Skaitytojas klausia: "Ar turėtume sustabdyti savo hipotekos mokėjimus, kai mūsų namai yra rinkoje kaip trumpas pardavimas ? Mes bandėme atlikti paskolos pakeitimą su savo skolintoju, tačiau mūsų prašymas buvo atmestas, nes mes esame dabartiniai. jei mes buvome netikėtoje situacijoje, tai mums padėtų. Tačiau mes skolingi daug daugiau, nei mūsų namai yra verti, aš praradou darbą ir tikrai negaliu sau leisti toliau mokėti. Ar galite mums padėti? "
Atsakymas: Pirma, leiskite man pasakyti, kad mano širdis išeina jums. Aš kalbėčiau su daugeliu trumpų pardavimų pardavėjų savo pozicijoje kiekvieną dieną ir suvokiu sunkumus, su kuriais susiduria pardavėjai. Sakramento mieste, kur aš dirbu, daugiau nei pusė 2008 m. Pardavimų buvo trumpi pardavimai ir akredityvai , ir ši padėtis atspindi daugelį kitų šalies dalių. Tu nesi vienas.
Niekas, nepriklausantis advokatui, negali pasakyti, ar sustabdyti jūsų hipotekos mokėjimą - ypač ne nekilnojamojo turto agentų , nes neturime teisės gauti teisines konsultacijas. Tai yra asmeninis sprendimas, kurį pardavėjai turi padaryti patys. Yra pasekmių, jei nustosite mokėti. Štai keli dalykai, kuriuos reikia apsvarstyti:
Ar nori eiti per išpirkimą?
Paprastai kreditoriai nebus įgalioti trumpalaikio pardavimo, kol pardavėjas nepasieks pirkėjo, tačiau šis statusas keičiasi. Supraskite, kad nėra garantijos, kad skolintojas priims trumpą pardavimą, o ne kiekvienas skolintojas privalo leisti jums parduoti trumpą parduoti.
Jei pradėsite trumpalaikį pardavimo procesą ir nebenorėsite atlikti mokėjimų, jei trumpalaikis pardavimas nebus atmestas ir jūs negalėsite sumokėti užmokesčio už atlygį, galite netyčia prarasti savo namuose dėl uždarymo . Daugelis trumpų pardavėjų dalyvauja procese, manydami, kad jei skolintojas nepatvirtins jų trumpo pardavimo, jie yra pasiruošę leisti turtą.
Privalumai jūsų hipotekos mokėjimams trumpo pardavimo metu
Jei galėsite tęsti mokėjimus, kol jūsų namuose yra rinkoje, tai gali būti naudinga dėl šių priežasčių:
- Kvalifikuoti pirkti naują namą .
Fannie Mae gairės, išleistos 2008 m. Rugpjūčio mėn., Teigia, kad paskolos gavėjas gali nedelsdamas pirkti kitą namą po trumpo pardavimo, jei paskolos gavėjas niekada nebuvo nusikaltęs, atitinka "pernelyg didelę išankstinio hipotekinių nusikalstamų veikų politiką" ir nėra įpareigota grąžinti trumpalaikį skolintoją , įskaitant sprendimą dėl trūkumų .
Sunku rasti skolintoją, kuris tai atliks, tačiau mažesni bankai turi savo portolius, kurie neparduoda "Fannie Mae" ir gali apsvarstyti tokią paskolą. Kita vertus, FHA gairės sako, jei pirkėjas niekada nebuvo vėlu, FHA grąžins paskolą iš karto po trumpo pardavimo. "HAFA 2013" gairės leidžia skolintojams pranešti apie mokamą mokestį, todėl labai skiriasi kredito ataskaita .
- Apsaugokite kreditą
Jūsų hipotekos išlaikymas taip pat padeda jūsų kredito reitingui, nes jūsų kredito ataskaitoje nebus atsižvelgiama į pavėluotus mokėjimus. Supraskite, kad paskolos davėjas gali pranešti apie trumpą pardavimą kaip kredito balas koeficiento kodą Nr. 22, kuris vis tiek šiek tiek sumažins jūsų FICO .
- Ramybė
Neatsiliekant nuo jūsų mokėjimų, kai kuriems pardavėjams lengviau susidoroti su trumpalaikiu pardavimu, nes nėra klastotės stigmos ir jie miega geriau naktį.
- Atšaukti be bausmės
Jei jūsų namas neparduoda ar skolintojas atsisako priimti pasiūlymą iš savo trumpalaikio pirkėjo, pavyzdžiui, Kalifornijoje, jūs galite laisvai atšaukti įrašą ir išlaikyti savo namus be atsakomybės.
Priežastys, dėl kurių galite sustabdyti hipotekos mokėjimus trumpo pardavimo metu
Kai kurie pardavėjai susiduria su itin dideliais finansiniais sunkumais ir neturi galimybės nuspręsti, ar toliau mokėti hipotekas. Kiti pardavėjai sąmoningai nustoja mokėti.
- Daugiau motyvuoti bankus priimti trumpus pardavimus
Nors nebūtina numatyti įsipareigojimų neįvykdymo prieš tai, kai bankas apsvarstys trumpalaikį pardavimą, failai, kuriems teikiama pirmenybė, yra numatytieji.
- Kreditoriai gali neprivalėti grąžinti
Negalite išspausti kraujo iš runkelių, nors aš žinau, kad bandė bankus. Paprastai, jei paskolos gavėjas susiduria su tikrais sunkumais ir neturi turto ar priemonių paskolai sumokėti, paskolos davėjas greičiausiai nebus bandęs priversti skolininką grąžinti bet kurį iš jo. Tai nereiškia, kad skolintojas neturi teisės priimti sprendimo dėl trūkumų , jei tai pateisina aplinkybes.
- Įsigyti lėšų judėti
Reikia paminėti, kad jei jūs nesumokate bankui, paprastai pinigai, kurie paprastai bus priskirti šioms sąnaudoms, gali būti naudojami pirmiausiai, paskutiniam ir už nuomos mokestį.
Trūkumai, kad ateityje per trumpą pardavimą
Nemokamų pietų nėra. Nors kai kurie pardavėjai džiaugiasi, kad pasitraukė iš namų uždarymo metu, kiti norėtų užbaigti trumpą pardavimą ir baiminasi, kad yra uždaryta.
- Kredito ataskaita gali patirti
Trumpi pardavimo ir uždarymo įtaka kredito . Be kredito reitingų koeficiento kodo Nr. 22, skolintojas taip pat gali pranešti apie savo skolintus hipotekos mokėjimus kredito biurams . Kai kurie skolintojai gali pranešti apie trumpą pardavimą kaip sumokėtą visiškai, jei baigsite HAFA trumpąjį pardavimą po 2013 m., Kuris neturėtų turėti įtakos jūsų kreditui.
- Neribota nuo naujo namo pirkimo
Nors manau, kad apribojimai gali šiek tiek atsipalaiduoti dėl didėjančio foreclosivių skaičiaus ir trumpalaikių pardavimų, šiuo metu "Fannie Mae" reikalauja, kad skolintojai, kurių užmokestis yra 60 dienų arba vėliau, būtų palaukti dvejus metus, norint pirkti kitą namą. "Golden 1 Credit Union" Kalifornijoje siūlo individualių laukimo laikotarpį skolininkams, kurie atitinka tam tikrus kriterijus. Tam tikros HAFA gairės leidžia nedelsiant atpirkti. Pasitarkite su savo agentu.
- Lose home to foreclosure
Jei prieš išlaikant patikėtinį ar šerifą negalite sumokėti atlyginimo, galite prarasti savo namus bankui.