Apibrėžimas: Baliono mokėjimas yra tada, kai visas paskolos likutis turi būti sumokėtas ir mokamas. Tai atsitinka, kai paskola nėra amortizuojama. Paprastai paskola paprastai apima pradinę datą, apimančią esamo paskolos likučio išmokėjimą. Paprastosios palūkanų normos paskolos , taip pat žinomos kaip tiesios notos, paprastai apima balionų mokėjimo atidėjimus, tačiau šios nuostatos taip pat galite rasti reguliuojamose hipotekinėse paskolose.
Nors finansavimo sutartyje galima įtraukti baliono mokestį už su nekilnojamuoju turtu nesusijusią paskolą, dažniausiai naudojamas baliono mokėjimas yra susijęs su būsto hipoteka . Kaip veikia šių mokėjimų tipai priklauso nuo paskolos tipo.
Kai aš pradėjau parduoti nekilnojamąjį turtą praėjusio amžiaus aštuntajame dešimtmetyje, buvo įprasta matyti balionų mokėjimo kalbą kaip finansavimo dalį. Norėdami sukurti investuotojui skirtą "pieštuką", ty pinigų srautą arba pertraukos tašką, neįprasta, kad nuosavybės teisė būtų taikoma esamai paskolai ir pardavėjui būtų suteikta antroji hipoteka be jokių mokėjimų. Tai buvo žinoma kaip tiesa pastaba.
Tol, kol antroji hipoteka buvo maža, galbūt mažiau nei 10% pirkimo kainos, tačiau neatsižvelgiant į paskolą, buvo vienas iš būdų generuoti pinigų srautus. Tokiu būdu investuotojas galėjo gauti teigiamą pinigų srautą, nes dabartinė hipotekos išmoka, pridėjus draudimą ir mokesčius, paprastai buvo pakankamai maža, kad investuotojai galėjo pamatyti tam tikrą iš nuomos mokėjimo grąžą po išlaidų apmokėjimo.
Ši praktika darė prielaidą, kad turtas vertins per antrą hipoteką, paprastai tris metus. 1970-ųjų pabaigoje buvo aukštas aukštų palūkanų normų viršijimo laikas. Priežastis, dėl kurios taip gerai veikė, buvo todėl, kad buvo vertinama 90 proc. Turto vertės, o tik 10 proc. Vertės buvo apdrausta.
Taigi, praėjus 3 metams, 100 000 dolerių namo kaina gali kainuoti 133 100 dolerių, o po 3 metų jis padidėjo 10%, o tai buvo daugiau nei pakankamai, kad būtų galima sumokėti 10 000 dolerių skolos vertę 10% palūkanų, netgi su padidėjusiais palūkanomis.
Būdingas pavojus yra tai, kas atsitiks, jei nepasitiks arba, blogiau, sumažės rinka? Štai kaip kai kurie namų savininkai 2007 m. Pateko į karštą vandenį dėl sandorių su subprime hipotekinių skolintojų. Vienas iš populiarių finansavimo variantų buvo " Option ARM" hipoteka, kurioje buvo tik palūkanų mokėjimo būdai, kartu su baliono mokėjimu.
Būsto savininkas per tuos metus gali nusipirkti namą be pinigus, išpirkti 80/20 kombinuotą paskolą , o paskolos gali būti mokamos baliono mokėjimu 5 ar 7 metų pabaigoje. Mažėjančiose rinkose nepavyko parduoti namo ir atsiskaityti už paskolas be trumpalaikio pardavimo . Žinoma, kita galimybė, kad dauguma žmonių sugriebė, buvo nuvykti nuo namų.
Nė viena iš šių variantų nebuvo dalykų, kuriuos skolininkai galvoja apie tai, kai jie nusipirko namus. Jie tikėjo hype, kad nekilnojamasis turtas visada išaugs, kad vertybės niekada nepakils. Tada jie pasitraukė dėl to, kad namo vertė buvo vertinga ir negalėjo atitikti baliono mokėjimo įsipareigojimo.
Kol skolininkai supras riziką ir nori subsidijuoti baliono mokėjimą iš kišenės, nenorėdami pasikliauti dėkingi, baliono mokėjimo paskola gali būti atsakymas. Pavyzdžiui, jei jūs gaunate paveldėjimą, kuris reikalauja laiko dirbti testamentu.
Pavyzdžiai: 100 000 dolerių paskola gali būti amortizuojama 30 metų, bet mokėtina per penkerius metus. Tai reiškia, kad pirkėjas, remdamasis 30 metų mokėjimo planu, atliks amortizuotus mokėjimus , tačiau paskolos likutis bus mokamas penkerius metus, o ne 30, todėl bus mokama balionu .
Kadangi didžioji dalis pagrindinės ir palūkanų sumos pirmaisiais amortizuotos paskolos metais yra palūkanos, penkerių metų balionų mokėjimas bus artimas pradiniam nesumokėtui balanso sumai. Jei mokamos tik palūkanos , mokėtinos sumos, pradinis nesumokėtas likutis bus paskolos pabaigos terminas .
Taip pat žinomas kaip: vienkartinė išmoka
Dažniausiai pasitaikantys klaidingi teiginiai: baliono mokėjimas, balionų mokėjimas
Elizabeth Weintraub Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, yra tarpininkė-advokatas Lyon Real Estate, Sakramentas, Kalifornijoje.