei jūs išleisite savo kapitalą, tai reiškia, kad galėsite pasinaudoti didesne pašalinimo norma, nei galėtumėte kitaip palaikyti. Jei to nepadarysite, turėsite nedidelę pasyvių pajamų srauto dalį iš savo ūkių, tačiau pagrindinis valdytojas turėtų laikui bėgant augti, jei jis bus apdairiai valdomas, o tai iš tikrųjų yra dotacija. Teisingo atsakymo nustatymas priklauso nuo daugelio svarstymų, bet tai, kad kas nors ketina išleisti šiuos pinigus. Turite įsitikinti, ar tai asmuo, kurio norėtumėte tai daryti, net jei jis pats. Be to, jei jūs paliksite pinigus, kad kiti galėtų mėgautis, jūs tai padarysite visiškai, be jokių eilučių, ar įsteigiate patikos fondą ?
- Ar apribosite investicijas į savo gimtąsias šalis ar išaugsite visame pasaulyje? Nepaisant 2016 m. Įvykusio nacionalizmo augimo, globalizacijos jėgos yra tikros, jos yra galingos, o jos reiškia, kad visi, turintys prieigą prie tarpininkavimo sąskaitos, gali tapti viso pasaulio kompanijos savininku. Jūs galite būti plieno darbuotojas rūdžių juostoje ir rinkti dividendus iš Šveicarijos, Jungtinės Karalystės, Vokietijos ir Japonijos. Jūs galite būti Kalifornijos mokytoja ir žiūrėti pinigus iš savo ūkių Kanadoje ir Prancūzijoje. Nors tai sukelia papildomą nuolatinio kapitalo praradimo riziką, taip pat kitus rizikos veiksnius, pvz., Valiutos riziką ir politinę riziką, ji taip pat siūlo didesnį įvairinimą ir galimą rinkos veikimo poveikį, kuris gali būti geriau koreguojamas pagal riziką, nei tas, kuris būtų galima gauti tik iš vidaus portfelio.
- Kas paskatins jus pasiekti finansinę nepriklausomybę? Nors kai kurie žmonės yra natūralūs taupytojai, jie paprastai kaupiasi, be to, kad jiems nereikia priežasties daryti, nes jie gyvena žemiau savo lėšų, ir iš tikrųjų nežino, ką daryti su skirtumais - daugumą žmonių lemia tam tikra pirminė ar antrinė motyvacija, sukelianti juos kaupti kapitalą. Itin nepaprastai svarbu, kad jūs atrodytų savyje ir sąžiningai atsakytumėte į klausimą "Kodėl?". Kodėl verta sutaupyti? Ką verta investuoti, o ne išleisti ar paaukoti pinigus, kurie praeina per jūsų rankas? Dažnai, įžvelgdami šio klausimo esmę, galite geriau suplanuoti savo portfelį, kad pasiektumėte tai, ko jūs tikrai siekiate.
- Ar jūs emociškai sugeba valdyti savo portfelį savarankiškai? Kai kuriems žmonėms gali būti sunku atsakyti į šį klausimą, nes jie jaučia, kad yra sąžiningi su savimi, reiškia asmeninį trūkumą. Tai nonsensas. Tikslas yra gauti tai, ko norite iš savo portfelio, o ne kažkaip įrodyti, kad esate visatos meistras. "Vanguard", viena iš didžiausių turto valdymo bendrovių, remiančių tiek aktyvius, tiek pasyvius investicinius fondus ir biržoje parduodamas lėšas pasaulyje, apskaičiuota viename iš savo baltosios knygos, kad tipinis investuotojas laikui bėgant galėtų pridėti net 3 proc. investicijų grąža, samdant vieną iš konsultantų pagal jų argumentų pagrindą; kad didesni mokesčiai už investavimo konsultacijas yra didesni nei dėl elgesio modifikacijų, mokesčių konsultacijų, finansinio planavimo pagalbos ir kitų paslaugų, kurios tam tikra prasme teikia naudos klientui. Jūs galite perskaityti savo argumentus "Vanguard Research" 2016 m. Rugsėjo mėn. Leidinyje "Įvertinkite savo vertę: skaičiuojant" Vanguard "patarėjo alfą". Kitaip tariant, galimos kainos skaičiuojamos tiek, kiek aiškios išlaidos ; visada per daug dažnai prarandama žinutė, miela ir supaprastinimas.
