FTB baudžiama už trumpalaikį hipotekinį sukčiavimą. Štai kaip FBI apibrėžia hipotekinį sukčiavimą: "bet koks reikšmingas iškraipymas, klaidinga informacija ar neveikimas, kuriuo remiasi draudėjas ar skolintojas, norėdamas finansuoti, pirkti ar apdrausti paskolą". Visos operacijos sumokėtos sumos turi būti atsispindi HUD-1 .
Išpirkimo ir antrojo skolintojai
Trumpame pardavime daugelis antrųjų skolintojų turi paskolas be nuosavybės . Jei povandeninis turtas patenka į rinkos uždarymą , antrojo skolintojo saugumas ištrinamas, o paskolos davėjas negauna nieko. Pvz., Jei namas buvo įsigytas už 200 000 USD per 80/20 kombinuotą paskolą , pirmasis skolintojas būtų paskolinęs 160 000 JAV dolerių, o antroji paskolos gavėjo paskola būtų 40 000 JAV dolerių.
Kai rinka mažėja, jei šis namas dabar kainuoja 100 000 USD, antrasis skolintojas neturi nuosavybės ir pirmasis skolintojas prarado 40 000 JAV dolerių. Kaip veikia daugelis įstatymų dėl uždarymo, antrajam skolintojui reikės atmesti skolą, grąžinti bet kokius grąžinimus pirmam skolintojui ir pradėti savo uždarymo procesą.
Tačiau antrieji skolintojai to nedaro, nes jie vis dar bus povandeniniai.
Antrieji skolintojai ir trumpi pardavimai
Trumpo pardavimo atveju dažnai vienintelis skolintojas, kuris gauna pinigų, yra pirmasis skolintojas. Paprastai pirmasis skolintojas turi sumokėti dalį savo pajamų antrajam skolintojui. Tai skatina skolintoją sutikti su trumpalaikiu pardavimu ir paleisti paskolą.
Ši suma, lygiai 1000, 3000 arba 15 000 JAV dolerių, yra derinama tarp pirmojo ir antrojo skolintojų.
Hipotekos sukčiavimo trumpalaikis pardavimas ir antrieji skolintojai
Kai kurie antrieji skolintojai įsitikinę, kad pirkėjai, pardavėjai ar agentai turėtų įnešti pinigus į trumpalaikį pardavimą, iš esmės grąžindami pinigus į stalą ir mokėdami daugiau antrojo skolintojo. Šie kreditoriai atsisako išduoti trumpo pardavimo patvirtinimą, nebent jų grynųjų pinigų reikalavimas būtų įvykdytas. Problema yra tai, kad antroji skolintojai nori paslėpti šiuos papildomus pinigus iš pirmojo skolintojo. Štai keletas būdų, kaip jie tai daro:
- Pardavėjas gali atlikti mokėjimą pardavėjo sąskaitoje.
- Pirkėjas gali sumokėti skolintojui po sandorio uždarymo.
- Aukcionai / pardavimo agentai gali tiesiogiai sumokėti bankui už komisinius.
Tai gali pasirodyti nekalta, kol supras, kad nė vienas iš šių pinigų nėra HUD-1, tačiau šie pinigai yra nekilnojamojo turto sandorio dalis. Be to, jei žinotų pirmąjį skolintoją, pirmasis skolintojas norėtų, kad dalis šių lėšų būtų grąžinta. Kai kurie bankai reikalauja patvirtinto patvirtinimo . Šie dokumentai nurodo, kad nėra jokių slaptų susitarimų tarp vienos iš šalių.
Pranešti apie trumpalaikį hipotekinį sukčiavimą
Pardavėjai ir pirkėjai dažnai jaučia spaudimą antrajam skolintojo reikalavimams.
Pardavėjas nori, kad trumpas pardavimas būtų uždarytas, nes pardavėjui yra naudos, kad jis atliktų trumpalaikį pardavimą ir uždarymą . Pirkėjas nori, kad sandoris būtų uždarytas, nes pirkėjas nori pirkti namą.
Pardavėjai ir pirkėjai apskritai nesupranta įstatymų, susijusių su hipotekos sukčiavimu. Tačiau turėtų žinoti jų atstovai, vien dėl to, kad agentai turi licenciją parduoti nekilnojamąjį turtą. Jei įtariate hipotekos sukčiavimą, pasitarkite su advokatu. Štai keletas vietų, kuriose galite pranešti antrajiem skolintojus, kurie bando atlikti hipotekos sukčiavimą:
- Jūsų valstybės prokuratūros biuras.
- FBI
- Žiniasklaida - laikraščiai, televizija, radijas.
- Interneto dienoraščiai / komentatoriai.
- "Fannie Mae" darbo grupė (už Fannie Mae trumpalaikius pardavimus ).
Hipotekos sukčiavimas yra baudžiamasis persekiojimas ir įstatymas. Nė vienas bankas nėra per didelis, kad jį pašalinti.
Rašant Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, yra Liono nekilnojamojo turto brokeris-advokatas, Sakramentas, Kalifornija.