Mitai apie palūkanų tik hipotekas
Ar galėtumėte išimti tik hipoteką už palūkanas? Tai hipotekos, kurios niekada nesumažina pagrindinio balanso ir, nors jie atitinka tam tikrą nišą, jie nėra skirti kiekvienam pirkėjui. Tai reiškia, kad visada turėsite sumokėti tokią pačią sumą, neatsižvelgiant į tai, kiek mokėjimų jūs mokate, nes mokate tik palūkanas.
Tik palūkanomis naudojamos paskolos yra paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu, ir dažnai yra galimybė mokėti palūkanas.
Galite mokėti daugiau, bet dauguma žmonių to nedaro. Žmonės mėgsta tik palūkanų hipotekas, nes tai yra būdas žymiai sumažinti jūsų hipotekos mokėjimą. Naujienų antraštės dažnai iškraipo tiesą apie tik palūkanas turinčias hipotekas, todėl jos yra blogos ar rizikingos paskolos, kurios toli gražu nėra tiesos. Kaip ir bet kurios rūšies finansavimo priemonėje, yra privalumų ir trūkumų. Tik palūkanoms būdingos paskolos savaime nėra blogos.
Kas yra "tik palūkanos" hipoteka?
Tik palūkanomis tik mokėjimai nesudaro pagrindinės sumos. Šiuo metu daugelyje tik turimų palūkanų hipotekų yra galimybė mokėti tik palūkanas mokėtinas sumas. Štai pavyzdys:
- 200 000 USD paskolos, kurios palūkanos yra 6,5%. Amortizuoti mokėjimai už 30 metų paskolą turėtų būti 1 254 USD per mėnesį, kurių pagrindinė suma ir palūkanos.
- Tik palūkanų mokėjimas yra 1 083 USD.
- Skirtumas tarp P & I mokėjimo ir palūkanų mokėjimo yra 170 eurų suma per mėnesį.
Bendrosios palūkanos tik hipotekos
Populiariausios paskolos, kuriomis naudojamos tik palūkanos, neleidžia skolininkams mokėti tik už palūkanas tik amžinai.
Paprastai šis laikotarpis yra ribojamas pirmuosius penkerius ar dešimt paskolos metų. Pasibaigus šiam laikotarpiui, paskola amortizuojama likusiam jo kadencijos laikui. Tai reiškia, kad mokėjimai kinta iki amortizuotos sumos, tačiau paskolos likutis nėra padidintas. Dvi populiarios hipotekos yra:
- 30 metų paskola. Galimybė mokėti už palūkanas tik pirmieji 60 mėnesių. Paskolos už 200 000 USD paskolą, kuri yra 6,5%, paskolos gavėjas turi galimybę mokėti 1 083 USD per mėnesį bet kuriuo metu per pirmuosius penkerius metus. Nuo 6 iki 30 metų mokėjimas bus 1,264 USD.
- 40 metų paskola. Galimybė mokėti palūkanas tik pirmąsias 120 mėnesių. Paskolos gavėjui suteikiant 200 000 USD paskolą (6,5%), pirmuosius dešimt metų paskolos gavėjas gali sumokėti mokestį tik už palūkanas bet kuriuo konkrečiu mėnesiu. Nuo 11 iki 40 metų mokėjimas bus 1,264 doleriai.
Kaip apskaičiuoti tik palūkanas mokamą mokestį
Paprastai apskaičiuoti hipotekos palūkanas . Pasinaudokite neapskaityta paskolos suma 200 000 USD ir padauginkite ją pagal palūkanų normą . Šiuo atveju norma yra 6,5%. Tai yra 13 000 JAV dolerių palūkanų, tai metinė palūkanų suma. Padalinkite 13 000 USD per 12 mėnesių, tai bus lygi jūsų mėnesio palūkanų mokėjimui arba 1 083 USD.
Kas galėtų išskaičiuoti tik hipoteką už palūkanas?
Tik palūkanų normos hipotekos yra naudingos pirmą kartą namų pirkėjams . Daugelis naujų namų savininkų kovoja per pirmuosius nuosavybės metus, nes jie nėra pripratę mokėti hipotekos paskolą , kuri paprastai yra didesnė nei nuomos mokesčiai.
Tik palūkanoms būdinga hipoteka nereikalauja, kad namų savininkas mokėtų tik palūkanas mokėtiną sumą. Tai, ką jis daro, yra skolininkui suteikti galimybę sumokėti mažesnę sumą pirmaisiais paskolos metais. Jei namų savininkas susiduria su netikėtu sąskaitą - pasakykite, kad reikia pakeisti vandens šildytuvą - tai gali kainuoti savininkui 500 ar daugiau.
Naudodamiesi galimybe tą mėnesį mokėti mažesnę sumą, ši parinktis gali padėti subalansuoti namų savininko biudžetą.
Pavyzdžiui, pirkėjai, kurių pajamos svyruoja dėl komisinių uždarbio, o ne iš vienodo dydžio atlyginimo, taip pat gauna tik hipotekos paskolą. Šie paskolos gavėjai dažnai moka palūkanas tik per trumpus mėnesius ir papildomai moka už pagrindinę sumą, kai gaunamos premijos ar komisiniai.
Kiek kainuoja tik palūkanos hipotekos?
Kadangi skolintojai retai nieko nemoka, tik palūkanoms būdingos paskolos kaina gali būti šiek tiek didesnė už įprastą paskolą . Pavyzdžiui, jei 30 metų fiksuotų palūkanų norma yra 6 proc. Palūkanų norma , tik hipoteka už palūkanas gali kainuoti dar 1/2 proc. Arba būti nustatyta 6,5 proc.
Skolintojas taip pat gali imti paskolos sumos procentą.
Visi skolintojo mokesčiai skiriasi, todėl moka apsipirkti.
Kokia rizika ir mitai susiję tik su palūkanomis hipoteka?
Svarbus tik palūkanų hipotekos aspektas yra prisiminti, kad paskolų balansas niekada nepadidės. Pasirinkimo ARM paskolos numato nuostatą dėl neigiamos amortizacijos . Tik palūkanos hipotekos nėra.
Su hipoteka, susijusi su palūkanomis, keliama rizika yra priversta parduoti turtą, jei turtas nepakankamai vertinamas. Jei paskolos gavėjas moka tik palūkanas kiekvieną mėnesį, pasibaigus penkeriems metams, paskolos gavėjas privalės sumokėti pradinį paskolos balansą, nes jis nėra sumažintas. Paskolos likutis bus tokia pati, kaip paskolos atsiradimo metu.
Tačiau net amortizuotas mokėjimų grafikas paprastai nesumoka pakankamai 100% finansuojamos paskolos, kad padengtų pardavimo išlaidas, jei turtas nepakankamai įvertino. Didesnis pradinis įnašas pirkimo metu sumažina riziką, susijusią su tik hipoteka už palūkanas.
Tačiau, jei turto vertės sumažės, nuosavybės vertybiniai popieriai, gauti turto pirkimo metu, gali išnykti. Tačiau dauguma namų savininkų, nepaisant to, ar paskola yra amortizuota, susiduria su tokia rizika mažėjančioje rinkoje.
Rašant Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, yra Liono nekilnojamojo turto brokeris-advokatas, Sakramentas, Kalifornija.