- Kaip skirtingos turto klasės atitinka jūsų asmenybę ir temperamentą? Aš suprantu, kad jau šiek tiek palietėme šiek tiek, tačiau šis taškas yra šiek tiek skiriasi ir jį reikia aptarti toliau. Žmonija yra įvairi. Kiekvienas iš mūsų yra prijungtas skirtingai. Mes turime savo unikalią meilę ir nepatikimus; dalykai, kurie mus linksina ir dalykus, kurie mums kelia susierzinimą. Kaip kai kurie nori galvijienos ar vištienos, yra daug būdų, kaip padaryti ir investuoti pinigus šiame pasaulyje, nes jūs renkatės į kelionę į finansinę nepriklausomybę. Apsvarstykite akimirką nekilnojamąjį turtą . Nekilnojamasis turtas buvo maždaug prieš pat akcijų rinkų atsiradimą. Kartu su pinigų skolinimu, tai yra viena seniausių tradicijų. Jūs perkaite nuosavybės objektą, kurį kažkas nori naudoti, leidžiate jai naudotis per tam tikrą nustatytą laikotarpį pagal tam tikras sutartis ir socialines bei kultūrines normas, kuriose išdėstyti susitarimo ypatumai ir, yra mokami pinigai, kurie vadinami nuoma. Tačiau tarp savo įsipareigojimų turite įsitikinti, kad turtas yra pakankamai aukštas. Jei specializuostate gyvenamąjį nekilnojamąjį turtą ir nakvynės viduryje tualeto pertraukas, gausite telefono skambutį, nebent jūs mokėsite nekilnojamojo turto valdymo įmonę, kad galėtumėte tvarkyti šiuos dalykus. Jūsų nuomininkas gali išprovokuoti narkomanijos problemą ir parduoti prietaisus. Jis arba ji gali tapti saugotoju ir sunaikinti tokį turtą, kurį miestas pasmerkia. Tai yra kompromisas. Tos galimos problemos yra viena iš išlaidų, kurias turite būti pasirengusi nukentėti, jei norite gauti pajamų iš nekilnojamojo turto. Nėra jokio realaus kelio. Tai gyvenimas. Asmeniškai aš nemanau, kad tai patraukliai. Dėl šios priežasties visą savo karjerą aš daugiausia dėmesio skyriau privačiajai įmonei ir viešai parduodamiems vertybiniams popieriams, pvz., Įprastoms akcijoms, nes dėl tų kompromisų manęs nerūpi beveik tiek pat. Jei aš kada nors įsivaizduosiu investicijas į nekilnojamąjį turtą, tai greičiausiai būtų komercinis nekilnojamasis turtas dėl ilgesnės nuomos sutarties sąlygų ir dėl to, kad derėčiau su verslo klientais, o ne asmenimis. Tai geriau tinka, kam aš esu. Aš nesakau, kad niekada nesvarstysiu gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto, bet aš žinau kompromisus ir norėčiau išskirti keletą aplinkybių, kad galėčiau kirsti šį konkretų Rubikoną.
- Koks yra jūsų laiko horizontas? Net jei tam tikra turto klasė ar investicijos tinka jūsų asmenybei, temperamentui, grynajai vertei, likvidumo situacijai ir pageidavimams, tai nebūtinai reiškia, kad tai yra tinkama, atsižvelgiant į tai, kad laiko juostą, prieš jums reikės paliesti likvidumui, gali ne suderinti Pvz., Tarkime, kad turėsite atsargų 100 000 dolerių, kad dirbtumėte, bet manote, kad pinigai bus reikalingi per penkerius metus. Nesvarbu, kokia būtų patraukli galimybė, jei jums būtų suteikta galimybė investuoti į didelį privataus verslo , neturinčio numatyto likvidumo įvykio ir nemokėjusio dividendų, tikriausiai jums nereikėtų investuoti, nes jums reikia investicijos negali patenkinti - būtent grąžinti pinigus ar pinigų ekvivalentus per 60 mėnesių.
Žinoma, tai yra tik keletas dalykų, kuriuos turėtumėte apsvarstyti, tačiau neturėtumėte jų glossuoti. Iš pradžių gaukite tai teisingai, atlikite apskaičiuotus sprendimus savo finansiniams tikslams, ir jūs pastebėsite, kad daiktai yra daug lengviau.